虚假理财平台吸引投资控制盈亏 6团伙89人被诉

“吃了”客户两千万

利用虚假理财平台吸引被害人投资，嫌疑人在后台控制盈亏。6个犯罪团伙、89名嫌疑人以诈骗罪被提起公诉

温柔貌美的异性陪伴聊天，高大上的理财平台，专业的产品走势K线图，零风险、高回报、随时提现的宣传口号……面对这些诱惑，你是否也跃跃欲试准备赌上一把？

可惜，所有这些诱惑，都不过是犯罪分子的诱饵。随着公安机关立案侦查，多个利用非法理财平台疯狂诈骗钱财的网络诈骗团伙浮出水面。2018年5月25日，山东省滕州市检察院以诈骗罪对89名嫌疑人提起公诉。该案涉及山东、河南、江苏、浙江等全国20余个省份，被害人4000余名，涉案金额近2000万元。

痴情女子“投资”被骗

现年37岁的王倩是一名离异单身女子，在滕州市某小区居住，自己做生意，经济较为宽裕。在内心深处，王倩一直渴望重新进入一段新的感情。2017年5月，她在某婚恋网站结识了一个名叫葛阳的男子，两人互加了对方微信。通过聊天得知，葛阳也是离异单身，在山东枣庄做酒店投资，生意规模大，收入可观。葛阳成熟稳重而且贴心，王倩认定，这就是她理想中的白马王子。

一次聊天中，葛阳向王倩推荐通汇服务中心，说这是一个炒玉石、翡翠、玛瑙的理财平台。葛阳介绍，这个平台低投资高回报，安全稳定，自己投了很多钱，也挣了不少。葛阳将在平台理财赚钱的截图发过来，并说“一起挣钱还能培养共同的兴趣爱好”。王倩虽有疑惑，但看到葛阳挣了钱，禁不住对方再三怂恿，分三次投了1万元钱。

6月1日，王倩登入理财平台，发现投资金额不但没有上涨，反而跌了一部分，就想着把钱提出来，却发现钱被冻结，无法取出。王倩通过微信联系葛阳，发现自己已被拉黑。此时的王倩恍然大悟，急忙报警。

侦查人员通过侦查手段锁定了葛阳所在位置，6月21日，在河南省长葛市抓获韩齐斌以及其下员工数名，打掉其非法经营的通汇服务中心理财平台。韩齐斌供认自己与手下员工以葛阳的名义诈骗王倩的事实。

韩齐斌是长葛市人，以“聚鑫网络”工作室名义成立公司，招聘多名员工，让他们冒充离异成功男士，专门在某征婚网站上，查找35岁至45岁之间、有一定经济实力的离异女性作为诈骗对象。骗取对方信任后，通过网晒虚假高消费生活，发送平台盈利截图等，诱导对方进入“通汇服务中心”投资。当被害人扫描二维码注册成为会员并投入资金后，先让其赢利，吸引她们继续加大投资，待投资数额增大后诱导其高价买进、低价卖出，造成亏损，并以各种理由不让对方将钱取出，直至对方资金赔光。

韩齐斌之所以能够控制客户输赢，秘密就在理财平台即微盘上。该微盘是一个特制的假理财平台，具有风险控制功能，能够从后台控制投资者的输赢和资金进出。据韩齐斌交代，这是他在网上找的一个叫“牛匠科技”的公司做的，公司老板叫“牛哥”。

“90后”公司的“大胃口”

肖庆军、张强、吴亮、王亚是发小，几人在同村同一条街长大，年龄相仿，兴趣相投，其中尤以肖庆军最有“出息”。

1994年出生的肖庆军高中没上完就辍学外出打工，先后做过网页版游戏、股票配资。2015年，他开始接触微盘平台，负责招聘代理商。2016年，他成为“银河微盘”平台的会员，一年时间发展代理商200多家，手续费赚了近八十万元。有了工作“经验”，肖庆军不愿再给别人打工，想自己开公司做投资理财平台。

2016年底，肖庆军邀请几名“发小”入股一起开公司，“咱们做平台，发展代理商，让代理商们去找客户，到时候只收取手续费就够伙计们吃香的喝辣的了！”看到肖庆军每次回老家出手阔绰，虽然对这种经营模式存有疑虑，几人还是决定跟着肖庆军干。

2017年1月，几人分别出资5万元至30万元不等，在河南郑州注册成立了大印公司，设立销售部、售后部、人事部、财务部等部门，招募员工若干。肖庆军拉来同行甘祥贺任总经理、执行总监，负责公司的管理和运营。肖庆军持股60%，负责公司总体运作，张强任法人，吴亮为财务部经理，王亚为售后部经理。几个人通过“汇通掌上宝”微交易平台，伪造虚拟产品走势图，以大印公司为掩护公司化运作。他们招募赵庆为销售部经理，负责发展会员单位及代理商的业务活动，下设六个电销组，一个网销组，每组有组长和七八名业务员，在全国范围内大肆发展会员单位和代理商。

业务员经过短暂话术培训后即上岗，通过论坛、QQ群、微信、微博或打电话等方式寻找有意向的加盟商，发展成为“汇通掌上宝”微盘的会员单位、公司代理和个人代理。每种代理条件和利益分成不同。大印公司作为平台运营商，有最高权限；会员单位可以发展代理商，权限高于代理商，代理商再去发展客户即投资人。

从5月25日正式运行到6月底，短短一个多月时间，这个从老板到员工均为90后的小公司，在全国发展会员单位48个，代理商1000余个，诈骗3000多人。

骗钱有“套路”

“汇通掌上宝”的交易品种包括铜饰品、金饰品、尿素，这些产品分别和美铜、伦敦金、美原油的走势图对应，但这些产品都是虚拟的，根本不存在。客户在微盘注册、入金之后，买产品的涨跌，每个交易品种有相应的价格，交易会产生手续费。

代理商伪造身份，骗取被害人信任，诱导被害人向微交易平台投钱。无论哪一级代理商发展的客户，只要客户在微盘入金，资金即进入肖庆军等人控制的账户，客户账面显示的金额只是数字，想要提现需经肖庆军审核同意。客户每交易一次会产生高额手续费，大印公司和代理商、业务员配合，引导客户频繁交易、多次下单。另外，通过建立喊单群、冒充理财分析师反向引导等方式，诱导客户不断加大投资。

