近日，市民冯女士报警称，她跟微信好友“刘长虹”在一个理财平台上炒汇率“T+0”，一开始挣了不少钱，投资的钱也就越来越多，两个月共投入90余万元。不久前，冯女士发现，她的账户被冻结，钱无法取出，微信中的“刘长虹”把她拉黑，她这才幡然醒悟。冯女士不是唯一掉入诈骗理财平台陷阱的人。据泉州市反诈骗中心统计，今年上半年，全市投资理财类型的诈骗案件109起，市民损失800多万元。
“投资有风险，千万不要相信天上掉馅饼”，这是大家都知道的投资铁律，但仍有不少人被号称超高回报率的诈骗投资理财所诱惑，陷入“被骗入场——先有收益——被套被宰”的循环中，成为诈骗分子最好割的“韭菜”。本期新闻调查，记者走访相关部门，为您起底诈骗理财平台的骗人手法。
类型 ：手段千变万化 只为收割“韭菜”
泉州市反诈骗中心民警通过诈骗分子目标群体这个特殊的视角，梳理出近年来出现的投资理财类诈骗类型。
类型一：广告诱惑型
目标人群：不特定。
诈骗分子广撒网，在各种自媒体、网站上广做宣传，在QQ群、微信中传播广告，吸引一些想利用闲钱理财的人。这种类型通过高回报、高利率来诱惑受害人。
市民易某通过一个微信公众号下载“润金盈”APP，APP上显示各种理财产品都有很高的投资收益。他先后11次转账共13万余元购买该APP的理财产品，过程中，他收益提现6000元。20天后，他发现该软件无法打开，才意识到自己被骗。
安溪人廖某下载“日新投资”APP，网站客服介绍该投资理财公司保本保息，投资收益高。他尝试投资几笔，收益率确实挺高，就继续追加投资了近20万元。随后，他像往常一样登录APP查看收益情况，却发现账号无法登录。
在晋江打工的朱某下载了“华融投资”APP，并在里面看到一个叫“圣保罗IBOVESPA指数期货”的投资项目，就投资了1000元。3天后，其账户余额显示1086元。近日，朱某花了4000元在该APP投资了一个叫“澳元对日元外汇期权交”的项目，但几天后发现不能提现。联系客服，对方称还需投资2万元才能提现，朱某发觉被骗。
类型二：婚恋交友型
目标人群：欲交友的男性或女性，以单身女性受害者居多，这些人大多数离异、四五十岁、有一定经济基础，且对金融投资知识了解不充分。
“很久没联系了，你还好吗？”市民张先生微信上有女子头像的人要求添加为好友，他想不起这女子是谁。该女子连续加了两三次，张先生通过验证。聊了几句，该女子说是“认错人”。不过，加都加了，多认识一个朋友不会有错。就这样，张先生和该女子熟络起来，有空就聊。两三个月后，该女子不时炫出她的理财收益，自称购买了“四川兴蜀大宗商品交易有限公司”的期货获利颇丰，让张先生跟着投资。张先生听信后，陆续在该公司网站上投入10多万元。过后，张先生发现该公司网站无法打开，知道自己被骗了。
今年1月29日，市民李女士报警称，她于2017年在百合相亲网上认识了一个叫“王俊勇”的男子，双方互加微信，但未见过面。2017年9月，“王俊勇”向她推荐华尔互联网投资理财平台，并称已在该平台上赚了不少钱。李女士信以为真，就下载了APP并注册了账号，前后投入了5万多元，后来亏损3.5万多元才发觉被骗。吕女士的受骗经历与李女士如出一辙，她同样根据“王俊勇”的建议进行投资，最后亏了7万多元。
类型三：大师指路型
目标人群：手头有闲钱想投资，且迷信“专家”、大师甚至内幕消息的市民。
近期，有不少市民反映，他们被一些陌生人加为好友，后者向他们推荐国际营销知名大师。市反诈骗中心民警也接收过这样的信息，内容是：这是我恩师陈安之老师（培训专家，被称为“成功学大师”）新微信号，以前微信号人数已满。经过陈安之老师的辅导，参加课程学习并应用，我的收入比以前增长了8倍以上。为了帮助更多人成功，陈老师每天辅导前10名加他的朋友，能不能通过就看缘分了！民警添加该微信，与“大师”私聊。很快，这名“大师”要求民警汇款交学费，在发现未收到学费后，这名“大师”恼羞成怒，将民警拉黑。
很明显，这是骗子冒充陈安之进行诈骗。据介绍，有市民添加了“陈安之”的微信，没聊多久，对方就让他交2980元的学费，方可和“大师”继续学习。不少人因为相信了这种成功学营销，交了不少“学费”。

