最近非常热门的一个话题：数字货币。很多的媒体都有报道，他们甚至宣告未来人类的货币要全部变成数字货币。

从区块链这个概念开始火热以来，数字货币几乎成了家喻户晓的新名词、新概念。特别是比特币的火爆，引发了无数人的财富梦想，有无数年轻的创业者想利用数字货币发财或创造伟大的企业。

数字货币确实是一个很重要、很有趣的话题，它也是当今世界引发争议的一种新的金融创新。数字货币的定义有很多种，简单的讲，数字货币就是利用数字技术发行和流通的一种交易媒介。

我们可以从四个方面，将数字货币和大家熟悉的传统货币进行对比，从而详细了解数字货币究竟是什么。

数字货币与传统货币的材料对比

在人类历史上，无论是古代用的贝壳、青铜，后来用的黄金白银，还是我们今天的纸币，都是看得见摸得着的，是需要材料的。

但是数字货币它没有任何实物，它没有任何看得见摸得着的材料，它只是在电脑上和网络上的一串加密的字符和代码。

数字货币与传统货币的发行对比

现在数字货币的发行有两种方式，一种叫分布式的发行，一种叫集中式的发行。

现在大家谈数字货币，基本上谈的都是分布式发行的数字货币，最著名的就是比特币。比特币的原则和程序都放在网上，源代码是公开的。通过一个公开的、标准化的程序，每个人都可以加入创造比特币，每个人都可以买计算设备，然后挖出新的比特币。这样分布式的发行，每个人都可以参与。

还有一种是中央银行和政府可以集中发行的一种数字货币，它不对外公开它的源代码，也不公开它的运行程序。这种数字货币就是集中发行的数字货币。而传统的货币发行，都是中央银行和政府集中发行的，古代有造币厂，现在由中央银行发行纸钞、发行硬币。

数字货币与传统货币的创造及发行技术对比

传统的货币需要很特殊的铸币技术和印刷技术。古代的纸钞印刷技术是非常特别的，它要利用非常发达、非常先进的防伪加密技术，否则假钞就会泛滥。

数字货币的技术，与传统的造币技术和印钞技术不同，它主要是利用数字技术。主要有两种，一种是密码技术，基于密码学的密码设计；另一种是跟密码相关的密码校验的技术。

比特币就是通过密码技术给这一串字符、一串代码进行非常复杂高端的加密，人们是无法伪造的，这需要非常高级也非常复杂的数学计算和技术发明。

数字货币与传统货币的流通对比

传统的货币由中央银行创造出来，要通过中央银行购买债券，或者是通过银行的再贷款、再贴现等其他方式，把货币发行到市场上，然后在市场上开始流通，这种流通方式是看得见摸得着的。

数字货币的流通则完全不同，它是一种“点对点”的网络流通，或者叫去中心化的网络流通，这就是所谓的区块链技术。数字货币的流通方式完全是一种网络的流通，没有任何的实物。

数字货币的发展前景

人类货币发展的历史是一个不断创造、不断创新的过程，历史上不断有新的货币技术发明出来，出现新的货币形式。整个人类货币的发展有一个基本的规律：不断的降低成本，不断变方便，不断变快捷。从这个意义上来讲，我认为数字货币的兴起，是人类货币发展的一个必然的趋势，是一个未来的潮流。

现在互联网、区块链、人工智能等各种新的技术飞速发展，在未来，数字货币在发行流通、管理方面会变得越来越成熟。未来中央银行可能会集中来发行数字货币，所以未来我们可能真的不需要任何的纸币，不需要硬币，传统意义的货币发行方式，拥有货币的方式也都会被彻底的颠覆。而且数字货币的优势非常明显，它能够实现即时、免费、安全和有趣。

从这些方面，我们可以看到，数字货币确实具有极其广阔的发展前景，应该说，它代表了未来人类货币和金融发展的一个主要方向。

今年的双11，比去年来得更早一些。猫姐最近看淘宝和京东，发现两家早已竞赛般的，让大家提前进入双11状态。

双11折扣多，猫姐每年都会去抢购，感觉确实比平时划算多了。

据说许多商品的优惠力度都是史无前例大，怎样买买买才更省钱？

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今年双11有几大不同

几天前，阿里和京东同一天宣布启动2018年的“双11”或“好物节”，早早就进入备战状态了。

猫姐看了一下，今年双十一和去年比，有很多不同。

▌持续时间长。比如天猫的时间表拉到了24天。京东从10月20日开始预热，一直持续到11月15日，长达27天。

10月20日，天猫就开始大折扣了，很多商品进行预售。猫姐看好一款产品，当天就降价了很多，但这款商品现在还不能买走，需要先支付一点定金，到了双11再付剩余的钱。

京东的各种优惠活动也开始了，也有预售活动。猫姐半月前刚买过几款商品。比较了一下价格，预售优惠力度的确很大。京东还有秒杀、神券、满减、拼购等玩法，以及针对特定人群的专享权益等多种促销形式。

