大家先来聊聊看，为什么你要学习理财投资呢?
估计很多人的回答会是想要赚钱呗，除此之外，还有什么别的理由么?这里可能有3个原因你并不常听到，但这也是非常重要的。
1、通货膨胀是财富的最大杀手
很多人辛辛苦苦赚钱，但物价越来越高，为什么钱存在银行里，数字没有少，有利息还会变多，但购买力下降的如此之大呢?
这就是因为通货膨胀。
假设你今天有100万，20年后的100万的购买力会变成多少呢?
1990年的货币供给量是1.53万亿，而2017年的货币供给量167万亿，27年间货币膨胀了109倍;
1990年的GDP绝对额是1.87万亿，而2017年的GDP绝对额是82.71万亿，27年间GDP增长了44倍;
就按照这27年的平均通货膨胀率9.52%来计算，20年后差不多将变成16万左右的购买力。
这也就是为什么很多人说十年前就想攒个钱来付首付，攒了十年发现首付依然付不起。
通货膨胀是财富最大的杀手，不当守财奴，必须要学会理财了。

2、了解理财基础常识避开理财陷阱
近来P2P有很多暴雷或逾期的平台，平台不外乎分为以下3种，
1-羊毛台子，平时就是以渠道的返现作为吸引点，吸引用户来投资。
2- 自融，吸引来的投资将融资给自己或者关联公司。
3-车贷，车贷由于受到了政策的挤压，贷后催收受到了影响，因此出现了逾期。
暴雷一时让很多投资人陷入了窘境，辛苦转来的钱一下子打了水漂。
因此啊，如果要进行投资，就必须对投资的项目进行足够的了解，投资的平台进行足够的调研，投资它你有完整的逻辑说明，对其风险和收益有明确的认知。
而不是听到别人说这个平台好，就直接投进去，P2P收益都10%+，加上渠道返现甚至20-30%都不足为奇，但潜在的风险是什么呢?
投资理财这件事情，
依靠希望，是绝壁不行的，希望只是一种聪明的镇静剂，是一种狡猾的自我欺骗。在等谁?在等什么?上帝、命运或者他人? 上帝又不是保姆，在我们无所作为的时候也奖励我们，守株待兔是没有结果的。
我们大部分人都是普通老百姓，赚来的钱都是血汗钱，理财投资第一要点，保住本金，第二要点，保住本金，第三要点，请看前两点。
学习投资理财，武装自己的大脑，做一个理性的投资人。
3、理财是你生活中无法避开的一课。
理财和生活息息相关，换句话讲，钱和生活息息相关。
不管是吃喝住行必须开支，
还是说想出去旅游看世界、实现自己的兴趣爱好等愿望，
还是说想要满足一下买个豪车豪宅找个漂亮妹子帅哥约约的欲望。
都是离了钱不行的。
理财呢，就是充分实现你的资产配置，让你实现一个个的小目标，让我们人生更幸福的一个过程。
于我自己来说，对我触动比较大的有两点：
1- 如果我不花时间去创造我想看的生活，我可能在30岁的时候便成为人妇，到时候我将会花更多的时间应付我可能不想要的生活。
2- 最近看了《我不是药神》，中间有句台词是，世界上只有一种病，那就是穷病。钱有时候真不是个好东西，但钱有时候是不可或缺的，钱可以买尊严，钱可以买自由。而这两点不是每个人都有勇气和实力拥有的。
最后呢，用班班给我讲的小故事和大家共勉：
从前有两座山，一座山上住着“一休”和尚，另一座山上住着“二休”和尚
山上没有水喝，每天一休和二休都需要到山下挑水，于是两人很快成了好朋友。
某一天，二休去挑水的时候，发现一休竟然没有出现，第二天，一休还是没有出现，二休就开始有点担心了，决定去探望一休。
上山后，二休发现一休在大树下打太极拳。
二休很惊讶的问，一休，你这些天都没有挑水为什么还有水喝呢?
一休回答说，这3年，我每天挑完水，都会利用零碎时间来挖井。
现在我已经挖好了井，井水可以源源不断地涌出，从今以后，我再也不用去挑水了。
我可以省下很多时间，做我喜欢的事情。
因此，一休从此不用再挑水，二休却不能休息。
这个故事给我的启示有两点：
1- 认识问题要学会看清问题本质，解决问题也要从本质入手。就比如工作，工作是你解决财务问题的暂时的方法，你需要考虑的是如何从工作中汲取自己的所长，建立自己的事业，去打一口井。
2- 坚持，这是我今年以来受益最多的一个决定，慢慢来总是最快的。
理财，它不会让你暴富，但它让我学会了一种积极面对生活的方式。我相信你也会的。

从6月下旬开始,中国的A股与人民币汇率出现了“股汇双杀”的局面：A股震荡，人民币汇率持续走低。截止6月25日，人民币中间价已抹去年初至今的所有涨幅，转为下跌。6月27日下午，更是一度跌破6.590大关，创下新低。自2018年以来，人民币兑美元汇率先升后跌，近期下跌速度明显加快，且调整速度和幅度超过市场预期。

究其原因，有专业机构指出，此次人民币汇率贬值是市场化行为所致，近期美元升值是关键因素。不过，比起美元、外汇及各种数据，普通民众更关心的是经济环境的变动对生活的切实影响——物价上涨势必会导致购买能力的相对下降。

