众所周知，当前P2P网贷所面临的局势是非常严峻的，不少平台出现逾期、清盘等问题，使得投资人人心惶惶。其实这种心态小编也都能够理解，但是在面对问题的时候，冷静才是第一要位。千万不要到处抹黑平台，导致被自己人拖垮，我们常说做好投资理财不仅需要好的技巧，还需要好的投资理财心态，这样说的原因也是因为有好心态才能有好收获，应该说心态成就财富。

那么，作为一名合格的投资人，应该如何做呢?首先坚守投资理财初心，树立正确的金钱观，在没有可靠证据的条件下，不要到处散播谣言，以免引起动荡，造成恶性循环，导致平台因为舆论而倒下，所以，投资人一定要保持头脑清醒，有自己独立的判断意识，不要盲目随大流。
其次，要敢于对自己的行为负责，心态保持平和。相信大家在投资之前都有做好前期调查工作，也有自己的投资规划与投资攻略，所以不要一有风吹草动就举棋不定，自己吓唬自己，尤其是受他人的“羊群心理”影响时，不要讲投资方案抛之脑后，只有敢于对自己的行为负责，心态才能保持平和。
对于还未开始投资理财的朋友来说，一定要认清楚自身的风险承受能力，适合自己的才是最好的。投资者首先要考虑自身的实际情况，在对自己的情况充分了解之后，再制定一个长期的理财计划，量力而行。在自身承担能力的范围内进行投资理财，适合自己的才是最好的。
在大环境背景下，一定要远离侥幸心理，居安思危，培养资产配置的意识。
市场每天都在瞬息万变，投资者一定要根据市场规律的变化对自己的计划及决策进行调整。在感到明显的危险信号时，应及时止损，如若心存侥幸，那么很有可能让自己最后落得一场空。同时投资者应居安思危，学会培养资产配置的意识，筑起财富的“避风港”。
投资理财一定要拒绝情绪化，保持足够耐心，理性决策。部分投资人常喜欢时不时的考虑，看今天赚了多少，明天又能赚多少。同时，太过敏感，看到小额贷款公司，P2P平台跑路、提现困难、诈骗等等，就开始担心自己投进去的钱可能也不安全。完全没考虑自己所做的投资理财与其他的有什么区别。

“7月31日，丽江祥利投资有限公司法定代表人张某某在家中自杀身亡。”8月2日，云南丽江古城警方发布了一则警情通报。
就在他自杀后的第二天，也就是8月1日，丽江市公安局古城分局对其公司涉嫌非法吸收公众存款一案立案调查。
丽江人，1997年生，只有21岁
春城晚报在“国家企业信用信息公示系统”查询丽江祥利投资有限公司发现，目前显示的是存续(在营、开业、在册)登记状态正常。
该公司注册资本金为两千万人民币，成立时间为2015年5月24日。
从公开资料显示，丽江祥利投资有限公司法定代表人张某某是丽江宁蒗人。
而从当地朋友微信群微友的爆料来看，其很年轻，1997年出生，今年只有21岁。
他“成功”的标签令人咋舌
翻开张某某的履历，张某某出现在公众视线里的一直是一个致力于公益和慈善活动的爱心企业家形象。
在丽江当地媒体的报道中，“创立奖学金、践行社会责任、爱心送考”，这些标签都时时出现在张某某的身上。
在今年5月28日丽江市举行的2018年“丽江青年五四奖章”颁发仪式暨交流分享会，评选出了10名“丽江青年五四奖章”获得者，张某某也在列。
在公开资料上是这样介绍他的：作为一名90后创业者，不仅有着同龄人少有的成熟与稳重，更有着青年企业家的睿智和闯劲。他带领着团队稳扎稳打，三年时间成功创办了京县理财、京县装饰、京县科技等多个公司……企业以诚信优质的服务获得了社会各界的好口碑……
从公开的工商注册信息可以看到，丽江祥利投资有限公司于2015年5月24日注册成立。而在公司刚成立不久，同年12月，张某某就开始了一系列的捐资助学活动。
据媒体报道，祥利投资有限公司奖(助)学基金连续两年在某中学发放。第一次，共给60名师生发放了6万元的奖励金;第二次奖励优秀教师40名，奖励优秀学生20名。
据报道称，“祥利奖助学基金”由丽江祥利投资有限公司总经理张某某一手创建，其是该中学09届11班的学生，毕业后开始创业，现在已经是个成功的企业家。
而张某某在活动中也表示，“在母校设立奖学金,目的是鼓励全体同学将这份关爱转化为强大的学习动力，自己只要还有能力就会一直持续下去。
在媒体的采访中，他还表示，自己是从这个学校出来，(以前)条件非常差，现在有这个实力，有这些条件，就应该多帮助和关心师生们。
所建投资理财平台当地人都知晓
2016年9月25日，也就是张某某刚为学校如期发放奖学金的第二天，丽江祥利投资有限公司的宁蒗分公司隆重开业了。
同月，该公司还新搬了办公楼。
在该公司的微信公号“京县理财”上，特意对这天进行了详细篇幅的介绍，文中说：“这对于所有京县家人来说是个具有里程碑意义的日子，公司的名称也由京县理财升级为京县集团，实现质的飞越，这也成为京县集团未来发展的全新的起点。”
在当地，京县理财是很多丽江当人都知晓的一家投资理财平台。
这家理财平台当初宣传的口号，现在很多人都还记忆犹新：
“京县理财，你们还记得刚来丽江的时候，他的收益高达15%以上，还送免费泰国游，那个时候银行的理财已经跌破5%了，只有4%多，所以，高收益，必然高风险!”
丽江一个微信群里很多人都表示买过京县理财的产品，有微友表示，“我婆婆买了20多万元的，姑妈买了10多万的，还有我姐……”
而在当地媒体的报道中，京县理财是丽江首家本土运营的专业网络借贷平台，经过两年多的发展，公司规模逐渐扩大，一跃成为丽江市最大的互联网金融公司。
而京县理财正是丽江祥利投资有限公司旗下在线理财平台，其打出的宣传口号是：致力于打造成为“丽江老百姓身边的理财专家”。以客户各自不同的理财需求为基础，根据每个客户的风险偏好、财务状况、家庭结构等因素，为用户量身定制出不同的理财配置方案。
据当地媒体报道，目前，京县理财旗下已相继成立京县装饰公司、京县支付公司、京县网络科技公司、京县会计事务所、京县美容公司、京县律师事务所等子公司。充分整合各方资源，实现了全面发展战略，在校园公益方面也在逐渐涉及。
这样看来，丽江祥利投资有限公司看起来是一直是蒸蒸日上的一家企业，但为何会突然走到年纪轻轻的老板自杀的境地呢?
涉嫌非法吸存被举报百余员工全部失业
当地微信群里微友的一些猜测可能会给出答案：
据丽江市公安局古城分局官微发布的通报称，8月1日，已对丽江祥利投资有限公司涉嫌非法吸收公众存款一案予以立案侦查。
为进一步查清案情，最大限度的挽回广大投资人的损失，希望广大投资人携带有关资料到辖区公安机关经侦部门或派出所报案，积极配合公安机关开展后续工作。