河北人张荣发成立的嘉诚公司是“汇通掌上宝”的一个会员单位。张荣发以嘉诚公司为掩护，在全国范围内发展代理商300余个。苏航就是他发展的下级代理商之一。

苏航伙同他人结成诈骗团伙，以代理商身份运营“汇通掌上宝”。他们从网上购买公民手机电话号码、作案用电话卡和高级别QQ号，租赁江苏省宿迁市某地房屋作为诈骗场所。团伙成员自称江苏某财经大学毕业生“张雨晴”，现任理财分析师助理，通过微信搜索手机号码添加聊天好友，作为诈骗对象。基本套路是：以谈感情为铺垫，适时以零门槛、高回报、随时取现，有专业理财师指导、发送虚假盈利截图等多种方式，诱导被害人注册“汇通掌上宝”平台账号并充值入金。苏航冒充分析师，刘志杰发布虚假行情走势信息，吸引客户跟随买入。在这个过程中，“张雨晴”会以情感逼单、盈利逼单等各种方式，怂恿客户加大入金量，最大限度造成客户损失，用高额手续费及亏损的方式，骗取他人钱款。仅诈骗被害人彭某一单，涉案金额就达30余万元。

运营短短一个多月时间，“汇通掌上宝”微盘总入金1039万余元，产生手续费800多万元，其中大印公司非法获利150万元。

神秘的“牛哥”

代理商之所以愿意代理“汇通掌上宝”，之所以能够稳赚不赔，就是因为肖庆军等人手中掌握着“汇通掌上宝”的后台风控。这貌似“高大上”的网络理财平台背后，有一双隐形的“黑手”让投资者的资金在这里“消失”，这就是微盘的风控功能——控制客户输赢和资金出入。这个功能是肖庆军从网上找“牛哥”专门做的。

韩齐斌、肖庆军的公司使用的平台均是从“牛哥”手里购买的。“牛哥”是谁，还有多少这样的非法微盘出自“牛哥”之手？因此，锁定“牛哥”，就成了办案的关键。

通过网络聊天及资金交易记录，结合有关人员供述，侦查人员将“牛哥”的位置锁定在广东深圳。2017年6月28日，“牛哥”及其“牛匠科技”公司员工被抓获。“牛哥”名叫李宗波，28岁，江西人，2013年在深圳成立“牛匠科技”公司，主要业务就是微交易平台的开发和销售。李宗波根据购买方要求，修改交易平台控赢、控制提现等功能，设置交易品种，接入第三方支付接口，量身打造后提供给购买方用于电信网络诈骗活动，并提供服务器，负责平台日常运行维护。

通过对李宗波等人的电脑勘验，发现有20个诈骗平台正在运行。除了为韩齐斌等人提供“通汇服务中心”微交易平台，为肖庆军等人提供“汇通学堂”“汇通掌上宝”等微交易平台，李宗波和牛匠科技开发、维护的平台还有李涛等人的“华鑫汇通”“TT掌上宝”微交易平台，赵有才等人的“中联在线”微交易平台，胡双喜等人的“51零钱”微交易平台，高光的“中鑫云财富”。

侦查人员通过深度数据分析，快速掌握了各诈骗团伙的脉络。6月30日，捣毁河南郑州“汇通掌上宝”交易平台，逮捕大印公司人员25名；7月10日，打掉江西赣州赵有才团伙；7月13日，打掉广东深圳胡双喜团伙；7月18日，抓获苏航团伙成员；7月26日，张荣发团伙成员落网；8月10日，打掉浙江杭州高光团伙。至此，分布在江苏、河南、河北、浙江等省的多个诈骗团伙被成功打掉。

多行不义罪难逃

2017年9月28日，该案被移送到山东省滕州市检察院审查起诉。办案检察人员提前介入，就案件侦查与证据事实方面向公安机关提出意见建议，引导侦查人员完善证据，确保不枉不纵、准确打击。

检察人员对案情进行认真梳理后发现，多起微盘理财平台诈骗案组织庞大，从平台制造商、平台运营商、会员单位到代理商，呈金字塔式分布排列，并且每一级都有各自发展的业务员，分布各地。其中，组织最为庞大的是“汇通掌上宝”理财平台的肖庆军团伙。

犯罪团伙运作过程中，员工多是冒充年轻貌美富有的女性，或者高大帅气多金的男性，通过异性交流、谈感情等方式骗取对方信任。通常客户先期入金后会有小额赚钱，且提现容易，以激起人的投资欲望，待客户高额投资后利用后台风控阻止客户提现。这些团伙多招聘30岁以下、低学历、无业人员从事诈骗活动，利用这些人想挣快钱的心理，在高额提成刺激下疯狂发展客户。短短几个月时间，6个平台合计诈骗金额近2000万元，被害人4000余名。李宗波等人开发维护以上平台，非法获利89万元。

为防止被警方盯住，被告人通常一两个月更换一个平台，先后运营多个微盘。肖庆军团伙之所以先发展会员单位、代理商，再通过会员单位、代理商发展客户入金投资，目的就是转移风险；选择通过频繁交易产生大额手续费的方式侵吞客户钱款，也是为了增加隐蔽性。但机关算尽，这伙人最终难逃法网。

这几年，投资理财越来越受到关注，网上投资理财项目也纷纷兴起，五花八门的互联网投资项目，号称超高回报率，让人又心动又担心。锦州的谷先生最近没经住诱惑，在网上做了一次投资，结果刻骨铭心。

谷先生是辽宁省锦州市的一名工程承包商，半年前开发商的资金链断裂，谷先生的工程款一直被拖欠。陷入财务危机的谷先生正在为钱发愁，一位网名“秦雨诺”的网友给他推荐了一个网上投资项目。