QQ、微信群里“专家”在鼓动人们投资
市民杜某在微信群里经常看到一个被群里人说得神乎其神的“股票专家”“股神级大师”，便添加了他的微信。大师说，由杜某投入资金2万元—50万元，有收益他与杜某五五分成，若亏损他的公司会赔偿杜某50%的损失。之后，“大师”介绍杜某在一个网络交易平台上购买外汇，结果杜某亏了。“大师”并没有补偿杜某，反而让他继续投资另外一个平台，并且称再投资50万元才能获得前期补偿。此时的杜某才醒悟过来，自己被骗了。
类型四：讲座论坛型
目标群体：手头有充裕退休金或一定积蓄的老年人。
诈骗分子通过举办讲座，拉来“专家”“大师”现场讲课，有时还会以发放免费物品作诱饵，让老人觉得有便宜可占，继而一步步将他们拉入陷阱。
2017年5月，市民林某、苏某等20余人向警方报案称，有人利用丰泽区一大厦6楼作为窝点，通过一个虚拟网络交易盘，召开招商引资宣传会等手段诈骗。经调查，警方发现，嫌疑人为辽宁人于某和刘某。他俩在香港注册了“金德龙投资有限公司”，并在泉州市区租用场所作为分部，对外宣称该公司拥有河北的铁矿、云南的汉白玉矿、香港的金店等。
为了让骗局更加逼真，两人在泉州一些大酒店大摆几十桌宴席，召开招商引资大会，在向老年人发放礼品的同时，发布虚假广告，宣称其“公司”即将在美国上市，还聘请退休老人到现场演讲，承诺给投资者丰厚可观的分红。高额的回报吸引了不少人的目光，一些人禁不住诱惑，往两人的“公司”投钱。谁知没过多久，许多人就发现该“公司”及其相关网站关闭，于某和刘某也失联。
2017年7月，民警在北京将刘某抓获。3天后，于某落网。到案后，两人对诈骗事实供认不讳。
数据 ：半年发案百余起 被骗800多万元
泉州市反诈骗中心分析认为，当前利用互联网实施诈骗成为“主流”，拨打电话、发送短信等传统诈骗手段变少。据该中心发布的《2017年泉州市电信网络诈骗分析》，当年的诈骗案件中，网络类高达73%，其中，投资理财类诈骗涉及的金额往往较多。根据该中心统计，今年上半年，全市投资理财类型的诈骗案件109起，市民损失800多万元。
2017年，根据受害人被骗的情况梳理发现，相对频繁涉及的理财软件（APP）有：日新投资、华融投资、酷盈网、润金盈、中国银建、安鼎投资、宝马国际APP、帝鑫1购、茂涵铺子APP、中金投资APP、狮鼎投资理财APP、跃龙投资APP、岚桥国际投资APP、汇银创投、伍兆金服等。
今年以来，市民反映涉嫌诈骗的投资理财平台（包括APP）有：未了财富、窝窝到家、国有金融、鸿海国际、赚钱宝、汇通天下、大盈投资、爱尚养猪、麦格理金融、银亿通投资、长江金业、宝富国际、积分股投资、首佳财富、润金盈、中彩网、富银金融信息服务（北京）有限公司、ifastar.com足球理财平台、红威投资、www.ifastar.com、创立丰黄金平台、中银投资、金石理财、榆林市国有资本运营管理有限公司、天金商城交易平台、华尔互联网投资理财平台、华誉环亚等等。
事实上，近年来，国家相关部门多次要求，加大对虚假理财平台的打击力度，清理整顿各类非法理财平台、交易场所。根据相关调查数据，目前国内共有1000多家理财交易场所，有300多家涉嫌开设非法期货交易、“类证券”投机交易等。
相关部门表示，一直以来，虚假交易平台屡禁不止。这类诈骗依托互联网平台，作案手法新，手段专业程度高，社会危害极大，犯罪嫌疑人的反侦察意识比较强，对其主观故意认定存在一定的难度。有的平台服务终端设在境外，加之电子证据分散，难以全面收集。即便平台网址被关停，嫌疑人还会换个名目重新“开张”平台。
起底 ：诈骗理财平台 往往有迹可循
泉州市反诈骗中心民警仔细梳理市民上当受骗的这些投资理财平台（包括APP），发现了其中的一些共同点：
一、极具煽动性，不正常的高收益。现在的骗子越来越高明，对人性摸得非常清楚，贪婪是人类永远的软肋，于是就用高收益迷惑投资者。广告无一例外地宣传具有超高的年收益率，动不动就12%以上，有的高达30%，甚至更多。诈骗平台上线后为了迅速扩大影响，一般都会在网络媒体投放广告，一些著名的网络媒体也会刊登诈骗平台的推广文章。一搜索，排在前面的可能全部是该平台的正面宣传文章，让人感觉这些理财平台不会有问题。
评判一家理财平台是不是诈骗，不是看广告，一个非常有效且简单的手段，就是看产品的收益率有多高。要知道，目前，除了国债、存款、保本银行理财之外，很难再看到保本保息的理财，如果有，也是违法或不合规的。
二、公司背景模糊，承诺一定挣钱。骗子仿佛都有特殊能力，他们的项目不管遇到什么状况，都能够盈利，你唯一需要做的就是买入。
实际上，这些诈骗理财平台往往对其自身经营情况、投资情况模糊处理，大部分受害者根本不知道自己的钱投资到什么地方，也不知道这是一家什么样的公司。这些公司大部分还有一个特点，就是公司是纯销售的，投资的项目多是股票、证券、基金、期货、生物制药、矿山、赌场、高科技等，这些项目不需要研发人员、制造人员、服务人员，只靠销售就行了，而且都能盈利。看起来高端，实际上什么价值都没有。部分受害人明明知道该平台可能存在风险，但是在高额回报的诱惑下仍然进行投资，结果往往人财两空。
三、有“大伽”站台背书。有的理财平台拉来所谓“国字号”“行业协会”、认证机构甚至明星知名人士，增加理财平台的可信度。不管是谁站台，都无法证明一个平台的好坏，投资者不能将其当作衡量平台好坏的唯一标准。
四、先让受害人尝点“甜头”。有些人开始不相信，但是后来看到钱不断流进自己的账户，便开始相信，一发不可收拾。
像日化收益诈骗平台，注册后每天签到有收益，但不能直接提现，必须投资后才能提现。这也是精心设计的骗局，目的是引诱注册并投资，刚开始可能很多受害人也是抱着怀疑的态度少量投资，到期提现，几分钟就到账，逐渐被麻醉，越投越多。大额投资哪怕只投资一天，也不能提现，客服会以各种理由解释为何不能提现，比如登录IP地址不对，账号被冒用、服务器维修等，并且会让你继续充值以证明是本人操作，或者要重新打款验证。这都是诈骗平台惯用伎俩，目的只有一个，继续骗你的钱。
五、网站访问效果不好。诈骗平台基本都是租用境外服务器，以香港的居多，且多是私营小平台，诈骗平台遭用户举报时，网站会被封锁，因此经常会访问无效。这时诈骗平台会更换域名，重新运行，所以诈骗平台一般都不止一个域名。
此外，诈骗平台客服都是职业骗子，预先准备好各种问题的答案，沟通时以复制粘贴为主；诈骗平台一般不提供公司座机信息，大多留400开头的诈骗电话。
一些诈骗理财平台也有其他特性，如要求发展下线，如果一家平台要求投资者大力发展下线，给非常高的报酬奖励，比如20%、30%的现金奖励，这种就很有可能是骗子平台；又比如短期内忽然无端搞大量的优惠活动，这也是骗子平台惯用的伎俩。
提醒： 面对超高收益 必须保持戒心
“其实，不管怎么骗，骗子都是利用人们想要‘赚快钱、赚大钱’的心理。”泉州市反诈骗中心民警说，广大市民应树立正确的投资理念，不相信不切实际的投资回报，不要轻易将资金交由他人代理操作或者通过非正规存管平台进行投资。