★P2P雷声滚滚，对于投资人来说，最关心的就是维权问题了。我们整理了关于维权的一些方法和建议，希望对你有所帮助。
6月以来的P2P爆雷潮延续至今，对于行业来说，重塑投资者信心是重中之重。而对于投资者而言，最关心的莫过于如何维权的问题了。
很多投资者一听说自己投资的平台出问题了，就像个无头苍蝇似的乱窜。其实在遇到问题时，首要的是对这个问题的性质进行判断，进一步的追偿措施才会具有针对性。
所以，我们首先要确定责任主体，分析到底是平台的问题还是借款人的问题。
在收到平台的公告或消息后，先搞清楚这些问题：平台是否涉嫌自融？是否存在资金池？平台标的是否真实？关于平台的各种舆论是否具备参考性？
在解答完这些问题之后，相信你心中对于问题的责任主体也有了一个答案。
如果是借款人的问题，平台只是出现了逾期而又无力承兑，这个时候我们要做的，是和平台一起商讨催收事宜，催收不力时，必要情况下可对借款人进行民事诉讼。
需要注意的是，如果此前平台对对应债权有相应的担保或兑付承诺，那就有必要给平台施加一定的压力，要求清偿。
如果是平台自身的问题，平台出现了跑路、失联的情况的话，不要犹豫，立马报案。银豆网实际控制人失联就属于这种情况。
如果是平台自身的问题，但平台并未出现跑路、失联的情况，那首先要尝试和平台进行协商和谈判，争取有个大家都能接受的方案出来。
同时需要注意的是，即便后期方案出来了，也要通过投资人代表或者律师对方案的实施进行深度跟踪，否则很可能出现兑付方案出台了却不实行的情况。
但是如果平台一直对此推三阻四，有意拖延的话，就要考虑报案了。后期如果刑事案件处理后仍觉有损失，可以继续通过民事诉讼的手段维权。
这里说到报案，有几个问题是需要注意的。
如果平台总部在当地，就到当地派出所或经侦大队进行集体报案。
如果平台总部在异地，可以联系其他投资人或委托律师到当地集体报案，并且邮寄相关材料到当地公安机关。
要注意的是，报案人数或者报案金额如果没有达到一定标准的话，当地的公安机关可能不受理，所以要想立案成功，尽量召集更多人一起报案。
另外，报案前一定要准备好所需的各种材料，包括但不限于：个人身份证明材料，授权委托书，写明案情基本情况的报案书并签字捺印或盖章，合同、银行流水等证明案件事实的相关证据等。
报案、立案和审理的过程比较漫长，刑事案件处理的过程中，要保持与公安机关的紧密联系。另外在等待的过程中，也可继续尝试和平台进行谈判协商。