为了抵抗这样的波动，保证在通货膨胀年代实现资金保值，不少的民众都手持流动资金加入到了“投资大军”的行列之中，通过投资理财实现资产保值、增值。目前国内的主流的投资方式主要有，一是股票投资，门槛低、风险高、收益高；其次是债券，由于其较为稳定的投资属性，广受中老年投资者人群的欢迎；然后是期货、信托，由于这两种投资理财方式理财门槛较高，普通投资者难以企及；最后是近年来兴起的p2p投资理财。随着人们理财意识的提升及互联网技术的发展，催生了一大批p2p投资理财平台，并且随着监管政策的不断细化和深化，行业加速洗牌，不少问题平台已被逐步清退，而合规与综合实力较强的互联网理财平台脱颖而出。

有着十多年炒股经验的资深投资人邹先生告诉记者，可能是自己对国内股票市场不了解或者根本不适合炒股，过去炒股基本“九亏一平”，损失了不少钱，家里人也对其有所指责。后来一次偶然的机会张先生通过网络了解到了互联网金融理财产品，有着多年投资经验的他，在充分了解到p2p投资理财与生俱来拥有安全稳健、收益可观、操作便捷等诸多优势后，便从股市转战互联网金融投资市场，选择在p2p投资理财平台投资，至今已有近两年了，看着平台不断地壮大发展和每月按时到账的收益，邹先生很开心也很放心。

守信合规是p2p投资理财平台生存和发展的永恒动力，更是平台的核心竞争力之一。平台只有坚持合规发展，坚守“诚信”，才能增强公信力，提升“软实力”，经受住市场考验，实现持续健康稳定的发展。

1、做好财务预算
有了预算之后，才会更加明晰自己的收支路径；没有预算，个人财富会让你觉得像流水一样流失。通过科学制定自己的财务预算和记账，你会更加清楚的知道自己的哪部分支出不必要，更容易把控自己的财富。
做好预算要坚持“量入为出”的原则，要明确自己在未来一年或者一个月要进行多少储蓄，有多少支出，对家庭的具体花销和收入心中有数，最好是每个月都能有存钱，这样日后才能有资本进行投资理财。

2、尽早开始储蓄
储蓄要趁早，毕竟原始资本的积累不是一朝一夕能完成的，早积累早有投资理财的资本，早能实现自己的财务自由。关于储蓄，可以有多种方式强迫自己进行，一是在银行开零存整取账户，每月将自己留下的结余工资放入这个账户；二是采用基金定投的方式，每个月定额投资到指定的基金中，这样自己的财富就能积少成多，投资成本也可以被平摊，整体投资风险被降低，而且预期还能获得比银行定期存款还要高的投资收益，但是基金定投并不能规避基金投资所固有的风险，这方面也需要自己善于把控和甄别。
3、让闲置资金流动起来
闲置资金只有流动起来，才能实现其更大的价值，全部放在银行，在当前这个低利率水平下，显然不是最佳的选择，让闲置资金流动起来的方式和途径有很多种，在留足应急备用金之后，可以拿出剩余的部分资金配置理财产品，投资风险要根据自身的投资情况而定，固定收益类理财产品、债券、信托以及基金都是可供选择的理财通道，但是配置稳健型的理财产品如稳利精选基金这类投资期限灵活的基金类理财产品，收益更有保障，预期至少7%的年化投资收益比留存在银行的利息高。

4、注意保持自己良好的信用记录
也许很多人不会去关注个人的信用情况，甚至认为其没有多大作用，而实际上信用记录对于个人而言属于无形资产，虽然看不见也摸不着，但是等到需要贷款买房和买车时，其作用就出现了，一般而言，信用等级得分越高，房贷和车贷享受的贷款利率就会越低，这无形之中就是在给自己省钱，所以一般可以利用信用卡来积累自己的信用记录，而保持良好的信用记录，不仅贷款更容易，而且适当负债也是理财，这样岂不是一举两得。

5、学会规避财富流失风险
在当前的资产配置荒时期，资金配置稍有不慎就会造成财富的流失，而且在央行数次“降准降息”之后，钱存在银行实质上在贬值缩水，这些都属于财富流失的风险范畴。所以在低利率与资产配置荒时期，要通过各种方式规避财富流失风险，一方面理财产品的配置多样化，分散投资风险，但是最好不要超过三类；另一方面是学会借助专业的理财机构为自己精选投资风险能有效把控且收益稳健的理财产品，而不是盲目追求高收益。

现代社会日子本钱高，负担重，压力大，很多人都发现只是依靠死工资很难取得美好的日子，因而越来越多的普通人都想到了出资理财。
期望经过出资理财添加自己的收入乃至一夜暴富，但无论是个人理财还是家庭理财，许多人对金融常识一知半解，大多是盲目出资，没有什么收益，乃至还有人因为出资亏本了不少。