受害者 谷先生：看公司介绍，金丝楠木有桌子椅子什么的、这些实物的东西，但是实际上我们不知道有没有实体店。一看挺正规的，还查了公司的名，都是正规的北京公司。

谷先生注意到，“秦雨诺”朋友圈里发的都是些吃喝玩乐的照片，看起来收入很高。通过一个月的观察，谷先生发现这位朋友圈里的“白富美”，似乎就是靠着这个投资项目致富的。于是，谷先生就开始跟着“秦雨诺”投资金丝楠木。

受害者 谷先生：我们（原以为）是按金丝楠木的走势，属于理财的一种形式，但是，钱投进去就不是按走势那种，就是像赌博性质的了，性质变了。

谷先生把钱打进平台，“秦雨诺”才告诉他，这个项目要想赚钱，是通过这款理财软件押金丝楠木走势的涨跌，一分钟内定输赢。

受害者 谷先生：起底就是五千，五千一注，你要赢了，连本带利一共是九千，要赔了，就是赔五千，一分钟决胜负。

谷先生虽然发现了这个平台有些不对劲儿，但此时他已经不愿走了。

受害者 谷先生：她告诉你买涨就买涨，她告诉你买跌就买跌。那个时候最多是赢了八万块钱。

在秦雨诺的帮助下，谷先生一天之内手里的一万块钱就变成了八万多，这种赚钱速度让谷先生血脉偾张。

受害者 谷先生：如果这么赢的话，有可能一夜之间就可能赢到上百万，一个月下来的话，整个上千万都不止了。

然而，谷先生的美梦只维持了一天。第二天，他就连本带利把账户里8万多块钱全输光了。此时，秦雨诺告诉他金丝楠木交易的趋势很难预测，输几次很正常，在秦雨诺的劝说下谷先生拿出了仅有的三万块钱用来翻本。

受害者 谷先生：我说我现在欠工人工钱、着急用钱，你如果再骗我一把，有可能让我倾家荡产。她说你放心吧，我肯定帮你一把。

然而，奇迹没有再次发生，在秦雨诺的指导下，仅仅一天时间谷先生的三万块钱又输光了。

受害者 谷先生：在微信里面加她有一个月了，说得都挺好，连给我打电话也都特别诚恳，你放心、我不会骗你，怎么的。我这个人实惠，所以她说我也就信了，可能点儿真的背。

假理财真诈骗 骗局网住20万会员

谷先生的钱没了，但又不确定自己是不是被骗了，甚至认为是自己点儿背。大多数像谷先生这样的受害者被骗光了钱财，还以为是自己运气不好。但这套把戏却骗不过公安机关。

锦州市公安局太和分局刑警大队 副大队长 张洪亮：他这个网友进入平台之后，引导他买涨买跌，这个常识我们都知道，买涨买跌谁都不会预知未来的结果，而且她能引导他、知道未来的结果，这里面肯定就是有玄虚。

公安机关通过谷先生的资金流向，找到了平台背后一家位于湖北武汉的公司。

锦州市公安局太和分局刑警大队 副大队长 张洪亮：公司规模大概二十多人，分为五个部门，有技术部负责技术的，就是网络维护、技术数据、包括大盘的二次加工。有财务部，就是负责钱款走向，还有客服部、针对下面代理公司的，还有风控部，为了规避风险。最后一个他们称为水军，收集各种对他们公司不利的帖子，想尽办法组织专人对他们不利的帖子进行删除。

随着调查的深入，公安机关发现这二十多人的小公司却控制着一张远超预想的大网。初步统计，掌握的会员客户大概有二十多万。

通过调查警方发现，这家公司没有一块金丝楠木，所谓的金丝楠木交易市场都是伪造的，目的在于不断拉拢像谷先生这样的投资人上当。可是，正当锦州警方准备全面收网时，目标却突然消失，整个公司人去楼空。

锦州市公安局太和分局刑警大队 副大队长 张洪亮：我们一直在外围秘密侦查，所以很肯定不会在侦查过程中出现纰漏。这样一来，我们坚定信心可能是有一些外部原因或者是其他意外的原因，导致了他们暂时消失了。

原来，武汉警方在那段时间也对网络诈骗进行了专项打击，目标害怕警方打击，选择转入地下。锦州警方判断，目标虽然侥幸躲过了武汉警方的打击，但是贪婪的本性一定会驱使他们继续行骗。于是，他们决定放眼全国，耐心等待。功夫不负有心人，在消失了两个多月后，目标出现在了河南郑州的一栋写字楼里。这一次，这伙骗子的投资项目从金丝楠木变成了红酒。

锦州警方在郑州等多地又经过一个多月的周密侦查，掌握了整个诈骗网络。2017年12月8日，郑州、武汉、上海、西安等地同时收网。

在这次抓捕行动中警方共逮捕31名犯罪嫌疑人，缴获电脑56台，黄金2公斤并冻结资金6700万余元。而从缴获的电脑中警方发现，这个团伙涉案金额远远超出冻结资产。

锦州市公安局太和分局网安大队 副大队长 董广：目前我们掌握的有6家第三方支付平台在和他们进行合作。每一个平台的交易量大小不等，最大的交易量达到3个多亿。

掉进陷阱 "炒期货"被骗巨额资金

而在湖北武汉，警方最近也破获了一起利用虚假金融期货平台，在全国范围实施电信网络诈骗的特大网络诈骗案。仅目前掌握的情况，该案涉案金额上亿元，受害人达2000余名。

5月下旬，武汉警方将在上海、深圳、广州、石家庄、邯郸等地抓获的68名涉嫌网络诈骗的嫌疑人陆续押解回武汉。至此，一个横跨多省，涉案金额上亿元，使2000余人上当受骗的特大网络诈骗团伙被彻底捣毁。