再者，不管平台的问题属于哪种情况，都要给你以下建议：
1、收集证据
遇到问题，只有向内有证据，我们才能向外有底气。所以收集证据是是首要的工作。
证据当然是越全面越好，借款协议、担保协议、标的详情、投资记录、银行流水及汇款详情、平台此前的相关承诺性文件等可以证明你和平台的关系的相关材料，以及平台自身的工商信息、用户协议、操作指南、ICP/IP等信息都有必要留存以备用。
2、抱团维权
作为信息弱势一方，投资人抱团维权很重要。人多力量大不说，通过加入各种维权群，可以尽可能多地获取相关信息，才能根据得到的信息判断下一步的措施。
但也要注意，群内的氛围很重要，大家聚在一起是要解决问题的，要谨防一些黑子带跑整个群的节奏。所以推选一些理智且有担保的投资人代表也极为必要。
后期不管是和平台进行谈判、和公安机关进行交涉，或是对后续情况进行跟踪，有几个大家信任的投资人代表都会有利且方便很多。
3、避免二次伤害
但在维权的过程中，要提醒大家的是，会存在一些无良之人，假借筹资维权之名骗你财务，或者通过委托维权的陷阱骗你个人信息。
此前，人人爱家某个维权群里就出现过这样的情况：群主集资宣称要找专业法律顾问解决事情，结果集完资就把所有人禁言，嘲笑大家是傻X并把大家都踢掉。
这样的现实让人很寒心，所以在这个过程中，大家一定要看清楚了，避免自己受到二次伤害。
4、回归理智，重塑生活信心
最后想说的是，投资的平台出问题了，这是谁也不想遇到的事情。
也许你有很多钱甚至是全部身家都踩了雷，但无论如何，请不要放弃对生活的希望。
当你把所有一切能做的都做了之后，希望你能回归理性，回归生活本身，回到家人身边去。

银行理财新规和资管新规细则“出炉”，明确了相关监管要求。但对投资者来说，将有越来越多的理财产品达不到此前公布的预期收益率水平，可能会不得不承担投资产品表现不佳导致的亏损，需要尽快适应理财市场新的变化——
总规模近30万亿元的银行理财市场正迎来一场大变局。随着相关监管细则“靴子落地”，银行理财市场也将发生翻天覆地的变化。对行业来说，必须尽快适应新的监管要求，实现安全平稳过渡，开拓新的理财业务;对广大投资人来说，习惯了银行理财的刚性兑付，一旦没了“保本”选项，亟需尽快提高风险意识，打破“银行理财只赚不赔”的固有观念。
业务转型迎“阵痛”
日前，中国银保监会就《商业银行理财业务监督管理办法(征求意见稿)》(以下简称“银行理财新规”)公开征求意见。同日，中国人民银行发布《关于进一步明确规范金融机构资产管理业务指导意见有关事项的通知》(以下简称“资管新规细则”)。
“此次落地的相关细则延续了严监管的思路。”申万宏源研究所马鲲鹏认为，“打破刚兑、禁止资金池、去通道、非标不能期限错配、净值化等资管新规中明确的5大核心要点在此次细则中并未松动”。
“资管新规细则给予存量资产过渡期灵活处置手段的目标仅在于实现平稳过渡。”马鲲鹏认为，“过渡期内允许符合一定条件的开放式产品所投债券用摊余成本法估值，允许现金管理类产品参照货币基金估值方法;金融机构可以发行老产品投资新资产。这两条措施均有过渡期限制，仅限于各家银行在处置存量资产应急使用。另外，存量产品整改计划没有统一的强制性要求，银行可以根据自己的资产久期灵活决定整改节奏，但这并不意味着银行可以无限期地将整改计划延后”。
中国工商银行资管部副总经理高翀对记者表示，银行理财新规和资管新规细则“出炉”，明确了相关监管要求，尤其是细化了过渡期的安排，消除了市场不确定性，也为业务转型指明了方向。在他看来，银行业要在保持相关业务规模稳定的前提下，实现相关业务和产品的成功转型。
显然这并不容易。北京高华证券公司近日发布的一份研报指出，在过去两个月里，由于监管新规细则不明，一些银行在发行合规的新理财产品或清理现有理财产品时遇到了困难。因而，债市和股市都在短期内经历了挤出压力。
平安证券分析师陈骁认为，严监管切中了银行理财业务整改的3大焦点——资金池、非标和净值化管理，在相关业务调整真正取得成效前，表外业务收缩的阵痛期仍将延续。
业内人士认为，从长远趋势看，非标产品规模下降趋势不可逆转。不过由于开放了公募理财产品渠道，使得非标调整的压力得到一定缓解，对银行理财业务转型起到正面作用。此外，理财产品的分级问题得到进一步确定，商业银行不得发行分级产品，相关业务会进一步规范。
投资能力待提升
自2004年我国首只人民币理财产品发行以来，商业银行的资产管理业务依托渠道优势获得迅猛发展。据银行业理财登记托管中心发布的《中国银行业理财市场报告(2017)》，截至2017年末，我国银行业理财产品存续余额达29.54万亿元。
在业内专家看来，虽然规模接近30万亿元，但我国银行理财市场“大而不强”，面临诸多挑战。清华大学国家金融研究院副院长朱宁认为，我国理财市场面临全球化、专业化和混业化三方面的挑战，“绝大多数居民家庭资产配置都比较单一，金融机构的全球化资产配置能力不足，目前银行也无法提供更丰富的金融产品”。
银行理财业务转型发展已势在必行。在业内看来，商业银行亟需提高大类资产配置能力。数据显示，固定收益类资产目前在资产配置中占据着绝对主导地位，权益类资产和另类资产占比显著偏低，理财资产配置中权益类资产占比近年来约为6%到8%，另类资产占比不足1%。另外，在全球化配置上“短板”明显。
这在一定程度上也加剧了银行资管产品的同质化现象和产品风险分散功能不足。“未来银行理财必须构建具有竞争力的新产品。”高翀认为，符合资管新规、期限匹配的非标业务将成为银行系资产管理业务重要的产品线。
银行设立资产管理子公司或将成为转型突破口。根据相关监管要求，商业银行应当通过具有独立法人地位的子公司开展理财业务。
目前，已有10家商业银行宣布了设立资管子公司的相关计划。据某商业银行资管部相关工作人员透露，目前银行整个内部管理模式都在向资管子公司的方向转型，结构性存款已准备从资管部移交到金融市场部。
在业内看来，设立资管子公司将为银行理财业务的独立运作提供平台，一方面使得资管业务和传统业务之间实现风险有效隔离，另一方面，也将促使银行发力资管业务，在产品设计、风控、投研管理等方面更加专业化，资管业务的投资模式也将由被动投资管理向主动投资管理转变。
与此同时，客户结构多元化趋势也要求银行理财业务更积极转型。从理财客户来看，投资者分层化趋势正日益显现。在资管产品配置上，也需要根据不同类型客户的需求特点和客户个体的不同投资目标，设置差异化、定制化策略方案。
风险意识需提高
监管细则的出台立足于防范化解风险，无疑有助于进一步规范银行理财市场。但对投资者来说，需要尽快适应理财市场新的变化。
记者走访多家银行营业厅发现，目前市场上新发保本理财几乎销声匿迹，市场中仍以封闭式预期收益类产品为主，该类产品收益率相对较高，并约定保本。
融360理财分析师提醒，投资者需要密切关注理财市场的动态，因为随着部分银行存量产品逐渐退出，银行理财或出现“量价齐跌”的局面，收益率也将出现波动。
从今年二季度的统计来看，506家银行共发行了2.8万款银行理财产品，产品发行量减少了3906款。以6月份为例，银行理财产品共发行11319款，环比减少778款，降幅为6.43%，同比则减少3265款，降幅为22.39%。从收益率来看，银行理财产品平均预期年化收益率已连续5个月下降。融360理财报告认为，下半年，银行理财产品的平均预期收益率或将继续小幅回落。
保本理财产品逐步退出市场已成定局。根据新的监管要求，银行非保本理财产品属于资产管理产品，银行保本理财产品不在其列。普益标准研究员魏骥遥预计，未来银行理财资产投资对象可能会更丰富，涵盖债权类、权益类、另类型等。与此相对应，银行理财收益的波动范围趋于扩大，投资者也将承受与风险相适应的收益率水平。
“未来，‘刚性兑付’被打破之后，将有越来越多的理财产品达不到此前公布的预期收益率水平，投资者将不得不承担投资产品表现不佳导致的亏损。”魏骥遥表示。
今后，投资者在选择银行理财产品时要对市场风险有一定的认识。业内专家提醒个人投资者，在选择理财产品前，首先应了解理财目标、风险承受力和资金使用情况，根据自己的风险承受力选择不同产品的投资比例，配置资产。当刚兑彻底打破后，投资者在购买银行理财产品时，一定要谨慎投资，因为最终要为自己的投资行为负责。