第一误区：不花钱就是理财
这是大部分人都会犯的过错，以为最直接的理财方法就是少花钱。
少花钱当然可以存下更多的钱，但咱们挣钱的意图是为了改善日子，一些必要的花费可以使咱们身心愉悦，更好的鼓励自己努力挣钱。
而单纯的为了省钱而省钱，跟理财的意图是违反的，因而省钱一定不是理财。
正确做法：
树立理财规划，经过财务分析，了解家庭和个人的财物情况，判断合理的开支，控制开支，再将结余的财物用于出资。
第二个误区：不知道自己有多少钱，就开端理财
或许有人会问，怎么会有人连自己有多少钱都不知道呢?
但现实的确如此，许多人知道的自己有多少钱只是是一个数字罢了，他们并不清楚自己有多少钱是可以用于出资的，只是有一个大略的主意，这就导致了，突发事件时很可能绰绰有余耽搁大事。
正确做法：
学会现金流规划，清楚自己有多少钱是可以用于投资的，多少钱是应对紧急情况的，良好的现金流意味着提高生活质量的依靠和应对突发情况的保障。
第三个误区：不知道自己的理财目标是什么，就开始理财
也许是因为媒体普遍贩卖焦虑，许多人连理财的目标是什么都不清楚，就一股脑的开始理财。
具体表现是：与国外相比，国内的投资者总在理财时频繁地买进卖出，忙得不可开交却并没有什么成果。
究其原因，是投资者没有明确的个人或家庭理财规划目标。
正确做法：
一个合理的理财规划目标是要根据预期实现时间的长短制定的，我们可以把理财目标分为短期、中期和长期三种，合理配置资金，选择合适的投资工具，实现不同的理财目标。
第四个误区：理财=投资=投机
许多人都希望能一夜暴富，他们将这种心态带进了投资，用赌博的心态做理财，认为投资就是投机，而这样做的下场很可能是血本无归。
正确做法：
理财实际上是做资产的配置，在确保资金稳定的前提下，追求一个稳定而长期的收益，是一种长期的、理性的、专业化的投资行为。
理财讲究的是概率，人生中的每个重要阶段的收入、支出、风险承受能力与理财目标各不相同，理财的侧重点也应不同，我们应该根据自身的情况合理地制定规划。
第五个误区：一个银行账号可以搞定所有投资。
互联网时代的强大给了每个人不小的便利，一张银行卡就可以投资理财储蓄，无所不能而且方便快捷，因此许多人都是一张银行卡走天下。但这对于理财规划几乎是致命伤，不同的理财最终都在同一个账户，就像一团乱麻，让人难以下手。
正确做法：
如果你想做好理财，首先你的资产要分为四个银行账户。
第一个账户：日常开支，保证日常的生活水平。
第二个账户：应急资金，用于解决突发状况的紧急备用资金。
第三个账户：创造收益，目的是提高收益的账户，可以进行一些高风险高回报的投资。
第四个账户：稳健收益，主要是做一些风险小的投资。
每一个人心中对理财规划都有不同的定义和看法。在大家对理财这件事情没有自己清晰的认知的时候，非常容易就会陷入以上的这些误区。
最明显的就是股市，许多人本来只是配置少量资金进行投资，在尝了甜头之后就丧失理智，将大部分资产投入到股市，又因为自身能力不足，在大幅波动的行情里追涨杀跌，损失惨重。
所以，在理财之初，一定要有一个明确的理财规划和目标，避免盲目的入市和无谓的损失。

近两个月以来，许多已经爆雷的平台投资人或担心平台爆雷的投资人不断地向本人进行维权咨询，急切地想知道如何挽回自己的损失。

自2017年以来，各地不断传出各类理财平台爆雷、实际控制人或跑路或被抓的消息。时间进入2018年，理财平台爆雷的事情就更司空见惯了，特别是近两个月，几乎每天都能听到平台爆雷的消息，夸张的时候，一天有三四家平台爆雷。根据网贷之家的数据，自7月2日至8日，爆雷的p2p平台高达40家，涉及的金额近1300亿，这不过是冰山一角而已。

其实，投资理财领域近来“雷声阵阵”的结局似乎早已注定。试想：理财平台承诺的高达10%-20%的年化收益从哪里来？外有贸易战的阴云密布，内有降杠杆、冻房产的暴风骤雨，创造财富的实业凋敝，股市跌跌不休，许多上市公司的大股东的股权质押已经违约了，理财平台没有活水进来，出去的钱收不回来，不爆或许是奇迹！尚在正常经营的平台，在当前的环境下，存在着被挤兑的风险。

那么，在当前形势下，投资人该怎么做？

第一，如果平台按约兑付，而你的心又比较大，请继续吃瓜看世界杯。如果你担心本金的安全，建议尽快赎回，落袋为安，毕竟这个时节现金为王，纸上的承诺再好，终究都是纸上的！

第二，如果平台尚未爆雷，但是已经无法按照合同进行兑付了，建议你放弃幻想，准备斗争吧！这时，你需要做这样几件事：

1、找一个金融法律业务方面经验比较丰富的律师，带好你所有的资料向律师咨询，明确维权路线、制定维权策略。牢记：不是所有的律师都能搞懂金融的沟沟坎坎，切记找律师，要看他有没有相关经验，是否懂金融，不要看来头、派头和名头！

2、迅速对平台采取诉讼保全措施，冻结其银行账户，为后续执行提供现实基础，然后尽快提起民事诉讼。

3、与平台协商，平台如有股权、不动产、车辆等财产，要求平台与你一起到有关部门做抵押登记。记住：没有抵押登记的财产跟你半毛钱的关系都没有！不要相信平台高大上的场地，不要相信平台拿出来在你面前晃一晃的股权凭证、房产证，未做抵押登记的股权和房产，跟你没关系。

4、当你做上面1-3的时候，请悄悄地进行，远离各种维权微信群。许多人又想要回本金，又不想出成本，幻想别人维权自己获利。实际上，投资人之间的利益从本质上是冲突的，你对平台资产做了保全、抵押，或许他就什么都没有了。法律上，抵押权优先，抵押权人又优先受偿权；轮候查封也是要先保证先查封的债权人利益，如有剩余，再偿还下后面的债权人。平台都快爆雷了，必定是资产有限，你拉着那么多人一起要债，除了心理上的壮壮胆意外，真的对你有利吗？何况，没准维权群里有那么几个平台的托儿，散步各种烟雾弹，模糊你的视线，以拖待变，等待投资人等不下去要采取法律措施时，平台财产早已转移殆尽。

5、当你做上面1-4的时候，需要排除一种心理干扰：很投资人担心，一旦我采取法律措施，会不会得罪了平台，他们会对我另眼相待？或者，我采取了司法措施，会导致平台经营困难，致使其还款能力下降？其实，这里面就是就是一种心理博弈：如果平台有继续经营的愿望，自然不希望投资人冻结公司资产，会努力偿还债务；如果平台没有继续经营的愿望，率先采取法律行动的投资热，获得清偿的概率相对于后续采取行动的投资人要高出不少。