去年12月，武汉市公安局江岸分局民警接到群众报警，反映被某网络期货交易平台诈骗了巨额资金。

武汉市公安局江岸分局刑侦大队民警 张诚：报警人说，去年12月她被拉进一个炒股票的群，里面有专业老师教他们怎么炒股票，说是炒恒生指数、炒期货，可以赚大钱。

在网上客服的诱导下，一些被害人开始开户，并往这些人指定的账户汇款，跟着他们炒期货。

受害人：就把我的40多万转进去了，结果一个星期就亏没了。

一下亏了近40万，这名受害人赶紧向交易平台的老师求援。

受害人：他说你要赶紧追加资金，你要想把本赶回来就要多追加一点。所以我就多追加了，40万亏损了以后，陆陆续续又投入了一百四、五十万，还是继续亏呀，一下全亏没了。

到这时候，受害人终于感觉情况不对，赶紧到一个正规的金融机构咨询此事，获悉这个所谓的网上期货交易平台并未经过相关部门注册审批，才知道自己被骗了，赶紧报了警。

警方断定，这很可能又是一起网络电信诈骗案件，并立即组成专班展开调查，基本确认了这个网络电信诈骗团伙的犯罪事实，同时掌握了该团伙的组织架构、人员结构、活动规律和作案手法，摸清了他们在上海、深圳、广州、石家庄、邯郸等5个涉案窝点的具体情况。5月22日，武汉警方的5个抓捕小组在外地警方的协助下，在多处同时展开集中收网。

后台操控涨跌 假平台骗你没商量

可以看到，在类似的电信诈骗案件中，虽然骗子用的理由、噱头不尽相同，但行骗的手法却有相似之处。受害人在网上看到的一切，都是被人精心设计好的。那么，骗子是如何布下陷阱的呢？

在类似的案件中，犯罪嫌疑人通常都是先通过一段时间的接触，取得受害人的信任，然后再将受害人拉进交易平台。

嫌疑人 王某：一般就是说我有一个好东西介绍给你，因为他不可能很快就相信你，要通过长时间的交流，然后慢慢地小资金，几千块钱 ，他就会来做，说试一下吧。

受害人：要我们做期货或者恒指，然后有个老师就把账户透露给我们看，赚了很多的钱。他说这个赚钱很容易，大家如果有兴趣就跟他做。

要让被吸引来的客户相信这个平台是一个专业的互联网理财平台，除了要做网站、手机APP之外，实时的交易曲线是最为重要的一个道具。

技术主管 嫌疑人 曾某：这个数据行情也是买的，买的外汇实时行情。

记者：为什么要买？

技术主管 嫌疑人 曾某：​因为我们没有实时行情数据，只能做别人的行情。

在辽宁警方破获的谷先生被骗案件中，所谓的金丝楠木投资平台，其实根本就没有一块金丝楠木，更没有一笔交易，投资人看到的曲线只不过是经过改造的外汇行情。

这个行情曲线除了让平台看起来专业，更为重要的是犯罪嫌疑人要利用它来引诱投资者赌它的涨跌。在这个赌局里，如果控制了曲线的走势，就控制了赌局的输赢。这个本不存在的交易市场，涨跌自然全在后台控制。

犯罪嫌疑人 王某：我跟客户看的是一样的，但是老板跟我们看的是不一样的，每次买涨跌都是上边发给我的。

在湖北警方破获的这起案件里，所谓的交易平台数据也是由犯罪嫌疑人控制的。

武汉市公安局江岸分局刑侦大队民警 周畅：这个交易平台没有接入国际市场，它只是一个封闭的期货交易平台，嫌疑人可以在后台控制一些数据，先期他会让被害人赚一点小钱，取得被害人信任之后，就会让被害人加大投入，这时候嫌疑人就会通过对后台的控制让被害人亏损，这些亏损的钱全部进入了嫌疑人自己的腰包。

在这样的骗局里，所有的输赢、涨跌都可以随意操控。所以，受害人的赢、亏都是被精心设计的。同时，这样的平台还有一个特点：把钱打进去不需要申请，而把钱转出去则需要向平台申请，因此最终的结果只有一个：待在里面直到输光。

武汉市公安局江岸分局刑侦大队民警 周畅：被害人的钱转入第三方支付平台以后，并没有在第三方支付平台停留，而是通过多层辗转，最终全部转到了交易平台所掌控的私人账户。被害人如果在平台里面赚钱了，这个交易平台是不会让被害人把赚的钱提走的，他会让被害人继续在平台里面交易，直到最终亏损。

锦州市公安局太和分局局长 李超：股市有句话：投资有风险。一定要认清各种投资的渠道，不要轻易相信网络上这些让你赚钱比较快的一些途径、渠道，都是不可信的。如果投资，还需要一个正常的途径和渠道。

如何才能让您的钱包更安全？增强风险防范意识很重要。今天，理财专家将教您几招，让您更好地远离非法集资的陷阱。
非法集资有何危害？
非法集资不可持续，犯罪分子通过欺骗手段聚集资金后，进行挥霍、浪费、转移或者非法占有，参与者很难收回资金。同时，非法集资严重干扰正常的经济、金融秩序，极易引发社会风险。
我国相关法律法规规定，非法集资不受法律保护，参与非法集资风险自担。
如何防范非法集资？
首先，投资者应科学制定投资规划，不要盲目轻信一些人或公司所谓“低风险、高回报”的虚假宣传。
其次，投资者应选择具备《金融许可证》的正规金融机构办理金融业务。参与非法金融业务活动的投资者，不受法律保护。
再次，投资者应增强对非法集资的警惕意识，提高自我防范能力。对于签订“合作协议”将资金交给他人或公司进行运作的行为，要三思而行。
最后，投资者一旦发现自己可能受到非法集资或非法金融业务活动侵害时，不要抱有侥幸心理，要及时报警并充分反映案件线索，以免贻误案件处理时机。
名词解释
非法集资：是违反国家金融管理法律规定，向社会公众（包括单位和个人）吸收资金的行为。非法集资行为需同时具备非法性、公开性、利诱性、社会性四个特征，具体为：一是未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金；二是通过推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传；三是承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报；四是向社会公众即社会不特定对象吸收资金。
【小贴士】
谨防非法集资的5种常见手段
如果遇到以下5种情形，您务必提高警惕：
1、以“看广告、赚外快”“消费返利”为幌子的行为；
2、以境外投资股权、期权、外汇、贵金属等为幌子的行为；
3、以投资养老产业可获高额回报或“免费”养老为幌子的行为；
4、以私募入股、合伙办企业为幌子，但不办理企业工商注册登记的行为；
5、以投资虚拟货币、区块链等为幌子的行为。