年初，人民币持续升值掀起了一阵出游理财热，但是近几个月来，人民币又呈现了贬值的趋势。据中国外汇交易中心数据显示，8月1日，人民币兑美元中间价报价为6.8293，调贬128个基点，为去年5月31日以来最低，近3个月以来人民币对美元累计跌幅已达7.2%。人民币贬值会给市民带来什么样的影响？在汇率波动的情况下，我们又该如何配置资产呢？记者对此做了相关调查。
虽然正值炎夏又碰上人民币贬值，但大家的出游热情却是只增不减。携程旅游的工作人员告诉记者：“游客的出境游需求并没有受到影响，出境游近年来一直都很火爆，又正值旅游旺季，出游的人数比平时还要多。很多旅游路线的收费价格不仅没有上涨，反而针对暑期推出了优惠价。其实出境游花费并不是一笔很大的开支，人民币贬值对于游客来说只是国外购物会贵一点，这点花费并不足以降低游客出境游的热情。”
来自携程旅游的统计数据显示，截至7月初，有来自385个城市的旅游者通过携程报名参加各类出境游项目，到往全球114个国家和地区的1000多个目的地城市，预计泰国游线路单月报名将超过10万人次。除了跟团游、自由行，定制、游学、邮轮出境游订单量都大幅超过往年。不仅如此，暑期办理签证的人数较往年相比也有很大程度的增长。携程全球签证服务中心发布的《2018暑期签证报告》显示，暑期日本签证的订单增长了142%，一些东南亚国家也有不同程度的增长，欧美地区及大洋洲的涨幅也很可观，其中澳大利亚增长66%，英国增长85%。
留学、海淘花费增多
与短期出境游的一次性花费相比，人民币的贬值对每年数十万花销的出国求学者的影响更大。最近正值留学生入学的时期，学费生活费都是一笔不小的开支，汇率的变动成为了留学生家长近期最头疼的事。
南京市民徐林女士的儿子在美国留学，虽然早已换好了学费，但是提到人民币贬值，她还是满面愁容。“留美花费本来就很大，除了学费外还有生活费等大大小小的开支，谁也不知道人民币汇率波动会这么大，现在汇1万美元的生活费比年初时多出了好几千呢，一个月的工资就这样没了，对我这样的工薪阶层来说压力倍增。”徐女士算了一笔账，年初兑换1美元只需要大约6.3元人民币，自己当时兑换了3万美元，只需要大概19万人民币，而不久前兑换1美元已经需要大约6.7元人民币了，同样兑换3万美元的话需要多出1万多元人民币。
不仅如此，海淘一族的花费成本也在增加。今年刚成为妈妈的吴女士，从孩子出生时就一直海淘奶粉，现在孩子已经六个月大了，她告诉记者：“以前花1700元人民币就能买到的奶粉，现在再买却要多出上百元，孩子还不满周岁，奶粉是必需品，而且消耗得快，算起来比刚出生时多花了不少钱。”不仅如此，记者发现，一些海淘网站上的化妆品价格较之前相比虽然没有上涨，但选择用人民币结算时，也比之前多出了数十块。
可配置黄金降低风险
那么在人民币贬值的情况下，大家的银行存款会不会受到影响？又该如何配置资产呢？中国农业银行南京市雨花台支行客户经理顾洁表示，对于在银行存款的客户，则不用担心人民币对外贬值所带来的影响，它只会影响你的购买力，并不会影响你的存款本金。
在她看来，汇率的变化是正常的波动，面对这种情况我们应该主动学习相关理财知识，做好家庭资产配置。外汇新政有明确规定，中国居民每年每人5万美元购汇额度保持不变，但是换汇过程变得繁琐，监管也更加严格。所以建议有使用外汇打算的客户分批次来兑换外汇，分摊风险，特别是有留学计划的家庭，外汇资金用量较大，可以做一些外币理财；从中长期角度来说，有投资意向的客户可以做一点黄金储备，它对货币贬值能起到一定的抵消作用从而达到资产保值的目的；当然，有一定风险承受能力的客户还可以配置一些银行的QDII产品，它是持有人民币的国内投资者投资海外市场的唯一途径。
任何时候都要注重家庭资产的配置，不论人民币汇率涨跌，家庭资产配置都非常重要。但是鸡蛋不能放到一个篮子里，各类资产的配比也需要根据自身的风险承受能力和家庭实际情况来决定。希望大家都能在新一轮人民币贬值中不慌乱，守住自己的钱袋子。