第三，如果平台已经爆雷，分两种情况你要做的是毫不犹豫地报警，到公安机关登记你的财产损失、确定平台是否涉嫌违法犯罪。如果平台没有涉嫌违法犯罪，又没有资产用于清偿，你的本金追回的可能性就很小了。如果经公安机关侦查认定平台涉嫌违法犯罪，你的财产损失能否挽回只能看公安机关能否追缴到赃款了，如果不能追到，你就只能往前看了。

最后一句话：不要轻信任何人的承诺！

前几年还没觉得理财有多火，直到这两年才发现理财投资是有多火热，各大电视剧、综艺节目等都是理财平台的广告，新闻上报道的也都是关于如何理财的消息，在看身边的同事朋友，似乎每个人都在做理财，或基金、或余额宝、或炒股、又或者P2P理财，总之，单纯的把钱存在银行里的人是越来越少了。这种现象可以说是好事，说明大家的理财观念在进步，对于理财的接受度也在增加。而且国家也在支持做理财投资，以P2P理财为例，不少政策都在支持互联网金融。

有市场就有竞争，P2P理财这么火，人人都想参与进来，但总有那么一部分人落入陷阱。这是什么原因?

因为有些人没有认清自己的风险承受能力及资金情况，盲目的跟从别人，却不知道什么才是适合自己的理财产品。其实，选择理财的方式也因人而异，因为，投资人也有稳健型、积极型、保守型等不同的类型。有些人就会问，是不是保守型的就只能存银行?跟理财无缘了?当然不是。

那么以保守型投资人为例，应该如何才能做好自己的P2P理财呢?

保守型投资者指的就是风险偏好比较低的投资者,也就是业内所说的风险厌恶型投资者。这类投资者一般都承受不了资产损失的可能。而P2P理财作为当下性价比较高的理财方式之一,对于保守型投资者来说还是值得考虑的。

对于保守型投资者来说，如何做好P2P理财，应该掌握哪些投资P2P理财技巧呢?

1.学会时刻关注行业资讯

如今,互联网理财快速发展,时时都在变化着,所以,作为投资者应时刻关注投资平台信息和P2P行业近期发生的事件,只有及时的了解行业动态,才能及时调整自己的投资策略,是否该投资,是否值得关注、是否需要及时撤回资金以防意外发生等。同时,也要多多学习,对自己也是一种提升,让自己知道哪种理财平台可以选,这样才能让自己获得更多的收益。

2.配置的均衡

配置资金无疑是P2P投资中比较重要的技巧,其中包含了期限的配置、收益的配置、资产的配置、平台的配置等要素。

另外,我们在考虑收益问题的时候,应该结合具体的资产来进行分析,我们需要搞清楚为什么产品的收益会有上下浮动的差别,安全性怎么样等等。

均衡配置这个范畴是无法相互剥离来说的,安全、期限、收益、个体情况必须是相互连接在一起分析的。

4.资产的分散

需要进一步明确的是,P2P投资还包括了资产的分散问题,投资并不是说越集中越好,也并非越分散越安全,我们应该注意的是,将不同的资产合理的配置。此外,购买P2P产品可以根据不同时间段、不同活动来合理的配置,并非投资的越快越好,其实P2P投资是需要掌握一定规律的。

3.收益与风险的优化

在各方面配置的方式相对成熟的基础上,接下去我们就可以再次结合收益与风险进行优化,关键是要做到不能一味强调收益,更不能一味的强调“安全”。

综上所述,P2P理财确实满足大多数人：虽然保守型投资者一般都承受不了资产损失的可能。而P2P理财作为当下性价比较高的理财方式之一,对于保守型投资者来说还是值得考虑的，当然了保守型的投资者还需要有一个良好的心态。

虚假理财平台吸引投资控制盈亏 6团伙89人被诉

“吃了”客户两千万

利用虚假理财平台吸引被害人投资，嫌疑人在后台控制盈亏。6个犯罪团伙、89名嫌疑人以诈骗罪被提起公诉

温柔貌美的异性陪伴聊天，高大上的理财平台，专业的产品走势K线图，零风险、高回报、随时提现的宣传口号……面对这些诱惑，你是否也跃跃欲试准备赌上一把？

可惜，所有这些诱惑，都不过是犯罪分子的诱饵。随着公安机关立案侦查，多个利用非法理财平台疯狂诈骗钱财的网络诈骗团伙浮出水面。2018年5月25日，山东省滕州市检察院以诈骗罪对89名嫌疑人提起公诉。该案涉及山东、河南、江苏、浙江等全国20余个省份，被害人4000余名，涉案金额近2000万元。

痴情女子“投资”被骗

现年37岁的王倩是一名离异单身女子，在滕州市某小区居住，自己做生意，经济较为宽裕。在内心深处，王倩一直渴望重新进入一段新的感情。2017年5月，她在某婚恋网站结识了一个名叫葛阳的男子，两人互加了对方微信。通过聊天得知，葛阳也是离异单身，在山东枣庄做酒店投资，生意规模大，收入可观。葛阳成熟稳重而且贴心，王倩认定，这就是她理想中的白马王子。

一次聊天中，葛阳向王倩推荐通汇服务中心，说这是一个炒玉石、翡翠、玛瑙的理财平台。葛阳介绍，这个平台低投资高回报，安全稳定，自己投了很多钱，也挣了不少。葛阳将在平台理财赚钱的截图发过来，并说“一起挣钱还能培养共同的兴趣爱好”。王倩虽有疑惑，但看到葛阳挣了钱，禁不住对方再三怂恿，分三次投了1万元钱。