笔者入市已有八年，八年来，几乎所有交易上出现的问题皆有所感。有时我思考着短线交易的利与弊，而在连损后又思索是否中长线交易才是更加稳定的方式。有时我在盈利与亏损中挣扎是否该继续持仓，有时又致力于考虑一些客观因素的存在。我在许多汇市论坛中发表过文章论述交易的各种问题，与许多民间交易者讨论这些问题，寻找交易中持续盈利的平衡点是每个交易者都在做的事。下面笔者给大家讲一下资金量在交易中真的很重要吗？

许多投资者在初入市场时一定考虑过新手应该投入多少资金，初入市场我也遇到过这个问题，起初认为资金量与交易成功率无关，在一段时间后又觉得有关，再到无关。在交易生涯中，这个问题反复颠倒，直到三年后才让我真正理解资金量在交易中的平衡点。

这里我先给大家列出资金量大的优缺点:

优点：收益大，交易手法全面，抗风险能力强，持仓稳定；

缺点：冲动交易，易影响心态，易被套。

很多人有一个错误的观念，将资金量量化，认为几百万几千万美金才算大，几万几千美金算小，这是不对的。资金量的大小概念对每个人都不一样，资金量大小一定是相对于交易者本身的个人收入而定。对于一个企业老板，或者致力于投资事业的人来说，几百万并不是大资金。而对于一个普通家庭，几万美金就已经不小了。我之所以将资金量大小的概念说的这么明确是因为这联系到交易中十分重要的一点——交易心态。让一个月收入只有一万元不到的普通个体经营户拿十万美金操作，持仓一层仓位的波动，浮亏是根本拿不住的，更谈不上用上操作手法了。相信大家都深有感触，许多分析师大肆宣传投入越大回报越大。这句话本身没有错，错就错在对资金量大小定义的理解有问题。

前文我说道，资金量大小与交易心态有莫大关联，那么我们首先要解决的就是交易心态的问题。持仓恐慌无非有两点，第一接受不了亏损，第二浮亏不在承受范围内。对于第一种，我必须告诉所有交易者，只要参与交易就必须做好亏损的准备，只有你能理性接受亏损的结果，才能获得盈利，因为交易本身就是盈亏的转换，如果这一点都接受不了，建议退出市场。对于第二点，说明你的仓位过大，浮亏不在你可承受心里范围，适当降低仓位即可。

那么对于一个交易者来说，到底投入多少才算合适？第一，取决于你的个人收入和净资产，笔者一般建议投资者用个人净收入的1/3与净资产的1/5-1/10来投资比较合适，而在此之前，先明确自己能承受的亏损。第二，取决于你的预期收入与周期，若你的预期收入为100W美金，周期一年，而你初期投入一万美金，你觉得成功率有多大？预期收入与本金差距过大会影响心态，进而影响收益。从盈利到亏损的落差会产生严重的负面影响。就拿笔者带客户为例，平均1-2个月翻一仓，行情较好时也有两周翻仓的情况，但有时盈利过快并不是太好的事，学会以盈利进度计算投资资金也是投资者需要学会的。

看完笔者的论述，你是否有了新的认识？若你认为笔者的文章对你有帮助，请告诉你身边的人，让更多人用正确的观念看待交易，让市场上更多的人明白什么才是科学投资。

作为全球公认的流通货币，黄金资产在投资避险以及保值增值方面可谓独一无二，同时也深受广大投资者的认可与追捧。4月份，世界黄金协会、中国黄金协会在北京共同举行了《全球黄金年鉴2018》发布会，《年鉴》认为，今年在美元走弱、股市持续动荡、对全球经济增长的乐观预期日益消退等因素的共同作用下，黄金投资的吸引力还会持续增强，尤其是互联网信息技术、金融科技加持下的互联网黄金理财定将“闪耀光芒”。

“互联网黄金理财既顺应以信息化培育新动能，用新动能推动产业新发展的时代要求，也迎合了‘千禧一代’网络化、个性化的投资潮流，” 黄金投资资深专家表示，互联网黄金理财凭借互联网信息技术，对产业链进行了大刀阔斧的改造升级，加上金融科技的赋能增效，无论是从商品购买的流通环节，还是投资理财的服务创新，消费者都更容易接受，这也是近两年互联网黄金在投资市场迅速崛起的原因所在。

如果说2015年是互联网黄金发展元年，那么今年注定是互联网黄金爆发之年。首先国际环境的持续动荡，全球市场都面临着严峻的挑战，避险情绪达到了顶峰，投资者纷纷涌入号称“避险天堂”的黄金资产，导致今年以来国际金价屡创新高，投资者规模更是成倍上涨，黄金投资市场热情被彻底点燃，以至于国际几大著名黄金机构都纷纷预言，黄金资产将在未来长时间段占据投资市场顶端，成为市场增长最快的投资资产。

为顺应当下金融科技发展大势，互联网黄金理财平台黄金e家孕育而生。据了解，黄金e家是一家国有控股的互联网黄金理财平台，由深圳前海华金金融服务有限公司倾力打造，由国家开发银行、中国农业发展银行和贵州省毕节市人民政府投资，公司总部位于中国创新金融中心深圳前海经济特区。黄金e家依托创新金融、大数据、智能投顾等先进技术优势，通过国际国内黄金市场与互联网技术创新，为用户提供实物黄金交易、存金生息、线下提金等一站式黄金理财服务。

放眼于国内，今年是十九大开局之年，也是全面落实“十三五”规划的关键之年，中国作为全球第一的黄金生产大国、黄金消费大国、黄金加工大国和黄金进口大国，黄金产业在中国经济版图上占据了举足轻重的地位，而互联网黄金则是决定着中国由黄金大国迈向黄金强国的关键。“目前，国家正在大力推进‘智能制造’、‘互联网+’战略，这为黄金珠宝业改变和突破传统技术工艺、营销模式，开创了新的发展空间，黄金产业与互联网的深入融合，为解决黄金行业长期存在的瓶颈问题带来了新的希望。” 中国黄金协会会长宋鑫强调。