每个人都希望自己的钱越来越多，最好能达到花不完的水平，其中理财是实现财富增值的好办法。可是很少人能够坚持理财，慢慢积累财富。所以理财的时候我们要多一些耐心，即使当下的钱不多，只要每个月存一点钱，多年以后也会拥有一笔巨大的财富。

现在有很多的理财平台，我们要认真挑选适合自己的，这里推荐几家比较可靠的平台：陆金所、极光金融、你我贷、米缸金融。
一、陆金所：产品多样、安全性高
陆金所是一家实力比较强的互联网金融平台，拥有一支经验丰富的金融团队，能够为用户提供良好的金融服务。陆金所的产品众多，用户可以灵活选择基金、网贷、活期、定期等产品，这些产品各自有各自的特点，其中网贷的收益比较高，投资3年的年化收益为8.4%。
二、极光金融：银行存管、门槛低、收益不错
极光金融是深圳的一家网络借贷信息中介平台，坚持进行正规运营，已经上线银行存管，用户投资更安全。极光金融的投资门槛比较低，100元就能够投资，比较适合大多数上班族。并且首次注册还有108元的现金红包可以领取，节假日也会有投资奖励。
极光金融主要的项目是个人借贷和供应链金融，在供应链金融项目中，平台接入有实力的企业作为第三方担保，发生风险的时候有担保方承担责任，尽量降低用户的损失。个人借贷项目中，选取的都是工作稳定，信誉比较高的人，还款有保障，从未有逾期项目出现。
极光金融为用户提供比较高的收益，正常投资1个月能够获得8.4%的年化收益，6个月的年化收益为10.2%，1年的综合收益为15%。日常会不定时发放活动红包，感兴趣的投资人可以一试。
三、你我贷：审核严格、投资方便
你我贷是一家成立比较早的网贷平台，能够为用户提供安全性高的理财产品。你我贷对借款人的审核严格，对客户资料和信用报告进行全面的调查，尽量减小逾期的风险。用户可以投资月月升和季季丰项目，投资1个月的年化收益为5%，6个月的年化收益为8%。
四、米缸金融：项目优质、投资期限略长
米缸金融是上海的一家网贷平台，为用户提供多种类型的理财服务。现在米缸金融主要从事的业务有车分期、消费金融、经营借贷等，这些项目比较优质，但是投资期限略长，最低为12个月。用户投资经营贷项目1年的收益为9%，投资车分期3年的收益为10%。
这几家平台都可以进行长期投资，安全性比较高，其中极光金融的项目更有保障，投资门槛也比较低，收益不错，适合当做主力投资。