6月1日，王倩登入理财平台，发现投资金额不但没有上涨，反而跌了一部分，就想着把钱提出来，却发现钱被冻结，无法取出。王倩通过微信联系葛阳，发现自己已被拉黑。此时的王倩恍然大悟，急忙报警。

侦查人员通过侦查手段锁定了葛阳所在位置，6月21日，在河南省长葛市抓获韩齐斌以及其下员工数名，打掉其非法经营的通汇服务中心理财平台。韩齐斌供认自己与手下员工以葛阳的名义诈骗王倩的事实。

韩齐斌是长葛市人，以“聚鑫网络”工作室名义成立公司，招聘多名员工，让他们冒充离异成功男士，专门在某征婚网站上，查找35岁至45岁之间、有一定经济实力的离异女性作为诈骗对象。骗取对方信任后，通过网晒虚假高消费生活，发送平台盈利截图等，诱导对方进入“通汇服务中心”投资。当被害人扫描二维码注册成为会员并投入资金后，先让其赢利，吸引她们继续加大投资，待投资数额增大后诱导其高价买进、低价卖出，造成亏损，并以各种理由不让对方将钱取出，直至对方资金赔光。

韩齐斌之所以能够控制客户输赢，秘密就在理财平台即微盘上。该微盘是一个特制的假理财平台，具有风险控制功能，能够从后台控制投资者的输赢和资金进出。据韩齐斌交代，这是他在网上找的一个叫“牛匠科技”的公司做的，公司老板叫“牛哥”。

“90后”公司的“大胃口”

肖庆军、张强、吴亮、王亚是发小，几人在同村同一条街长大，年龄相仿，兴趣相投，其中尤以肖庆军最有“出息”。

1994年出生的肖庆军高中没上完就辍学外出打工，先后做过网页版游戏、股票配资。2015年，他开始接触微盘平台，负责招聘代理商。2016年，他成为“银河微盘”平台的会员，一年时间发展代理商200多家，手续费赚了近八十万元。有了工作“经验”，肖庆军不愿再给别人打工，想自己开公司做投资理财平台。

2016年底，肖庆军邀请几名“发小”入股一起开公司，“咱们做平台，发展代理商，让代理商们去找客户，到时候只收取手续费就够伙计们吃香的喝辣的了！”看到肖庆军每次回老家出手阔绰，虽然对这种经营模式存有疑虑，几人还是决定跟着肖庆军干。

2017年1月，几人分别出资5万元至30万元不等，在河南郑州注册成立了大印公司，设立销售部、售后部、人事部、财务部等部门，招募员工若干。肖庆军拉来同行甘祥贺任总经理、执行总监，负责公司的管理和运营。肖庆军持股60%，负责公司总体运作，张强任法人，吴亮为财务部经理，王亚为售后部经理。几个人通过“汇通掌上宝”微交易平台，伪造虚拟产品走势图，以大印公司为掩护公司化运作。他们招募赵庆为销售部经理，负责发展会员单位及代理商的业务活动，下设六个电销组，一个网销组，每组有组长和七八名业务员，在全国范围内大肆发展会员单位和代理商。

业务员经过短暂话术培训后即上岗，通过论坛、QQ群、微信、微博或打电话等方式寻找有意向的加盟商，发展成为“汇通掌上宝”微盘的会员单位、公司代理和个人代理。每种代理条件和利益分成不同。大印公司作为平台运营商，有最高权限；会员单位可以发展代理商，权限高于代理商，代理商再去发展客户即投资人。

从5月25日正式运行到6月底，短短一个多月时间，这个从老板到员工均为90后的小公司，在全国发展会员单位48个，代理商1000余个，诈骗3000多人。

骗钱有“套路”

“汇通掌上宝”的交易品种包括铜饰品、金饰品、尿素，这些产品分别和美铜、伦敦金、美原油的走势图对应，但这些产品都是虚拟的，根本不存在。客户在微盘注册、入金之后，买产品的涨跌，每个交易品种有相应的价格，交易会产生手续费。

代理商伪造身份，骗取被害人信任，诱导被害人向微交易平台投钱。无论哪一级代理商发展的客户，只要客户在微盘入金，资金即进入肖庆军等人控制的账户，客户账面显示的金额只是数字，想要提现需经肖庆军审核同意。客户每交易一次会产生高额手续费，大印公司和代理商、业务员配合，引导客户频繁交易、多次下单。另外，通过建立喊单群、冒充理财分析师反向引导等方式，诱导客户不断加大投资。

河北人张荣发成立的嘉诚公司是“汇通掌上宝”的一个会员单位。张荣发以嘉诚公司为掩护，在全国范围内发展代理商300余个。苏航就是他发展的下级代理商之一。

苏航伙同他人结成诈骗团伙，以代理商身份运营“汇通掌上宝”。他们从网上购买公民手机电话号码、作案用电话卡和高级别QQ号，租赁江苏省宿迁市某地房屋作为诈骗场所。团伙成员自称江苏某财经大学毕业生“张雨晴”，现任理财分析师助理，通过微信搜索手机号码添加聊天好友，作为诈骗对象。基本套路是：以谈感情为铺垫，适时以零门槛、高回报、随时取现，有专业理财师指导、发送虚假盈利截图等多种方式，诱导被害人注册“汇通掌上宝”平台账号并充值入金。苏航冒充分析师，刘志杰发布虚假行情走势信息，吸引客户跟随买入。在这个过程中，“张雨晴”会以情感逼单、盈利逼单等各种方式，怂恿客户加大入金量，最大限度造成客户损失，用高额手续费及亏损的方式，骗取他人钱款。仅诈骗被害人彭某一单，涉案金额就达30余万元。