你要人家利息，人家要你本金。
民警介绍，投资者对超高收益的投资要保持戒心，不要被暂时的高利率所迷惑，切勿相信只挣不赔的“买卖”，避免落入网络投资理财诈骗陷阱。另外，不要轻信陌生人发来的“盈利图”，不加入全是陌生人的“投资群”，不轻信“营业执照”，不做“国际盘”。不要向陌生个人账号汇款转账，向平台注资时要多方验证是否合法正规。一旦遭遇诈骗，保存好汇款或转账时的凭证并立即报警。
微信陌生人、微信上认识的男女朋友，荐股、释放所谓内幕消息之类的，都是骗子的惯用伎俩，其最终目的是通过他们搭建的非法理财平台、钓鱼网站，诱骗受害者在上面投资。个别受害人会在前期获得短暂小额收益，一旦投资数额巨大，网站就会出现打不开的状况，或者网站背后的骗子卷款潜逃。
民警介绍，近年来公安机关在办理此类案件时也发现，尽管犯罪嫌疑人能被绳之以法，但是受害人投资的钱却早已被转移或者挥霍一空，很多受害人的损失难以挽回。在此，民警提醒投资人，守好自己的钱袋子，不被虚假的广告所吸引，才能避免损失。

近日，网络上流传着一张“莫言将诺贝尔文学奖奖金投资到善林金融，亏的渣都不剩”的图片。对此，莫言女儿管笑笑回复新京报称，该传闻是“虚假的新闻”。
“这个是虚假新闻，不属实。我没有听说过这个机构，不知道这个机构是干嘛的。”管笑笑告诉新京报。
2012年，莫言获得诺贝尔文学奖。按照诺贝尔奖章程，文学奖奖金为1000万瑞典克朗。按照中国央行当时公布的汇率，1000瑞典克朗可兑换937.8224元人民币。因此，莫言文学奖奖金将近938万人民币。

莫言在接受媒体采访，被问及巨额奖金要怎么用时?莫言笑称：“我准备在北京买套房子，大房子，后来有人提醒我说也买不了多大的房子，5万多一平米，750万也就是120多平米。”
莫言诺贝尔文学奖的奖金到底怎么处理的，是否有将奖金投资了金融机构?对此，管笑笑表示，“这个不方便透露，这是个人财务的情况，不好意思”。
今年4月24日，上海市公安局对外通报，善林金融涉嫌非法吸收公众存款，涉案金额逾600亿元。法定代表人周伯云、执行总裁田景升、“幸福钱庄”负责人陶剑勇等8人因涉嫌非法吸收公众存款罪经浦东新区人民检察院批准被执行逮捕。警方通报指出，“善林金融”通过借新还旧的方式偿还前期投资人到期本息，系典型的庞氏骗局。

经常在银行、互联网理财的市民不难发现，最近银行理财产品的收益率又下降了，收益率也难觅超过5%以上的理财产品。曾经高达7%的产品收益率，以及仅仅需要1元就能踏入门槛的“宝宝类”产品近几个月以来也是持续走低。
“宝宝类”产品：
收益率几乎被“腰斩”，曾经7%如今不足4%
“余额宝的7日年化收益率只有3.778%了，还不如银行理财产品高，还能把钱存在里面吗？”市民陈女士说，打开手机支付宝，看到自己购买的余额宝产品的七日年化收益率跌了不少，8月初时还接近4.0%，到了下旬只有3.7%了。不仅是余额宝，今年以来，互联网“宝宝”收益率一直在下跌之中，尤其最近下跌尤为严重。
“目前市面上较高的‘宝宝类’产品7日年化收益为4.35%左右，从不同销售平台来看，各系‘宝宝类’产品收益率都在下跌。”业内人士说，货币市场基金快赎新规实施后，各种宝宝类产品受到较大影响。例如，所有货币基金、宝宝类产品的的单日、单账户的T+0快速赎回额度均不能超1万元，不过，在普通赎回方面，不同的产品速度也有快慢。
普通赎回或普通到账，是指用户提出赎回申请后，会在T+1个交易日（或更长时间后）资金到账。在具体到账的时间节点上，不同产品有很大的差异，如有的产品只说明了T+1日，有的产品则具体说明了在T+1日的某个时间点之前。记者登录支付宝看到，余额宝标明了“普通到账时间为T日转出，T+1日24:00前到账（T日指基金交易日）。”业内人士分析，尽管“宝宝”产品收益率有一定的下降幅度，但是对于大部分寻求稳健型产品的投资者来说，兼具低风险、高流动性和远高于活期存款利率的“宝宝”理财产品已经成为不可缺少的资金存放途径。
理财师：
受资管新规影响收益普降
日前，记者采访城区多家银行网点了解到，各大银行在售的大部分保本型理财产品收益率在3.5%至4%，非保本型则在4.7%左右。例如，某国有银行理财产品，起购金额为10万元，投资期限140天，预期年化收益率为4.65%。
“进入8月以来，无论是国有大行、股份制银行还是城商行，发行的理财产品收益率大多下降或者保持不变，预期收益率超过5%的产品并不多。”红星路某商业银行理财经理说，根据金融系统数据显示，上周银行理财产品平均预期年化收益率为4.75%，较上上周略降0.03个百分点。其实从今年2月份开始，银行理财收益率走势就开始由涨转跌。
“按照往常的情况，银行到了年中或第三季度，发行的理财产品的利率都会涨，怎么今年反而跌了？”理财达人李先生表示，他特地等到年中来购买银行理财产品，却惊讶地发现利率反而不如前几个月高。对此，红星西路某国有银行理财师孙琦分析，与往年月末、季末、年中理财收益率显著冲高的现象不同，当前银行理财的收益普遍下降，是受资管新规影响。此外，近期央行基础货币供给充足，给市场注入流动性，也拉低了理财收益率。
金融分析：
未来理财产品将稳中趋降
“未来银行理财收益率变化主要取决于市场的利率走势，下半年的货币市场还是比较宽松的，因此很大概率会稳中趋降。”孙琦说，其实在同等风险之下，各个银行的利率差不多。对于大多数没有理财经验，不懂如何购买理财产品的普通投资者来说，银行理财产品和国债确实是一个很好的选择了。
“我准备买银行的理财产品，不再准备买网络理财产品，毕竟被‘降’怕了，就担心以后会降到低谷。”市民王女士说，她已经退休了，现在购买银行理财产品就是为了求稳，利率的小幅度下降不会对他们产生太大影响，只求稳定的收益率。而且银行理财产品期限种类多，各个银行网点都能办，手续便捷，风险也比较小，特别适合像他们这种普通群众购买。
面对当前利率下行的局面，孙琦建议，追求收益的客户可以购买净值型理财产品，比如股份制银行的理财产品高达5.25%。需要注意的是，此类产品是根据到期日的净值计算最终收益，产品风险相对较大，净值可能会上涨也可能会下跌，业绩比较基准只能作为参考，市民还需谨慎购买。