这个夏天“药不能停”。先是电影《我不是药神》引爆荧屏，激起民众对在中国进口药为什么那么贵的讨论，然后是长生生物假疫苗事件爆发，一石激起千层浪，举国震惊。
无论是“药神”话题，还是“疫苗”风波，都折射了民众日益增长的医疗服务需求和市场供给不充足、不完善之间的矛盾——这种矛盾，蕴藏了丰富的投资机会。

接下来，我们将分析一下医疗行业深刻变革下蕴藏的大量投资机会。

 
一、需求庞大 行业潜力巨大
 
1、人口结构变化催生医疗需求
人口老龄化已经是全球趋势，中国也不能例外。据国家计生委预测，到本世纪20年代，65岁以上老年人口将达到2.42亿，占总人口的比重将从2000年的6.96%增长到近12%。老龄化的社会问题，将带来对医疗保健产业的持续需求。

2、健康中国国策引领

2017年4月总理在考察医疗企业时表示，中国已经进入中等收入国家行列，群众对医疗健康的需求日益增长，但该产业目前占中国产业比重不足5%，与发达国家存在不小的差距，市场潜力巨大。总理还说，要将医疗行业建设成国家支柱性产业。

而在十九大报告中，将“实施健康中国战略”作为国家发展基本方略中的重要内容，对医疗健康产业形成重大利好。

3、消费升级 追求美好生活

消费升级背景下，人们对身体健康越来越看重，好的医疗服务成为刚需。但中国人均卫生支出占GDP占比和美国等西方国家相差甚远，还有很大提升空间。

总结

伴随着中国逐步进入老龄化社会、居民的收入提高、消费结构升级，中国的医疗健康产业已经发展成为一个规模高达4万亿的巨大市场。

这个产业在过去5年年均增长超过20%，远超全球约6%的平均增长率，也使得中国成为继美国之外的全球第二大医疗健康市场。

在官方出台的《健康中国2020规划》中也提到，预计到2020年，中国的医疗健康产业规模将达到8万亿，接近届时中国GDP的10%，将成为当之无愧的国民经济支柱。

庞大的产业需求，蕴藏巨大的产业机会。医疗健康产业，是当之无愧的朝阳产业。

1、投资现状
根据清科数据，2017年，生物技术/医疗健康行业完成投资1132起，投资金额为878亿人民币，在投资数量和金额上分列第三和第五，位居前列。

2、蕴藏投资机会的行业有哪些
医疗行业新兴技术不断涌现，创新药物、高新器械、精准医疗、基因测序、AI+影像、医疗服务软件、医疗大数据——互联网的发展带动了一批新业态诞生，并各自成为规模庞大的产业。

“基因界的腾讯”华大基因，这家专注于基因测序的企业在上市之后一度受到热捧。而“医药界的华为”药明康德，则是全球排名领先的制药以及医疗器械研发企业，在上市之后迎来16个涨停板。

这两家医疗企业，并非传统意义上的医院，而是高科技加持的医药企业，以创新能力强闻名，在各自细分的行业一枝独秀。

以医疗行业为例，德勤曾经出具一份报告，对2020年医疗行业发展进行了预判，认为以下几个细分行业前景巨大：

医疗技术。医疗技术销售额年化增速有望达到5.1%，从2015年的3690亿美元上升至2022年的5298亿美元。

精准医疗。精准医疗市场规模有望从2015年的390亿美元扩张至2023年的877亿美元。

管理软件。全球人口健康管理软件及服务创造的总收入预计将从2016年的89.2亿美元增长至2025年的503亿美元。

罕见药。老年痴呆、肥胖者、糖尿病等患者的增加，导致相关疾病的治疗费用大增。预计到2022年罕见药市场规模将翻一番，从2015年的1020亿美元扩大到2090亿美元；精准医疗市场规模有望从2015年的390亿美元扩张至2023年的877亿美元。（行业数据来源：德勤《2020年医疗行业预测》）

三、投资医疗行业 还需专业力量
 
如果说《我不是药神》折射的是国人看病贵、用好药难，医疗服务供给存在不足。“长生”事件则反映的是，在市场发展不充分、国人医疗需求蒸蒸日上的时刻，一些利益集团利用监管漏洞，不择手段地谋取暴利。
民众对医疗资源的巨大需求和可供选择的优秀技术、服务的匮乏，正是中国医疗健康市场上的突出矛盾；而正是因为这种矛盾的不断激化，中国才更需要活跃、健康的医疗投资市场来促进真正优秀的技术和服务的诞生。

宜信财富私募股权母基金一直将医疗健康行业作为重要赛道，遴选专业合作伙伴，为投资人捕捉优质项目，也为促进医疗产业发展添柴加火。在过往的投资组合中，捕获到的医疗项目有：

药明康德、迈瑞医疗、鱼跃医疗(002223,股吧)、乐心医疗、美年大健康、启明医疗、小鹿医馆、强森医疗、联影医疗......