运营短短一个多月时间，“汇通掌上宝”微盘总入金1039万余元，产生手续费800多万元，其中大印公司非法获利150万元。

神秘的“牛哥”

代理商之所以愿意代理“汇通掌上宝”，之所以能够稳赚不赔，就是因为肖庆军等人手中掌握着“汇通掌上宝”的后台风控。这貌似“高大上”的网络理财平台背后，有一双隐形的“黑手”让投资者的资金在这里“消失”，这就是微盘的风控功能——控制客户输赢和资金出入。这个功能是肖庆军从网上找“牛哥”专门做的。

韩齐斌、肖庆军的公司使用的平台均是从“牛哥”手里购买的。“牛哥”是谁，还有多少这样的非法微盘出自“牛哥”之手？因此，锁定“牛哥”，就成了办案的关键。

通过网络聊天及资金交易记录，结合有关人员供述，侦查人员将“牛哥”的位置锁定在广东深圳。2017年6月28日，“牛哥”及其“牛匠科技”公司员工被抓获。“牛哥”名叫李宗波，28岁，江西人，2013年在深圳成立“牛匠科技”公司，主要业务就是微交易平台的开发和销售。李宗波根据购买方要求，修改交易平台控赢、控制提现等功能，设置交易品种，接入第三方支付接口，量身打造后提供给购买方用于电信网络诈骗活动，并提供服务器，负责平台日常运行维护。

通过对李宗波等人的电脑勘验，发现有20个诈骗平台正在运行。除了为韩齐斌等人提供“通汇服务中心”微交易平台，为肖庆军等人提供“汇通学堂”“汇通掌上宝”等微交易平台，李宗波和牛匠科技开发、维护的平台还有李涛等人的“华鑫汇通”“TT掌上宝”微交易平台，赵有才等人的“中联在线”微交易平台，胡双喜等人的“51零钱”微交易平台，高光的“中鑫云财富”。

侦查人员通过深度数据分析，快速掌握了各诈骗团伙的脉络。6月30日，捣毁河南郑州“汇通掌上宝”交易平台，逮捕大印公司人员25名；7月10日，打掉江西赣州赵有才团伙；7月13日，打掉广东深圳胡双喜团伙；7月18日，抓获苏航团伙成员；7月26日，张荣发团伙成员落网；8月10日，打掉浙江杭州高光团伙。至此，分布在江苏、河南、河北、浙江等省的多个诈骗团伙被成功打掉。

多行不义罪难逃

2017年9月28日，该案被移送到山东省滕州市检察院审查起诉。办案检察人员提前介入，就案件侦查与证据事实方面向公安机关提出意见建议，引导侦查人员完善证据，确保不枉不纵、准确打击。

检察人员对案情进行认真梳理后发现，多起微盘理财平台诈骗案组织庞大，从平台制造商、平台运营商、会员单位到代理商，呈金字塔式分布排列，并且每一级都有各自发展的业务员，分布各地。其中，组织最为庞大的是“汇通掌上宝”理财平台的肖庆军团伙。

犯罪团伙运作过程中，员工多是冒充年轻貌美富有的女性，或者高大帅气多金的男性，通过异性交流、谈感情等方式骗取对方信任。通常客户先期入金后会有小额赚钱，且提现容易，以激起人的投资欲望，待客户高额投资后利用后台风控阻止客户提现。这些团伙多招聘30岁以下、低学历、无业人员从事诈骗活动，利用这些人想挣快钱的心理，在高额提成刺激下疯狂发展客户。短短几个月时间，6个平台合计诈骗金额近2000万元，被害人4000余名。李宗波等人开发维护以上平台，非法获利89万元。

为防止被警方盯住，被告人通常一两个月更换一个平台，先后运营多个微盘。肖庆军团伙之所以先发展会员单位、代理商，再通过会员单位、代理商发展客户入金投资，目的就是转移风险；选择通过频繁交易产生大额手续费的方式侵吞客户钱款，也是为了增加隐蔽性。但机关算尽，这伙人最终难逃法网。

这几年，投资理财越来越受到关注，网上投资理财项目也纷纷兴起，五花八门的互联网投资项目，号称超高回报率，让人又心动又担心。锦州的谷先生最近没经住诱惑，在网上做了一次投资，结果刻骨铭心。

谷先生是辽宁省锦州市的一名工程承包商，半年前开发商的资金链断裂，谷先生的工程款一直被拖欠。陷入财务危机的谷先生正在为钱发愁，一位网名“秦雨诺”的网友给他推荐了一个网上投资项目。

受害者 谷先生：看公司介绍，金丝楠木有桌子椅子什么的、这些实物的东西，但是实际上我们不知道有没有实体店。一看挺正规的，还查了公司的名，都是正规的北京公司。

谷先生注意到，“秦雨诺”朋友圈里发的都是些吃喝玩乐的照片，看起来收入很高。通过一个月的观察，谷先生发现这位朋友圈里的“白富美”，似乎就是靠着这个投资项目致富的。于是，谷先生就开始跟着“秦雨诺”投资金丝楠木。