▌线下成了重要购物平台了。以往双11大家都网上抢货。今年，阿里和京东都把线下当成了一个重要的交易来源。阿里的数十万家数字化门店、农村淘宝、零售通和天猫小店，这些都会被纳入“双11”的来。

京东也有一系列线下店、无人超市等，对线上线下也实现了全方位的覆盖。包括遍布全国的京东之家、京东便利店、京东X无人超市，以及包括京东与红豆、曲美等众多品牌合作的创新门店。

不愿意网上购物，你也可以去这些线下门店看看，优惠力度一样是杠杠的。

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怎么买最省钱？

作为一个购物达人，要做到省钱，当然需要提前做好各种准备，争取有更多折扣。猫姐有几步建议：

▌第一步：提前计划商品，加入购物车

千万不要等到双十一当天再看东西。前几天就应该规划好自家和家庭要买什么，及时加入购物车，或者列好清单，若等到双十一再准备，有些就被别人抢光了。

▌第二步：多抢各种红包和津贴和各种优惠券。

多抢各种红包、津贴，能给你省下好多银子。

● 红包：今年双11，天猫据说有数亿红包派发。猫姐身边的一个购物大就像是打了兴奋剂似的，大半夜地调好闹钟起来抢红包。领到的红包可以在双11当天下单使用， 类似代金券这样的。

天猫还给出了一串火星代码：长按复制这段文€E6PTbhXFG7c€打开手机淘宝领取，据说最高1111元红包。

● 购物津贴：今年天猫的数额一律采用“满400减50”，而且是叠加在店铺优惠活动当中的，这优惠力度还是很大的。

●优惠券这种玩了很多年的优惠，当然也是必有的。

今年，京东喊出“多快好省”。促销也有很多。京东今年首次推出了新玩法“京贴”，在双11期间限时发放5000万无门槛“京贴”，领到后可当“现金”在下单时直接抵扣。

津贴、红包、优惠券、超级会员等等所有的优惠都可以一起叠加使用，真能省下很多呢。

▌第三步， 优先购买活动商品

有些产品是不参加双十一活动的，那么平时买买就可以了。 看看自己购物车，如果自己需要买的商品活动力度大，觉得满意最好在双十一前就付款，免得快递不通。推荐优先购买参加双十一活动的商品。

▌第四步，建议少买个性化的商品

双11 买电器类蛮划算的，很多生活用品打折力度都会很大，比如化妆品折扣也比较多；买图书是个很不错的选择，购买一定数量的图书，会得到很大的优惠力度。

如果在网上买衣服，鞋啊，这类比较个性化的用品就要小心了。猫姐去年双十一买了一件衣服， 简直就是活生生的“卖家秀”到“买家秀”。买回来就压箱底，当时情况是这样的：

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小心被“折扣”套路了

双十一是购物节，需要注意的是，你购买你所需要的，守好你的钱袋子，别被套路了。

一些人购物时喜欢贪小便宜，看到原价和折扣价相差很多就产生了强烈的购买欲望，但买回来的商品却没有用武之地，这样就造成了大量的浪费，因此一定要购买你真正需要的。

双十一折扣吸引人，各商家也绞尽脑汁，尽量让大家多买。凑单，多买多打折等等促销手段层出不穷，不要为了凑单，越买越多。

如果实在忍不住，可以打开你的订单，看看去年都买了什么，是不是有很多没必要买的东西？

很多人认为，交税只是税务机关和企业的事，至于自己，“让我什么时候交，那就什么时候交呗，让我交多少，那就交多少呗”。至于花出去的钱究竟是怎么变多的，拿到手的钱又是怎么变少的，根本不在意，又或者没有能力在意，其实这就大错特错了。

不管你处在什么年龄段，在社会上担任着什么样的角色，税务，一定是你必须掌握的刚需知识。

新的个税你了解吗？

新的个税法案于2019年起正式实施，而2018年10月个税的实施条例及专项附加扣除的征求意见稿也发布了。从两份与我们老百姓的钱包息息相关的税法文件可以看出，今后，无论你是买房或租房，甚至是在哪个城市租房，又或是给自己或者家人买保险，都将与你的税负息息相关，因为这些支出都是可以抵扣你的个税的。