 
其中，药明康德于5月8日回归A股，成为“独角兽第一股”，市值破千亿。迈瑞医疗于7月24日通过IPO审核，即将上市。
 
四、专心“吃药”的合作伙伴
 
之所以能捕获到如此多的明星项目，是因为宜信财富私募股权母基金选择与业内最优秀的子基金进行合作。现在，为大家介绍3家专注于医疗赛道投资的VC/PE合作伙伴。

本草资本成立于2015年，被誉为国内少有“能看懂药也有能力投药”的基金。这是一家专注于医疗健康产业的专业化基金，投资于新药研发、医疗器械、临床诊断、医疗服务等多个领域。本草核心投资团队均具备生物医药行业的专业背景，在生物医药领域有十年以上成功的投资和创业经验，团队累计投资超过50个医疗企业。本草管理着人民币和美元基金，投资于境内和境外医疗创新企业。

今年5月，本草资本获得36氪评选的《中国医疗健康领域新锐投资机构TOP10》大奖。

过往投资案例：药渡、岸迈、海斯凯尔、瑞奇外科、旷博生物、祐和医药、爱博诺德、睿宝儿科.....

博行资本是一家由具有深厚的生物医疗专业经验和丰富的投资经验的专业人士创办，专注于医疗早期投资的风险投资机构。创始团队出自原清控银杏团队，均有十余年投资履历。投资领域覆盖大健康、生物技术，涵盖医疗器械、医疗服务、生物医药各细分行业。以A轮为主，兼顾Pre-A、B轮。

过往投资案例：华脉泰科、爱博诺德、海纳医信、丹大生物、德美医疗、嘉宝仁和、健保通......

博远资本是一家专注于医疗行业投资的新兴机构。创始团队成员来自红杉资本中国和复星医药(600196,股吧)，具有深厚医疗行业投资背景。创始合伙人陈鹏辉是原红杉资本合伙人，负责医疗健康行业投资，美敦力红杉医疗器械创新基金创始成员（投委会委员），曾任尚华医药总裁、首席运营官及首席财务官，在3.5年内成功将小型家族企业运作到纽交所上市。

过往投资案例：贝达药业、华大基因、鱼跃医疗、百洋医药、挂号网、普瑞眼科、启明医疗..... 

风险来自你不知道自己正在做什么。

这句话来自于常被投资界人士津津乐道的沃伦·巴菲特。

他以坚持长期价值投资的成果征服了全世界，几乎是所有投资界人士仰视的一个榜样。

同样的意思，巴菲特还有另一种表述：“对大多数投资者来说，重要的不是他们知道多少，而是他们能在多大程度上认识到自己不懂什么。”在他看来，认识自己的风险偏好、能够承受风险的能力以及投资领域的风险状况，更为值得重视。

巴菲特先生说出这样的感悟源自他纵横市场数十年的实践经验。而对于资历、经验、天赋可能无法企及他这种高度的普通投资者，如果在理财的路上走错了很多岔口，是不是其中就有关于“认识不清”的因素呢？

心理建设之：收益与风险

在现实投资历程中，普通投资者在投资过程中往往内心的追求很可能是：承担较低的风险，但获取较高的收益。

但经典金融学理论告诉我们说，投资者获取的收益是对所承担风险的补偿，因此低风险一般对应较低的收益，而高风险一般对应较高的收益。

投资者内心对于“低风险、高收益”的追求，从愿望的角度是可以理解的，但是这种美好的愿望得不到投资实质和投资规律的基础支撑。

心理建设之：理念与心态

按理说，我们在决定开启某项正规的投资行为之前，总归是抱有某个美好的出发点，比如更美好的生活、更合理的资产配置等。总之完成投资的那刻起，理应做到既要力争赚到钱，又要能睡好觉，最好还能在极端的市场行情下生存下来。在这个过程中，投资者应该具有投资规划、纪律性、长期性以及良好心态。

著名投资鬼才伯纳德。巴鲁克曾说过：“投资者不是被市场打败的，他们是被自己打败的”。任何投资都需要良好的心态、平和的情绪以及谨慎的风控能力。保持好的心态，在投资中如同选择好的基金经理一样重要。只有做到乐观投资、信念坚定，才能避免投资过程的焦虑、恐惧、害怕等种种不良的情绪。

心理建设之：财商进阶

决定一个人是贫穷还是富有并不完全取决于是他所拥有的金钱，而是信息、知识、智慧和实践能力，这些统称为理财智慧，也就是“财商”。当理财的道路上总是走错岔口，是不是因为“财商”不够的原因呢？

财商从进阶角度可以分为：更新并改善投资理财知识；赚更多的钱；守住赚到的钱；使用分配赚到的钱，然后进入更高的财商成长循环。

但财商培养如果没有起到正向作用，很可能是因为：

想要更多的钱，但不想经历过程。我们都知道，要达到任何一个值得去做的目标都会经历一个过程，都需要付出努力。而很多人没有意识到使他们致富的是过程，而不是金钱。

想要更多的钱，但没有很好地分配用度。不管你赚得多或赚得少，要能够生活得很好，并把一部分钱用于投资，这就需要高水平的理财智慧。想要有余钱做投资，你就必须积极地做好预算。我们经常会听别人说“要想过好生活，一定要量入为出”。这听起来的确很有道理，生活拮据时减少开支，但是这样做非但不能解决问题，还会因为削减掉了必要的开支使情况变得越来越糟。