受害者 谷先生：我们（原以为）是按金丝楠木的走势，属于理财的一种形式，但是，钱投进去就不是按走势那种，就是像赌博性质的了，性质变了。

谷先生把钱打进平台，“秦雨诺”才告诉他，这个项目要想赚钱，是通过这款理财软件押金丝楠木走势的涨跌，一分钟内定输赢。

受害者 谷先生：起底就是五千，五千一注，你要赢了，连本带利一共是九千，要赔了，就是赔五千，一分钟决胜负。

谷先生虽然发现了这个平台有些不对劲儿，但此时他已经不愿走了。

受害者 谷先生：她告诉你买涨就买涨，她告诉你买跌就买跌。那个时候最多是赢了八万块钱。

在秦雨诺的帮助下，谷先生一天之内手里的一万块钱就变成了八万多，这种赚钱速度让谷先生血脉偾张。

受害者 谷先生：如果这么赢的话，有可能一夜之间就可能赢到上百万，一个月下来的话，整个上千万都不止了。

然而，谷先生的美梦只维持了一天。第二天，他就连本带利把账户里8万多块钱全输光了。此时，秦雨诺告诉他金丝楠木交易的趋势很难预测，输几次很正常，在秦雨诺的劝说下谷先生拿出了仅有的三万块钱用来翻本。

受害者 谷先生：我说我现在欠工人工钱、着急用钱，你如果再骗我一把，有可能让我倾家荡产。她说你放心吧，我肯定帮你一把。

然而，奇迹没有再次发生，在秦雨诺的指导下，仅仅一天时间谷先生的三万块钱又输光了。

受害者 谷先生：在微信里面加她有一个月了，说得都挺好，连给我打电话也都特别诚恳，你放心、我不会骗你，怎么的。我这个人实惠，所以她说我也就信了，可能点儿真的背。

假理财真诈骗 骗局网住20万会员

谷先生的钱没了，但又不确定自己是不是被骗了，甚至认为是自己点儿背。大多数像谷先生这样的受害者被骗光了钱财，还以为是自己运气不好。但这套把戏却骗不过公安机关。

锦州市公安局太和分局刑警大队 副大队长 张洪亮：他这个网友进入平台之后，引导他买涨买跌，这个常识我们都知道，买涨买跌谁都不会预知未来的结果，而且她能引导他、知道未来的结果，这里面肯定就是有玄虚。

公安机关通过谷先生的资金流向，找到了平台背后一家位于湖北武汉的公司。

锦州市公安局太和分局刑警大队 副大队长 张洪亮：公司规模大概二十多人，分为五个部门，有技术部负责技术的，就是网络维护、技术数据、包括大盘的二次加工。有财务部，就是负责钱款走向，还有客服部、针对下面代理公司的，还有风控部，为了规避风险。最后一个他们称为水军，收集各种对他们公司不利的帖子，想尽办法组织专人对他们不利的帖子进行删除。

随着调查的深入，公安机关发现这二十多人的小公司却控制着一张远超预想的大网。初步统计，掌握的会员客户大概有二十多万。

通过调查警方发现，这家公司没有一块金丝楠木，所谓的金丝楠木交易市场都是伪造的，目的在于不断拉拢像谷先生这样的投资人上当。可是，正当锦州警方准备全面收网时，目标却突然消失，整个公司人去楼空。

锦州市公安局太和分局刑警大队 副大队长 张洪亮：我们一直在外围秘密侦查，所以很肯定不会在侦查过程中出现纰漏。这样一来，我们坚定信心可能是有一些外部原因或者是其他意外的原因，导致了他们暂时消失了。

原来，武汉警方在那段时间也对网络诈骗进行了专项打击，目标害怕警方打击，选择转入地下。锦州警方判断，目标虽然侥幸躲过了武汉警方的打击，但是贪婪的本性一定会驱使他们继续行骗。于是，他们决定放眼全国，耐心等待。功夫不负有心人，在消失了两个多月后，目标出现在了河南郑州的一栋写字楼里。这一次，这伙骗子的投资项目从金丝楠木变成了红酒。

锦州警方在郑州等多地又经过一个多月的周密侦查，掌握了整个诈骗网络。2017年12月8日，郑州、武汉、上海、西安等地同时收网。

在这次抓捕行动中警方共逮捕31名犯罪嫌疑人，缴获电脑56台，黄金2公斤并冻结资金6700万余元。而从缴获的电脑中警方发现，这个团伙涉案金额远远超出冻结资产。

锦州市公安局太和分局网安大队 副大队长 董广：目前我们掌握的有6家第三方支付平台在和他们进行合作。每一个平台的交易量大小不等，最大的交易量达到3个多亿。

掉进陷阱 "炒期货"被骗巨额资金

而在湖北武汉，警方最近也破获了一起利用虚假金融期货平台，在全国范围实施电信网络诈骗的特大网络诈骗案。仅目前掌握的情况，该案涉案金额上亿元，受害人达2000余名。

5月下旬，武汉警方将在上海、深圳、广州、石家庄、邯郸等地抓获的68名涉嫌网络诈骗的嫌疑人陆续押解回武汉。至此，一个横跨多省，涉案金额上亿元，使2000余人上当受骗的特大网络诈骗团伙被彻底捣毁。

去年12月，武汉市公安局江岸分局民警接到群众报警，反映被某网络期货交易平台诈骗了巨额资金。

武汉市公安局江岸分局刑侦大队民警 张诚：报警人说，去年12月她被拉进一个炒股票的群，里面有专业老师教他们怎么炒股票，说是炒恒生指数、炒期货，可以赚大钱。

在网上客服的诱导下，一些被害人开始开户，并往这些人指定的账户汇款，跟着他们炒期货。

受害人：就把我的40多万转进去了，结果一个星期就亏没了。

一下亏了近40万，这名受害人赶紧向交易平台的老师求援。

受害人：他说你要赶紧追加资金，你要想把本赶回来就要多追加一点。所以我就多追加了，40万亏损了以后，陆陆续续又投入了一百四、五十万，还是继续亏呀，一下全亏没了。

到这时候，受害人终于感觉情况不对，赶紧到一个正规的金融机构咨询此事，获悉这个所谓的网上期货交易平台并未经过相关部门注册审批，才知道自己被骗了，赶紧报了警。

警方断定，这很可能又是一起网络电信诈骗案件，并立即组成专班展开调查，基本确认了这个网络电信诈骗团伙的犯罪事实，同时掌握了该团伙的组织架构、人员结构、活动规律和作案手法，摸清了他们在上海、深圳、广州、石家庄、邯郸等5个涉案窝点的具体情况。5月22日，武汉警方的5个抓捕小组在外地警方的协助下，在多处同时展开集中收网。