理财，其实就是清理自己人生的开始。往往理财新手们最容易犯的那些“病”，背后都藏着另一个陌生的自己。以下六大症状，看你中招了几个？

    理财拖延症

    工资又月光了！不行，从明天开始，要存钱了！明天就去买个理财产品。

    第二天，最近事情太多了，过两天，过两天一定好好研究下哪个产品最赚钱，再去买…

    理财永远在计划列表的明天。

    理财拖延症虽不能一步治愈，但也并非无药可救。

    首先，养成记账的好习惯，算清楚每个月自己的收支比例；其次，认真分析，再根据个人情况，选择每月收入的10%或者20%进行理财。坚持一段时间，拖延症就痊愈了！

    优柔寡断症

    人生有时候不但艰难，还会左右为难。很多投资理财的新手都有一样的经历：

    “先把钱拿来炒股，XX告诉我的内部消息，最近这只股票一定会大涨”

    究竟听谁的，实在太难了！

    理财投资时犹豫不决，而导致决策上的失误，不会理性做出判断，总以为会有最好的时机等待自己。

    进行任何投资都要有自己独立的判断。对于目标涨跌应设置自己的上限与底线。涨幅达到预期，说撤就撤，绝不留恋。（拿股市来说，没有只涨不跌的股。反之，股价下跌，触及自己止损线，该撤也得撤。别报侥幸心理，市场不会为你一人开后门。）

    敏感玻璃心症

    不是只有小公举有颗玻璃心，投资新手也往往如此。

    面对市场大涨或大跌时，会出现心理性的紧张，容易变得脆弱。在投资选择的种类时会变得胆小、谨慎。

    《投资心理学》作者诺夫辛格说：“投资是一桩说来容易做来困难的活动。投资者的情绪无时不刻地影响着他们的投资行为。”

    敏感玻璃心的人，适合稳健投资方式，应尽量避开高风险的产品，尤其不大适合股市这种大起大落的领域，但是金融理财产品还是可以试试的，风险比股市可是小多了。

    急功近利症

    有些人总是希望把投资回报的周期缩短再缩短，利益变大再变大。

    今天投进去，明天就要获利。以为投资是投钱就能赚钱的事。喜欢另辟蹊径，什么收益高就投什么，不考虑风险，两眼只有利益。

    根据资本资产定价模型“Kj=Rf+βj(Km-Rf)”，期望收益率Kj与风险系数βj具有对称性，这就意味着，你的期望值越高，风险系数就越大，损失也就可能更严重。

    并且，理财领域中不乏高手和聪明人，那些超高收益的产品，他们难道看不见？他们只是深知其中的风险。

    消息依赖症

    最好有内幕，没有内幕靠朋友也一样，这是他们共同心态。

    过度依赖市场上的小道消息，盲目跟风理财。

    靠天靠地不如靠自己。再多的内幕消息都不如自己眼见为实。理财没有捷径可走，它需要花费大量精力去学习。

    简单说来，还是要多下功夫，去了解产品。本着对钱袋子负责的原则，多去关心一下你投的是什么东西吧！

    理财恐惧症

    永远要记得，世界上并没有稳赚不赔的买卖。

    由于一两次的投资失误，开始自我怀疑，疑神疑鬼。

    作为芸芸众生中的一员，投资者还是要理性而冷静的对自己做评估。

随着银行理财收益率逐步降低，为了吸引更多的潜在客户， 福州部分银行另辟蹊径，推出了“拼团理财”产品，收益率略有提升。业内人士提醒说，这是银行的一种营销方式，一般情况下与普通理财产品差异不大，但是投资者在选择时要看风险评级是否和自己的承受度相对应。