互联网黄金投资模式的出现，不仅丰富了黄金投资的方式，并且从根本上改变着黄金生产、销售过程以及消费体验，将黄金消费、理财、融资互相协作与融合成为可能，为黄金业务拓展开辟了多种渠道。“如今，互联网黄金市场‘大秀’时代已正式开启，并吸引了越来越多的黄金投资爱好者，成为广大投资者者的“聚宝盘”。

传统行业借助科技技术重生和蜕变陆续发生，人们投资理财方式正因为科技创新因素的加入变化明显。特别是在中国，金融科技的创新所带来的改变更加显著和直观，具体来说，为中国普通家庭和个人理财带来四大方面改变：
降低了理财门槛
金融科技使普惠金融成为可能。
金融科技不仅降低了金融服务运营成本和借款者融资成本，通过金融科技推出的创新模式产品及服务，一方面让更多投资者能够投资已有的低门槛金融产品，例如货币基金；另一方面，通过产品和服务结构设计，新的低门槛投资产品和服务也不断推出，丰富了投资者的选择，现在即使闲置的零钱也可以进行投资理财。

带来更便捷的客户体验
互联网科技最大优势便是效率和体验。随时随地、7*24小时服务，这些对互联网投资来说已经是最基本的要求，普通人投资理财所有投资理财操作都可以在线上完成，而不需要像以往投资理财必须在银行柜台办理。
不少互金平台用互联网化语言直观解释产品风险，能让普通投资者对产品信息直观理解。由于互联网投资理财能够方便查询资金明细，详细的账单也让投资者对自己帐户情况一目了然，投资体验和效率都大大提升。

让投资者能更了解自己
金融科技让投资者能够更加了解自己，进而选择适合的服务与产品。
目前，国内传统金融机构对客户风险承受能力评估一般通过调查问卷获得，但单纯问卷局限较大。新兴的互联网金融平台投资者测评系统将更加准确。让投资者从主观及客观两个角度对投资人进行精准评估，客观实力着重考察投资人基本信息、资产信息、投资行为、消费行为等；主观风险偏好则着重考察投资人投资规划、投资经验、风险认知水平、风险敏感度等，测评结果相对单纯问卷形式会更加精准。

让个性化服务成为可能
精准的投资者风险测评和产品评级，在互联网技术基础上，金融科技让给普通人提供个性化投资理财服务成为可能。传统金融机构由于成本压力，将金融服务的重点对象放在高净值客群身上。
在金融科技助力下，互联网理财平台的用户完全可以根据自己投资理财金额、期限以及风险偏好自主选择产品，在操作上根据自己时间安排。同时，通过精确化的投资者风险测评，平台还可以根据用户测评结果针对性推荐适合的服务。

总之，随着技术和服务的创新，金融科技将继续给普通人投资理财带来改变，让金融更加普惠。
市场有风险，选择需谨慎

无力偿还“校园贷” 大学生盗养母7万

借3000元贷款要还1.7万元，为了还新贷款又继续借贷……深陷各种校园贷款的女大学生王某最终因实在无力还债，盗窃养母7万元。

昨日上午，王某被控盗窃罪在密云法院受审。庭后母女相见，两人泣不成声。新京报记者了解到，两人已解除收养关系，案件将择日宣判。

2017年9月6日，教育部明确“取缔校园贷款业务，任何网络贷款机构都不允许向在校大学生发放贷款”。

家里乖乖女 学校“大姐大”

昨日庭审现场，穿着黑色衣服的王某不断哭泣。当法官提到“母亲含辛茹苦养你”时，她哭着说“我对不起妈妈，知道她养我不容易”。

检察机关诉称，2017年7月至8月，王某多次通过微信转账，秘密将养母李女士绑定微信的银行卡内存款转入自己账户，共盗得7万元，用于偿还“校园贷”。

李女士不解的是，家里的乖乖女为什么会盗窃？

她清楚记得，1998年4月下旬的晚上，去朋友家途经密云区某桥附近时，捡到被棉被包裹的弃婴。

“棉被脏兮兮的，什么信息都没留。”看孩子可怜，李女士将弃婴抱回家，边抚养边登报找孩子亲生父母。直到半年后，孩子会叫“妈妈”，她再也放不下了。

虽然有女儿，李女士还是决定留下这个弃婴，通过社会福利儿童收养部门送养的方式，办理相关收养手续并取名。

她对身世可怜的小女儿格外疼爱，让孩子学跳舞、轮滑以及各种补习班，如今王某已是舞蹈十级。2009年丈夫因病去世，治病期间花了很多钱，面对巨大的家庭变故，李女士都没放弃过养女。

“当时拿2600元的月薪，为了养一家老小，我出去卖鸡蛋、推三轮卖菜、打工，又开了小饭桌。”李女士泣不成声，她觉得小女儿一直很乖，也考上了大学。

大学期间，她每月给养女生活费2000元，有时2400到2500元，已经参加工作的大女儿也会给妹妹零花钱。开始生活费是一下打过去，李女士后来隐约发现小女儿花钱太冲，就每周打500元，还嘱咐孩子“外边有天大的事情都跟家里说，别学坏”。

事后，她去了趟学校，才得知家里的乖乖女却是“大姐大”，同学、老师反映，王某在学校总是吆五喝六，出手阔绰。王某也说，自己缺钱了不会和同学借，而是找网络平台贷款，爱面子、奢侈是其“借钱也要花”的原因。

新贷还旧债 欠款十余万

法官和李女士追问，为什么最初三千元的借贷，会滚成十余万？

王某说，在南京上大学期间，因一次同学聚会，自己醉酒到医院洗胃，跟同学借了两千多元医药费。“怕妈妈和姐姐担心，不敢跟家人要钱”，于是上网搜索校园贷款的APP，贷了三千元还给同学。但对方通过协议让她连本带利还1.7万元，她同意了。

新京报记者了解到，上述APP为“名校贷”。一位曾在该平台贷款的用户称，贷款1万元会先扣除两千咨询费，实际到手只有八千，还款则连本带利1.2万元甚至更多，“是个深坑”。