好消息是，财商与智商不同，可以靠后天培养而成。所以如果常常走错岔口，就在财商培养上做一些合理改变吧！比如改掉以前那种钱拿到手就立刻支付账单的习惯，先给自己留出一部分钱用于投资，过不了多久你就能在还清账单的同时提高了你解决问题的能力。

理财实战之：基金定投，这个可以有

每个投资者都有个美好的愿望，那就是买在最低点，卖在最高点。然而就算每天耗尽精力去研究市场，也无法保证每一次都判断正确。事实上，大部分人都难以做到很好地择时，反而由于判断失误而遭受亏损。如何破解？这个时候请别忘了基金定投啊。

倒三角形投资：此前曾讲到过羊群效应这个话题：个人有倾向去追随、模仿大众的行为，不论这个行为是否理性。从心理学来说，一方面每个人都有趋同性的社交压力。另一方面，大家心里都会想：这么一大群人都错了的概率应该很低吧？就算自己心里察觉到了一丝不对劲，但是想到“可能他们知道我不知道的消息”，就继续追随大众了。股市中的追涨心理就是羊群效应的最好诠释：股市越涨越买，最终的结局就是被牢牢套在山顶上，追悔不已。

正三角形投资：这是一种逆羊群效应的投资方式，当市场越火热的时候保留更清醒的头脑，越涨越减少投入；与此相对应，当股市进入弱势行情，以期在市场低位累积筹码，等到市场微笑曲线形成的时候，也就到了筹码收获的阶段。

而基金定投正好就是正三角形的投资方式：当价格较低时，可以买到较多的基金份额；当价格较高时，只能买到较少的份额，长此以往可以相对降低所购买基金的单位平均成本。

基金定投不是一个产品，而是一种投资方式，是一种持之以恒的投资理念。与其他理财方式相比，基金定投在摊平成本、降低风险等方面具有相对的优势。

过年回家的时候，总避不开亲戚们抛出的问题：在哪上班？工资多少？存多少钱了？

钱是一个永恒的话题，每一个人都想发家致富，过上美好生活，但大部分人只能朝九晚五、固定工资、粗茶淡饭。

存不下钱，是很多年轻人心中的痛，稳定的收入，代表稳定的穷。渴望的远方去不了，想要的人生过不了，如果消费超前一点，还会欠下外债，被还款提示压得喘不过气。

普通人如何才能赚到更多钱？

有些人选择不断磨练自己的技能，努力工作，升职加薪；

有些人利用自己的一技之长，在业余时间做兼职；

还有些人学习理财知识，用本金赚取更多的财富。

以上这些，其实是可以并行不悖，提升自己职业技能的同时，每个月拿出部分收入，进行理财。

很多人对理财有误区，觉得钱多才要理，那么一点积蓄，何必理财呢？但并不是这样，理财是对财富的管理，通过理财，可以掌握运转金钱的能力。有句话这样说：“你不理财，财不理你。”

普通人当然也要理财，开始的时候，拿出几百块来试水，然后加到几千块，有一定的经验后，再扩大投资额。

在理财这件事上，每个人都不会一帆风顺，最开始的时候，也许忙了很久，还没有什么收获，甚至还会赔一点钱，也可能费尽心力，过了好久，才赚到一点收益……

但经过漫长探索，积累到丰富的知识，总结出有效的理财心得，就会改变自己的生活。

那么，理财需要注意哪些？

1、学习是第一位的

任何知识都需要学习，理财更是如此。需要学习合理的配置资金，让手上有限的金钱最大化的创造财富，并且最大限度降低各种风险。通过对理财的学习，也能让你更好地认识社会的规律。

2、了解自己的财务状况

很多人对自己的花销没有概念，稀里糊涂就“月光”了，有句话说，知己知彼，百战不殆。理财的时候，也同样需要知己。了解自己的财务状况，才能知道自己可以承受怎样的风险，才能更好地制定自己的理财策略。

3、理性投资不要冲动

投资理财，心态很重要。有些投资者易受个人情绪影响，不看市场行情，仅凭感觉投资，结果往往是惨遭损失。在市场行情不稳、局势不明时，要学会观望，等待入市的最佳时机，切忌因过于着急而冲动投资。

4、逐渐积累保持耐心

“凡事都有过程”，投资理财不是赌博，如果你只想要一夜暴富，那么大多数的理财产品都会让你失望。在投资理财时，你必须保持耐心，脚踏实地。

5、关注市场动态

在当前这样信息过剩的时代，工作生活节奏较快，掌握有效信息十分重要。比如国际国内的经济形势，国家的大政方针，地方的各种政策，都可能对整体经济、金融市场产生影响。投资理财时，一定要特别留心那些可能影响你的投资项目和理财产品的信息。

总之，投资理财是一件值得尝试的事情，但投资理财也意味着风险，认真学习、评估风险、关注行情、谨慎投资，你的生活也许会从此改变。