“理财居然可以拼团的？”昨日，在湖东路一家银行的网点，几位投资者向理财经理了解一款理财产品。

“可以拉上亲朋好友一起开个团，只要凑足人数，收益率会在原有基础上提升。”理财经理表示，拼团理财只能在手机上购买，投资者可下载该银行的手机客户端，每团至少3人，且人数越多收益率越高。登录手机银行后，点开拼团理财，在“查看我的拼团”里完成风险评估，购买即可通过二维码、微信或朋友圈向亲朋好友发出邀请，就拼团成功。如果拼不成团，那么，就算是自己一个人购买，收益就按照普通理财产品收益率计算。若拼团理财该产品，3人成团收益率提升0.2%；5人成团收益率提升0.4%。另外，第一名团队拼团人数中，购买了指定理财产品的人，每人还能获得相应的礼品。

而在另一家银行，记者了解到，他们也有“拼团理财”产品，拼团最低人数分别为10人、15人、20人，理财期限在133天~135天。预期年化收益率最低4.8%，最高在5%。

银行人士表示，他们推出“拼团理财”，目的是在营销手段上进行一种新的尝试。这种方式是吸引更多的储户，通过提高收益率将更多投资者的资金揽入其中。因为现在银行理财产品收益率正逐渐走低，对客户的吸引力下降，所以他们也要各显神通。

近年来，传销活动紧随时代变化，纷纷变种升级。2015年以来，浙江省嘉兴市南湖区人民法院共受理传销犯罪案件11件51人，涉案金额1.7亿元，参与传销人员3100余人。

调研显示，该类案件呈现三方面的新特点：

由“线下接头”向“网络传销”转变。以往传销组织一般通过线下亲友口口相传、拖亲带友等方式发展下层会员，而当下通过网络组织发展人员逐渐成为当前传销活动的主要模式，具有隐蔽性强、传播面广、违法成本低等特点。如该院审理的被告人盛某等人组织、领导传销活动一案，被告人借助网络平台以会员资金共享互助、享受高额“功德”收益等幌子，涉案人员500余人遍及全国多个省份。

由“产品营销”向“投资理财”转变。以往传销组织大多通过推广产品、营销服务引诱被害人，当前大多以工程项目投资、金融理财项目等高回报、零风险投资理财吸引被害人加入，纯资本运作，具有不限制人身自由、让会员自愿加入的特点，吸引力、欺骗性和隐蔽性更强。如该院审理的被告人陆某等人组织、领导传销活动一案，被告人大肆宣传国家暗中扶持“1040阳光工程”大型项目，以“合法投资”“国家返利”之名掩盖传销之实，涉案金额逾 9400万元。

由包装“公司业绩”向嫁接“国家战略”转变。以往的传销组织往往通过描绘公司“光明”发展前景，许诺公司“潜力”产品成本与零售巨大差价吸引被害人，当前传销组织越来越多将国家政策和领导人活动巧妙嫁接到传销模式和传销活动中，往往打着“一带一路”“互联网+”“国企改革”“工业4.0”等政策旗号，谎称国资背景、政府扶持，涉及领域更加“高大上”，同时贴上“私募”“机密”等标签，诱惑力、迷惑性、鼓动性更强。如该院审理的被告人吴某等人组织、传销活动一案，被告人宣传其平台是通过可循环消费模式抵制外货、支持本国民族品牌的 “善事”，是受国家总理支持和国家政策扶持的利国利民项目，唆使本地区20个商家签订加盟协议并收取加盟费，涉案金额7000余万元。

针对这类具有更强迷惑性、欺骗性、隐蔽性的新型传销，该院建议：

加强调查研究。加强对传销犯罪新规律、新特点以及应对措施的调查研究，提升发现、侦查、打击新型传销犯罪活动的能力。建立周密防范、及时介入的防控机制，提高反应的灵敏度，对传销活动实现拦腰截断，乃至扑灭于萌芽之中。

加强预防宣传。引导群众提高警惕、有效辨识，在高息诱惑面前，保持理性，审慎投资，避免陷入传销“陷阱”。一旦发现各类传销犯罪活动，及时向有关部门反映，依法维护自身合法权益。

加强网络监控。应进一步加大力度，对利用网络、冒用“国家”名义等组织的新型传销活动，加强网络监控和技术监管，采取更有效的监管和更精准的打击预防措施，及时有效遏制传销犯罪猖獗势头。

近日，市民冯女士报警称，她跟微信好友“刘长虹”在一个理财平台上炒汇率“T+0”，一开始挣了不少钱，投资的钱也就越来越多，两个月共投入90余万元。不久前，冯女士发现，她的账户被冻结，钱无法取出，微信中的“刘长虹”把她拉黑，她这才幡然醒悟。冯女士不是唯一掉入诈骗理财平台陷阱的人。据泉州市反诈骗中心统计，今年上半年，全市投资理财类型的诈骗案件109起，市民损失800多万元。

“投资有风险，千万不要相信天上掉馅饼”，这是大家都知道的投资铁律，但仍有不少人被号称超高回报率的诈骗投资理财所诱惑，陷入“被骗入场——先有收益——被套被宰”的循环中，成为诈骗分子最好割的“韭菜”。本期新闻调查，记者走访相关部门，为您起底诈骗理财平台的骗人手法。

QQ、微信群里“专家”在鼓动人们投资

类型手段千变万化只为收割“韭菜”

泉州市反诈骗中心民警通过诈骗分子目标群体这个特殊的视角，梳理出近年来出现的投资理财类诈骗类型。

类型一：广告诱惑型

目标人群：不特定。

诈骗分子广撒网，在各种自媒体、网站上广做宣传，在QQ群、微信中传播广告，吸引一些想利用闲钱理财的人。这种类型通过高回报、高利率来诱惑受害人。

市民易某通过一个微信公众号下载“润金盈”APP，APP上显示各种理财产品都有很高的投资收益。他先后11次转账共13万余元购买该APP的理财产品，过程中，他收益提现6000元。20天后，他发现该软件无法打开，才意识到自己被骗。