为了还贷款，王某就从别的地方继续贷款两万元，又欠下更多的本金和利息，直到案发她称已经举债十余万，无论如何也还不起了。

在这些债务中，王某说自己共到手三四万，钱都用来娱乐、给男友花费等。她提到，和男友交往期间所有费用都是她花，后来男友才知道是贷款。

李女士也知道女儿交了男友。上大学后，王某一次放假带男友回家，她觉得女儿长大了交友很正常，还带孩子们去密云古镇玩。当时她并没有想到，女儿一直在为这个男孩花钱。直到王某出事休学后，她和大女儿去学校收拾房间发现女儿给男友买的两双鞋，一双五千多元。

“校园贷”的事，王某一直没对家人说。去年暑假，王某回到家中时已欠下十余万贷款，对方威胁如果还不上就去家里要账。事发当晚，被债主逼得太紧，又不敢跟母亲提借款的事，王某想到偷钱。她把母亲银行卡绑定手机，猜出付款密码，给自己转账7万元。

盗养母财物 母女解除关系

李女士发现钱丢时，曾询问王某，在其始终不承认盗窃的情况下报警。经警方确认，犯罪嫌疑人就是王某。

至此，她才知道女儿有巨额债务，这时债主也追到家里。“每天不下四五十个要账的。”担心女儿前途受影响，她先到公安机关撤案，后给女儿办了一年休学，集中处理债务问题，也希望女儿有所改进。然而，李女士替女儿还了18万贷款后，王某“跑了”。

王某说，从母亲处拿的6万元用于还贷，剩下一万买了机票去南京，找男友玩了。而李女士发现女儿离家期间，又有新的债务追来，“气得卧床不起”。

今年1月，她起诉到法院，要求解除和养女的收养关系，并在公安机关取消了撤案申请。“我觉得孩子稀里糊涂的，自己都说不明白怎么回事。”李女士痛苦地说，感觉女儿交友不慎，可能被骗，如今已无法追究，只希望她认真改过。

检察机关认为，王某偷刷银行卡数额巨大，其行为已触犯刑法，以盗窃罪对其提起公诉。同时王某有自首情节，在收养关系存续期间盗窃养母财物，属于偷拿家庭成员或近亲属财物。公诉机关建议判处王某一年六个月，并处罚金，可适用缓刑。

庭上，李女士出示了谅解书，想给女儿一次改过自新的机会。当法官问到解除收养关系会否对养母有怨恨时，王某哭着说，“我会好好孝顺母亲，她就是我的妈妈。”

法庭最后母女相见时，两人泣不成声。“我真的知道错了，之前没想到会这么严重，感谢母亲对我19年的照顾，我知道她的不容易，以后会好好努力弥补她，照顾她。”王某懊悔地说。

上百学生“校园贷”成被告

借钱买高档手机、电脑、电动车后却还不起钱，1月以来，广西南宁西乡塘区法院陆续受理广西柒零肆金融投资有限公司（简称704公司）诉高校学生借款合同纠纷案件，上百学生因未偿还借款成为被告，却无人应诉。

法院高新法庭庭长黄支革表示，法院已受理122起，还有200多件等候立案。

多名办过借贷业务的同学称，公司宣传免费赠送手机电脑吸引学生，后告知必须通过兼职换购，即签贷款合同用工钱还款，但提供的兼职非常少，根本无法完成。也有学生还款提示失败，兼职记录莫名消失，却在一段时间后被通知还高额逾期费。

一名学生提到，借贷年利率超100%。对此，北京慕公律师事务所主任刘昌松律师介绍，民间借款利率不超过银行同期贷款利率的4倍，超过部分不受法律保护。此外如有学生主动还款时被退回，属于不良商人的恶意行为所致，学生有权拒绝无法还款后的利息。

“704校花”官网已无法访问，APP页面均为空白。公司一名工作人员回应，因业务调整，该业务暂停放款。

追访

高利贷合同不受法律保护

近年来，大学生因赌博、整容、高消费等贷款，欠下高利贷无力偿还的情况屡见不鲜。去年9月6日，教育部明确“取缔校园贷款业务，任何网络贷款机构都不允许向在校大学生发放贷款”。

密云法院刑事审判庭法官杜娟介绍，大学生突然到了新环境，遇到消费、交友和借款问题缺乏处理经验和理智。而王某只用学生证就能借下巨款，说明放贷人掌握大学生弱点，知道即便学生无力还债，家长仍会还钱。

安理律师事务所律师包华称，国家对借款利息有规定，年息24%、月息2%以下受保护；年息24%到36%为自然债务，如借贷双方愿意是可以的；但年息36%、月息3%以上不合法，如果拿高利贷借款合同打官司，法院会认定无效。

包华补充，很多大学生为满足奢侈生活和不良嗜好，规避正规的金融贷款途径，寻找私人高利贷，从而也规避了制度的保护。此外相关职能部门需要对校园贷的入口合理把关，适时纠偏，“该引导的引导，该处罚的处罚。”

导读：“仅靠平台发声难以打消投资人疑虑，监管部门的表态让市场看到了明确信号。”上述行业人士表示。会议指出，互联网金融总体风险水平显著下降，监管制度机制逐步完善，行业无序发展、生态恶化的局面有所改善。

在P2P平台备案延期后，央行今日明确表态，再用1到2年时间完成互联网金融风险专项整治。

近日，在人民银行会同互联网金融风险专项整治工作领导小组有关成员单位召开互金整治下一阶段工作部署动员会上，整治工作领导小组组长、人民银行副行长潘功胜对互金风险专项整治作出表态：按照打好防范化解重大风险攻坚战总体安排，再用1到2年时间完成互联网金融风险专项整治，化解存量风险，消除风险隐患，同时初步建立适应互联网金融特点的监管制度体系。这是在原定于今年6月30日收官的网贷备案延期后，官方首次明确互金风险整顿时间表。

近期互联网金融领域风险密集暴露，投资人信心不足，许多网贷平台也在焦急等待备案下一步进展。中国社科院金融研究所法与金融研究室副主任尹振涛(博客,微博)对21世纪经济报道记者表示，动员会传递出专项整治将持续进行的信息，一定程度上有稳定市场情绪的作用。

专项整治工作再延续

多家网贷平台和行业机构近日发声，希望能稳定投资人情绪。据网贷之家不完全统计，6月停业及问题平台数量为80家，其中问题平台63家。从更长的时间维度来看，这一退出量属于正常范畴。