后台操控涨跌 假平台骗你没商量

可以看到，在类似的电信诈骗案件中，虽然骗子用的理由、噱头不尽相同，但行骗的手法却有相似之处。受害人在网上看到的一切，都是被人精心设计好的。那么，骗子是如何布下陷阱的呢？

在类似的案件中，犯罪嫌疑人通常都是先通过一段时间的接触，取得受害人的信任，然后再将受害人拉进交易平台。

嫌疑人 王某：一般就是说我有一个好东西介绍给你，因为他不可能很快就相信你，要通过长时间的交流，然后慢慢地小资金，几千块钱 ，他就会来做，说试一下吧。

受害人：要我们做期货或者恒指，然后有个老师就把账户透露给我们看，赚了很多的钱。他说这个赚钱很容易，大家如果有兴趣就跟他做。

要让被吸引来的客户相信这个平台是一个专业的互联网理财平台，除了要做网站、手机APP之外，实时的交易曲线是最为重要的一个道具。

技术主管 嫌疑人 曾某：这个数据行情也是买的，买的外汇实时行情。

记者：为什么要买？

技术主管 嫌疑人 曾某：​因为我们没有实时行情数据，只能做别人的行情。

在辽宁警方破获的谷先生被骗案件中，所谓的金丝楠木投资平台，其实根本就没有一块金丝楠木，更没有一笔交易，投资人看到的曲线只不过是经过改造的外汇行情。

这个行情曲线除了让平台看起来专业，更为重要的是犯罪嫌疑人要利用它来引诱投资者赌它的涨跌。在这个赌局里，如果控制了曲线的走势，就控制了赌局的输赢。这个本不存在的交易市场，涨跌自然全在后台控制。

犯罪嫌疑人 王某：我跟客户看的是一样的，但是老板跟我们看的是不一样的，每次买涨跌都是上边发给我的。

在湖北警方破获的这起案件里，所谓的交易平台数据也是由犯罪嫌疑人控制的。

武汉市公安局江岸分局刑侦大队民警 周畅：这个交易平台没有接入国际市场，它只是一个封闭的期货交易平台，嫌疑人可以在后台控制一些数据，先期他会让被害人赚一点小钱，取得被害人信任之后，就会让被害人加大投入，这时候嫌疑人就会通过对后台的控制让被害人亏损，这些亏损的钱全部进入了嫌疑人自己的腰包。

在这样的骗局里，所有的输赢、涨跌都可以随意操控。所以，受害人的赢、亏都是被精心设计的。同时，这样的平台还有一个特点：把钱打进去不需要申请，而把钱转出去则需要向平台申请，因此最终的结果只有一个：待在里面直到输光。

武汉市公安局江岸分局刑侦大队民警 周畅：被害人的钱转入第三方支付平台以后，并没有在第三方支付平台停留，而是通过多层辗转，最终全部转到了交易平台所掌控的私人账户。被害人如果在平台里面赚钱了，这个交易平台是不会让被害人把赚的钱提走的，他会让被害人继续在平台里面交易，直到最终亏损。

锦州市公安局太和分局局长 李超：股市有句话：投资有风险。一定要认清各种投资的渠道，不要轻易相信网络上这些让你赚钱比较快的一些途径、渠道，都是不可信的。如果投资，还需要一个正常的途径和渠道。

如何才能让您的钱包更安全？增强风险防范意识很重要。今天，理财专家将教您几招，让您更好地远离非法集资的陷阱。
非法集资有何危害？
非法集资不可持续，犯罪分子通过欺骗手段聚集资金后，进行挥霍、浪费、转移或者非法占有，参与者很难收回资金。同时，非法集资严重干扰正常的经济、金融秩序，极易引发社会风险。
我国相关法律法规规定，非法集资不受法律保护，参与非法集资风险自担。
如何防范非法集资？
首先，投资者应科学制定投资规划，不要盲目轻信一些人或公司所谓“低风险、高回报”的虚假宣传。
其次，投资者应选择具备《金融许可证》的正规金融机构办理金融业务。参与非法金融业务活动的投资者，不受法律保护。
再次，投资者应增强对非法集资的警惕意识，提高自我防范能力。对于签订“合作协议”将资金交给他人或公司进行运作的行为，要三思而行。
最后，投资者一旦发现自己可能受到非法集资或非法金融业务活动侵害时，不要抱有侥幸心理，要及时报警并充分反映案件线索，以免贻误案件处理时机。
名词解释
非法集资：是违反国家金融管理法律规定，向社会公众（包括单位和个人）吸收资金的行为。非法集资行为需同时具备非法性、公开性、利诱性、社会性四个特征，具体为：一是未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金；二是通过推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传；三是承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报；四是向社会公众即社会不特定对象吸收资金。
【小贴士】
谨防非法集资的5种常见手段
如果遇到以下5种情形，您务必提高警惕：
1、以“看广告、赚外快”“消费返利”为幌子的行为；
2、以境外投资股权、期权、外汇、贵金属等为幌子的行为；
3、以投资养老产业可获高额回报或“免费”养老为幌子的行为；
4、以私募入股、合伙办企业为幌子，但不办理企业工商注册登记的行为；
5、以投资虚拟货币、区块链等为幌子的行为。