安溪人廖某下载“日新投资”APP，网站客服介绍该投资理财公司保本保息，投资收益高。他尝试投资几笔，收益率确实挺高，就继续追加投资了近20万元。随后，他像往常一样登录APP查看收益情况，却发现账号无法登录。

在晋江打工的朱某下载了“华融投资”APP，并在里面看到一个叫“圣保罗IBOVESPA指数期货”的投资项目，就投资了1000元。3天后，其账户余额显示1086元。近日，朱某花了4000元在该APP投资了一个叫“澳元对日元外汇期权交”的项目，但几天后发现不能提现。联系客服，对方称还需投资2万元才能提现，朱某发觉被骗。

类型二：婚恋交友型

目标人群：欲交友的男性或女性，以单身女性受害者居多，这些人大多数离异、四五十岁、有一定经济基础，且对金融投资知识了解不充分。

“很久没联系了，你还好吗？”市民张先生微信上有女子头像的人要求添加为好友，他想不起这女子是谁。该女子连续加了两三次，张先生通过验证。聊了几句，该女子说是“认错人”。不过，加都加了，多认识一个朋友不会有错。就这样，张先生和该女子熟络起来，有空就聊。两三个月后，该女子不时炫出她的理财收益，自称购买了“四川兴蜀大宗商品交易有限公司”的期货获利颇丰，让张先生跟着投资。张先生听信后，陆续在该公司网站上投入10多万元。过后，张先生发现该公司网站无法打开，知道自己被骗了。

今年1月29日，市民李女士报警称，她于2017年在百合相亲网上认识了一个叫“王俊勇”的男子，双方互加微信，但未见过面。2017年9月，“王俊勇”向她推荐华尔互联网投资理财平台，并称已在该平台上赚了不少钱。李女士信以为真，就下载了APP并注册了账号，前后投入了5万多元，后来亏损3.5万多元才发觉被骗。吕女士的受骗经历与李女士如出一辙，她同样根据“王俊勇”的建议进行投资，最后亏了7万多元。

类型三：大师指路型

目标人群：手头有闲钱想投资，且迷信“专家”、大师甚至内幕消息的市民。

近期，有不少市民反映，他们被一些陌生人加为好友，后者向他们推荐国际营销知名大师。市反诈骗中心民警也接收过这样的信息，内容是：这是我恩师陈安之老师(培训专家，被称为“成功学大师”)新微信号，以前微信号人数已满。经过陈安之老师的辅导，参加课程学习并应用，我的收入比以前增长了8倍以上。为了帮助更多人成功，陈老师每天辅导前10名加他的朋友，能不能通过就看缘分了！民警添加该微信，与“大师”私聊。很快，这名“大师”要求民警汇款交学费，在发现未收到学费后，这名“大师”恼羞成怒，将民警拉黑。

很明显，这是骗子冒充陈安之进行诈骗。据介绍，有市民添加了“陈安之”的微信，没聊多久，对方就让他交2980元的学费，方可和“大师”继续学习。不少人因为相信了这种成功学营销，交了不少“学费”。

市民杜某在微信群里经常看到一个被群里人说得神乎其神的“股票专家”“股神级大师”，便添加了他的微信。大师说，由杜某投入资金2万元—50万元，有收益他与杜某五五分成，若亏损他的公司会赔偿杜某50%的损失。之后，“大师”介绍杜某在一个网络交易平台上购买外汇，结果杜某亏了。“大师”并没有补偿杜某，反而让他继续投资另外一个平台，并且称再投资50万元才能获得前期补偿。此时的杜某才醒悟过来，自己被骗了。

类型四：讲座论坛型

目标群体：手头有充裕退休金或一定积蓄的老年人。

诈骗分子通过举办讲座，拉来“专家”“大师”现场讲课，有时还会以发放免费物品作诱饵，让老人觉得有便宜可占，继而一步步将他们拉入陷阱。

2017年5月，市民林某、苏某等20余人向警方报案称，有人利用丰泽区一大厦6楼作为窝点，通过一个虚拟网络交易盘，召开招商引资宣传会等手段诈骗。经调查，警方发现，嫌疑人为辽宁人于某和刘某。他俩在香港注册了“金德龙投资有限公司”，并在泉州市区租用场所作为分部，对外宣称该公司拥有河北的铁矿、云南的汉白玉矿、香港的金店等。

为了让骗局更加逼真，两人在泉州一些大酒店大摆几十桌宴席，召开招商引资大会，在向老年人发放礼品的同时，发布虚假广告，宣称其“公司”即将在美国上市，还聘请退休老人到现场演讲，承诺给投资者丰厚可观的分红。高额的回报吸引了不少人的目光，一些人禁不住诱惑，往两人的“公司”投钱。谁知没过多久，许多人就发现该“公司”及其相关网站关闭，于某和刘某也失联。

2017年7月，民警在北京将刘某抓获。3天后，于某落网。到案后，两人对诈骗事实供认不讳。

数据半年发案百余起被骗800多万元

泉州市反诈骗中心分析认为，当前利用互联网实施诈骗成为“主流”，拨打电话、发送短信等传统诈骗手段变少。据该中心发布的《2017年泉州市电信网络诈骗分析》，当年的诈骗案件中，网络类高达73%，其中，投资理财类诈骗涉及的金额往往较多。根据该中心统计，今年上半年，全市投资理财类型的诈骗案件109起，市民损失800多万元。

2017年，根据受害人被骗的情况梳理发现，相对频繁涉及的理财软件(APP)有：日新投资、华融投资、酷盈网、润金盈、中国银建、安鼎投资、宝马国际APP、帝鑫1购、茂涵铺子APP、中金投资APP、狮鼎投资理财APP、跃龙投资APP、岚桥国际投资APP、汇银创投、伍兆金服等。