“比较迷茫，不知道这一波儿会倒下多少，心里没底。”一位行业资深观察人士对21世纪经济报道记者坦言。在此轮网贷爆雷潮中，投资者信心严重不足，多家平台日均赎回量大增。

“仅靠平台发声难以打消投资人疑虑，监管部门的表态让市场看到了明确信号。”上述行业人士表示。上述会议指出，互联网金融总体风险水平显著下降，监管制度机制逐步完善，行业无序发展、生态恶化的局面有所改善。但同时，还要清醒地看到，互联网金融领域风险防范化解任务仍然艰巨，适应互联网金融特点的监管体制机制有待进一步完善。

多位平台人士受访时表示，尤其是此次会议指出了相对明确的时间期限，也就有了预期。《金融时报》提到，原定于今年6月底前完成的互金风险专项整治工作仍将继续，除P2P之外的互联网资管、互联网保险、互联网外汇交易等其他互金业态仍按原计划于今年6月底前将存量风险化解至零。

开鑫金服总经理周治翰表示，防范和化解互联网金融风险是持久攻坚战，平台不宜揣测备案时间和节点。按照“时间服从质量”要求，平台应持续合规经营，积极整改。

互金风险专项整治工作自2016年4月开始。实施方案中一度明确各项工作的具体时点，最后汇总报告和健全互联网金融监管长效机制建议，相关工作于2017年3月底前完成。

但各地进展和心态并不相同。央行金融研究所所长孙国峰7月7日在外滩峰会上做《地方金融监管与金融科技发展》报告时指出，从2015年底开始，面对频繁爆发的互联网金融乱象，一些地区紧急叫停了互联网金融企业的注册登记，还有一些地区出台了互联网金融负面清单，但是有一些地区却反其道而行之出台了一系列鼓励发展的政策，造成了监管套利。此外，互联网金融业态复杂多样，许多网贷平台在不断变形，时而集团化运作，时而将业务平台进行分拆，整治复杂度上升。

在网贷备案中，验收标准和措施由各地分别制定，上述问题再度凸显。互联网金融跨地域经营，但各地政策和标准亦存在差别。21世纪经济报道记者从行业人士处了解到，一些平台在监管相对薄弱的偏远地区设立“分身”或“壳”组织，试图完成备案目的。

提高违法违规成本

潘功胜在部署下一阶段整治工作时强调，各地要高度重视，乘势而为、坚定不移，加大统筹部署，稳定工作机制，明确政策界限，聚焦重点业态、区域和机构，完善整治方式，强化整治力度，引导机构无风险退出，开展行政处罚和刑事打击，稳妥有序加速存量违法违规机构和业务活动退出。要加强监测预警，遏制增量风险，广泛开展投资者宣传教育。

尹振涛表示，“化解存量风险”意味着一部分平台更规范，一部分平台要合理退出而不是跑路。“下一步如何合理、合法地减少风险地退出至关重要。”但现有监管框架和各项规定中，还没有退出的相关细则。

“一些机构仍有违规业务，试图通过做大规模‘大而不倒’，把风险转嫁给政府。因此监管出台‘双降’要求。”尹振涛指出。北京地区在上个月通知平台执行双降要求，此前，上海、深圳、广州等多地已有此要求。

公安部代表亦参加了上述动员会。6月初，潘功胜带队赴公安部，双方就互联网金融风险专项整治、打击地下钱庄及非法外汇交易平台等有关情况及下一步工作安排交换了意见。

“通过刑事打击，提高行业的违法违规成本。此外，互联网金融手段和风险比较隐蔽，即便投资者报案较难取证，这就需要监测预警风险，通过技术手段发现互联网金融风险点是一个趋势。”尹振涛表示。

近日“币圈首富”李笑来收割韭菜的录音曝光。用他的话来说，赚钱一定要快，挣钱太慢会影响幸福感。区块链创始人至少是个网红，流量才是核心竞争力，傻子多了币也就有了共识，接下来就是收割韭菜的时候了。末了，还不忘揶揄一句韭菜：但凡有着正常逻辑的人都不会进来。

虽然李笑来言论偏激，但也道出币圈现状。没有人关心发的代币是不是空气币，就像没人关心李笑来是否是真的“比特币首富”。对于有认知的炒币者来说，他们何尝不清楚区块链项目大部分都是骗局，但依然相信自己不会是最后的接盘侠，这个投机心理不只是在币圈存在，放在收益异高的P2P平台同样适用。

平心而论，从李笑来的忽悠逻辑也可看出，当下网络虚拟经济产生的金融泡沫近乎疯狂，那句“挣快钱才能获得幸福感”更是戳中了当下不少投机者的痛点，无论是币圈、还是骗子P2P平台，都打着相同的“高收益，低风险”旗号。问题是没有实业作为基础的虚拟经济本身并不会产生真正意义上的财富增值，那些看似账面上的财富增值，不过是用流量造出来的“击鼓传花”的游戏。而这些相信只要看准时机投资，钱就会比西红柿长得还快的广大拥趸，注定会成为“击鼓传花”游戏中的接棒者。

试想一下，当大家都转向投机的时候，经济何来支撑力？

我们需要的是区块链的“本”，而非虚拟币炒作的“末”。大家都期待区块链作为一种革新技术，未来在多个领域广泛应用，然而区块链技术被币圈包装之后，成为一个新的传销骗局。上至五六十岁的大爷大妈，下到刚毕业的大学生，币圈制造出的财富狂欢盛宴，使他们在面对币圈时失去了独立思考的能力。

投机资本的进入使得区块链项目变得鱼龙混杂，疯狂的概念炒作日益猖獗，攫取大量财富。

虽然我国在去年9月就已经对代币发行进行了依法整顿和取缔，然而项目方通过在国外注册、采用地下代币发行等模式避开监管仍然是屡见不鲜。希望监管部门加大整治力度，建立完善的行业标准，使得区块链技术不被他人包装利用。对于投资者来说，一定要擦亮自己的眼睛，切勿盲目听信所谓“网红”的忽悠，任何收益率畸高，梦想一夜暴富的投资背后，都可能隐藏着窃取本金的骗局。