今年以来，市民反映涉嫌诈骗的投资理财平台(包括APP)有：未了财富、窝窝到家、国有金融、鸿海国际、赚钱宝、汇通天下、大盈投资、爱尚养猪、麦格理金融、银亿通投资、长江金业、宝富国际、积分股投资、首佳财富、润金盈、中彩网、富银金融信息服务(北京)有限公司、ifastar.com足球理财平台、红威投资、www.ifastar.com、创立丰黄金平台、中银投资、金石理财、榆林市国有资本运营管理有限公司、天金商城交易平台、华尔互联网投资理财平台、华誉环亚等等。

事实上，近年来，国家相关部门多次要求，加大对虚假理财平台的打击力度，清理整顿各类非法理财平台、交易场所。根据相关调查数据，目前国内共有1000多家理财交易场所，有300多家涉嫌开设非法期货交易、“类证券”投机交易等。

相关部门表示，一直以来，虚假交易平台屡禁不止。这类诈骗依托互联网平台，作案手法新，手段专业程度高，社会危害极大，犯罪嫌疑人的反侦察意识比较强，对其主观故意认定存在一定的难度。有的平台服务终端设在境外，加之电子证据分散，难以全面收集。即便平台网址被关停，嫌疑人还会换个名目重新“开张”平台。

起底诈骗理财平台往往有迹可循

泉州市反诈骗中心民警仔细梳理市民上当受骗的这些投资理财平台(包括APP)，发现了其中的一些共同点：

一、极具煽动性，不正常的高收益。现在的骗子越来越高明，对人性摸得非常清楚，贪婪是人类永远的软肋，于是就用高收益迷惑投资者。广告无一例外地宣传具有超高的年收益率，动不动就12%以上，有的高达30%，甚至更多。诈骗平台上线后为了迅速扩大影响，一般都会在网络媒体投放广告，一些著名的网络媒体也会刊登诈骗平台的推广文章。一搜索，排在前面的可能全部是该平台的正面宣传文章，让人感觉这些理财平台不会有问题。

评判一家理财平台是不是诈骗，不是看广告，一个非常有效且简单的手段，就是看产品的收益率有多高。要知道，目前，除了国债、存款、保本银行理财之外，很难再看到保本保息的理财，如果有，也是违法或不合规的。

二、公司背景模糊，承诺一定挣钱。骗子仿佛都有特殊能力，他们的项目不管遇到什么状况，都能够盈利，你唯一需要做的就是买入。

实际上，这些诈骗理财平台往往对其自身经营情况、投资情况模糊处理，大部分受害者根本不知道自己的钱投资到什么地方，也不知道这是一家什么样的公司。这些公司大部分还有一个特点，就是公司是纯销售的，投资的项目多是股票、证券、基金、期货、生物制药、矿山、赌场、高科技等，这些项目不需要研发人员、制造人员、服务人员，只靠销售就行了，而且都能盈利。看起来高端，实际上什么价值都没有。部分受害人明明知道该平台可能存在风险，但是在高额回报的诱惑下仍然进行投资，结果往往人财两空。

三、有“大伽”站台背书。有的理财平台拉来所谓“国字号”“行业协会”、认证机构甚至明星知名人士，增加理财平台的可信度。不管是谁站台，都无法证明一个平台的好坏，投资者不能将其当作衡量平台好坏的唯一标准。

四、先让受害人尝点“甜头”。有些人开始不相信，但是后来看到钱不断流进自己的账户，便开始相信，一发不可收拾。

像日化收益诈骗平台，注册后每天签到有收益，但不能直接提现，必须投资后才能提现。这也是精心设计的骗局，目的是引诱注册并投资，刚开始可能很多受害人也是抱着怀疑的态度少量投资，到期提现，几分钟就到账，逐渐被麻醉，越投越多。大额投资哪怕只投资一天，也不能提现，客服会以各种理由解释为何不能提现，比如登录IP地址不对，账号被冒用、服务器维修等，并且会让你继续充值以证明是本人操作，或者要重新打款验证。这都是诈骗平台惯用伎俩，目的只有一个，继续骗你的钱。

五、网站访问效果不好。诈骗平台基本都是租用境外服务器，以香港的居多，且多是私营小平台，诈骗平台遭用户举报时，网站会被封锁，因此经常会访问无效。这时诈骗平台会更换域名，重新运行，所以诈骗平台一般都不止一个域名。

此外，诈骗平台客服都是职业骗子，预先准备好各种问题的答案，沟通时以复制粘贴为主；诈骗平台一般不提供公司座机信息，大多留400开头的诈骗电话。

一些诈骗理财平台也有其他特性，如要求发展下线，如果一家平台要求投资者大力发展下线，给非常高的报酬奖励，比如20%、30%的现金奖励，这种就很有可能是骗子平台；又比如短期内忽然无端搞大量的优惠活动，这也是骗子平台惯用的伎俩。

提醒面对超高收益必须保持戒心

“其实，不管怎么骗，骗子都是利用人们想要‘赚快钱、赚大钱’的心理。”泉州市反诈骗中心民警说，广大市民应树立正确的投资理念，不相信不切实际的投资回报，不要轻易将资金交由他人代理操作或者通过非正规存管平台进行投资。

民警介绍，投资者对超高收益的投资要保持戒心，不要被暂时的高利率所迷惑，切勿相信只挣不赔的“买卖”，避免落入网络投资理财诈骗陷阱。另外，不要轻信陌生人发来的“盈利图”，不加入全是陌生人的“投资群”，不轻信“营业执照”，不做“国际盘”。不要向陌生个人账号汇款转账，向平台注资时要多方验证是否合法正规。一旦遭遇诈骗，保存好汇款或转账时的凭证并立即报警。

微信陌生人、微信上认识的男女朋友，荐股、释放所谓内幕消息之类的，都是骗子的惯用伎俩，其最终目的是通过他们搭建的非法理财平台、钓鱼网站，诱骗受害者在上面投资。个别受害人会在前期获得短暂小额收益，一旦投资数额巨大，网站就会出现打不开的状况，或者网站背后的骗子卷款潜逃。

民警介绍，近年来公安机关在办理此类案件时也发现，尽管犯罪嫌疑人能被绳之以法，但是受害人投资的钱却早已被转移或者挥霍一空，很多受害人的损失难以挽回。在此，民警提醒投资人，守好自己的钱袋子，不被虚假的广告所吸引，才能避免损失。

从2015年至今，丰台法院共受理涉及民间理财产品的投资纠纷9162件，呈逐年上升趋势，其中，民间借贷纠纷占比90%。民间理财产品通常承诺的年化收益率超过同期存款利率的十倍，但在宣传时，营销人员通常不会强调投资风险，进行夸大营销。丰台法院民七庭庭长吕慧敏表示，目前民间理财产品形式多样，但部分理财产品实际上是以金融创新为名掩盖金融风险、进行制度套利的金融违规行为，甚至会构成刑事犯罪。

某投资公司业务员刘某与冯大爷(化名)相识，由于刘某在生活上对冯大爷十分关心，于是冯大爷在了解后，决定在刘某的公司进行投资。

冯大爷先后投资了140余万元，双方约定月息4%，但他的合同并不是与投资公司签订的，而是与刘某个人签订了理财合同。在支付投资款时，大部分款项也都打入了刘某的个人账户，还有十余万元是通过现金支付，并且对方没有出具收条。

起初，刘某会按月向冯大爷返还利息，但慢慢地，利息不再如约而至，甚至刘某的电话也无法接通。

于是，冯大爷将刘某起诉至丰台法院，要求对方返还全部本金，并按24%的年利率支付利息。本案原定近日在丰台法院开庭审理，但刘某并未如期到庭，于是法官决定对其进行公告送达，送达后再择期开庭。

吕慧敏表示，在民间理财产品购买中，当事人不通过银行转账直接转入公司账户的情况十分普遍。而将投资款直接转账给个人，会导致法院在查清事实的过程中遇到很多阻碍，并且也不利于判决后的执行。

吕慧敏法官强调，不管投资公司的营销人员怎样宣传，在投资前，无论呈现在面前的合同资料有多复杂，都应该静下心来仔细阅读，或向具备法律知识和理财知识的亲友寻求帮助。

二：两个意识

一是风险意识。要清醒认识到，任何投资皆有风险，而高收益意味着高风险。切勿轻易相信商家机构“只赚不赔”的承诺，被虚假宣传的高收益率蒙蔽和诱惑，收益率在6%以上的投资就要慎重考虑。

二是证据意识。要善于留存和妥善保管购买理财产品过程中形成的一系列证据，特别是合同、转账凭证、收条等核心证据。

三：三个区间

年利率小于等于24%的利息约定是司法保护区，贷款人请求按照约定利率支付利息的，人民法院予以支持。24%至36%的区间为自然债务区，借款人如自愿支付的，亦有效。高于36%的利息约定为高息无效区，超过部分无效。

四：四个合法

一是合法的资质。要考察理财公司是否有工商行政管理部门颁发的营业执照和银行业监督管理机构颁发的金融许可证。

二是合法的经营场所。要考察理财公司是否有正规合法的经营场所，切勿在超市、街区等临时宣传点支付大量现金。

三是合法的合同相对方。要慎重考察营销人员是否与理财公司具有合法有效的劳动人事关系，是否能代表公司签订民事合同。尤其要防范“银行飞单”情形，即银行客户经理在宣传的某理财产品是属于银行自身的产品还是其他公司的产品。

四是合法的支付方式。在支付时一定要向合同相对方的账户内支付款项，并留存凭证，切勿向营销人员指定的第三方个人账户付款。

今天是9月10号，新的一周开始了！给大家聊聊投资理财的“原则”问题。

一直有人在问，菜导为啥坚持要把这么多投资理财背后的逻辑和故事写下来传播出去呢？直接告诉大家什么可以买什么不可以买不就好了嘛！

背后的原因很简单，理财是一件可以随意对待，也可以认真钻研的事情。只不过，认真钻研的结果，往往大不一样。

举个简单的例子：

你在20岁的时候，手上有了1000块钱，把这笔钱用于投资，一直到65岁截止。

不考虑通货膨胀的话，这笔钱可能会有三个结果：

1.存入银行活期，年化收益率0.35%。45年后，1000块变成1170块，也就够你买件T恤。

2.存入银行定期，年化收益率3%。45年后，1000块变成3781块，多了2000块钱，可以换个还算凑合的千元机了。

3.把这笔钱交给一个像巴菲特一样牛逼的基金经理管理，巴菲特投资的年化收益率可以做到20.46%。45年后，1000块变成了434万，可以买台劳斯莱斯了。

怎么样？感受到理财的力量了吗？

我们经常听人说，理财投资，就是要做“时间的朋友”。但实际上，如果没有选对方式，时间拉得越长，你就亏得越多。

比如很多人在理财的时候，只考虑收益，不考虑风险，只在意短期，不愿意长跑。

但实际上，高收益的理财往往难以持续，只注重短期收益的人，往往在更长的周期里输给了大多数人。

理财是一场战役，不要寄希望于“一蹴而就”，而应从1%-2%这样微小的收益提升开始。

不要小看这样“一点点微小的工作”哦！如果你手上有80万，年化收益率如果能多2%，意味着你今年可以多赚1.6万元，顶得上很多人1-2个月的工资啦！

所以，关键还是在于，用足够好的理财方式，给予它足够长的时间和耐心，只有这样才能获取足够丰厚的回报。

理财投资是一场长跑，是伴随一个人一生的旅行。今天赚钱，明天赔钱，然后为这种短期的情绪所困扰的话，就很难坚持到终点。

希望在看这篇文章的每一位菜友们，都能赢得这次智力、耐力和定力的比赛哦！