甚至你有娃或没娃、有了几个娃、娃几岁，或者连你自己是不是独生子女都会影响到你的个人所得税。

讲到这里，你是否会恍然大悟，原来税务早已不仅仅是公司财务应该掌握的知识了，它关系到你的个人及家庭的财务规划、家庭风险的控制，甚至是子女的未来。

我最担心的是，当你真正遇到相关的税务问题时，你才临时抱佛脚，意识到自己好像应该去找一个专业的律师或者税务筹划师，但相对的，你可能会面对一笔不菲的咨询费。当然了，如果这笔费用能为你节约更多的税，想想还是划算的。

为什么说税务知识是“刚需”

如果你原本就具有了一定的税务知识储备，许多问题你自己就可以解决了。比如，买什么样的保险既有保障又能节税？房贷利息抵扣个税又是怎么一回事？买资产和买股权，哪个税更优？

你可以未雨绸缪，也可以选择在遇到买房、买车、买保险等实际税务问题时来救急。但无论是哪样，你都不应该去怀疑，甚至是拒绝税务这门“刚需”的知识。

当然，国家的税收政策是不断调整的，我也会在每个税收新政出台的时候，第一时间来跟你分析讲解这些政策会对你的收入支出造成怎样的影响，也会在每个税收相关的热点事件出现的时候，第一时间来跟你讨论，这些事件背后的逻辑是怎么样的，与你钱包有着怎样密切的关系。

如果你懂税，才会知道，你从父母那里取得房产，通过不同的方式所要缴纳的税额可能相差几十万；如果你懂税，你才会了解，原来可以通过一些合理合法的方法，提高你的理财收益率；当然，也只有懂税的你才知道，企业之间的并购重组方式不同，其中的税额要相差几十倍。

10月24日消息，近日有消息称阿里巴巴已全面缩减人员编制，所有业务线都不批offer，包括技术，近期招不上来的可能就会被砍掉了。
对此阿里回应称，阿里永远会在人才上投资。阿里巴巴是在人才投资上投入最大的企业。阿里巴巴对人才的要求，对人才体系不断的升级和投入，确实跟很多企业不一样。我们每段时间都会进行这样的人才体系升级，这次人才体系升级的主要目的是不拘一格降人才，激发和释放年轻人的能力和潜能，给有灵性的年轻人破格晋升的机会。
以下是阿里巴巴回应：
这是假新闻。
阿里永远会在人才上投资。阿里巴巴是在人才投资上投入最大的企业。阿里巴巴对人才的要求，对人才体系不断的升级和投入，确实跟很多企业不一样。
阿里巴巴的战略以及阿里巴巴不断创造出的全新的商业和生活场景，阿里巴巴对技术和未来的投入，都决定了我们对人才的持续投入和要求，超过了国内任何其他公司。
我们每段时间都会进行这样的人才体系升级，这次人才体系升级的主要目的是不拘一格降人才，激发和释放年轻人的能力和潜能，给有灵性的年轻人破格晋升的机会。
这是阿里巴巴引领科技，升级组织的必然途径。阿里巴巴面对未来发展所进行的人才和组织升级，是阿里巴巴人才组织体系多年来的独到经验，以前有，以后仍然会有，而且必须要有，怎么可能没有。

中国银保监会日前发布，商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于1万元人民币。截至目前，本市多家银行将部分理财产品的投资门槛从5万元降至1万元。此举受到了广大投资者的欢迎，一些年轻人也纷纷赶来尝鲜。
在一些银行基层网点记者了解到，中老年市民对低起点的理财产品很感兴趣，有的比较青睐单笔购买两三万元的保本型理财产品或者结构型存款。在咨询者中，还多了年轻人的身影。“90后”市民朱小姐告诉记者，她以前买过一点互联网理财产品，后来觉得互联网理财平台的风险有点大，尽管也想买银行理财产品，可是无奈凑够5万元不容易。这回听说1万元就可以买银行理财产品，就赶紧来咨询一下。
据本市一家股份制银行零售部负责人介绍，该行依据理财新规降低销售起点突出了金融普惠性，可以让更多普通人受益。

在银行理财产品净值化转型大军里，中小银行正在快速追赶。10月23日，北京商报记者注意到，在中国理财网在售的103款净值化理财产品中，区域性中小银行的发行量明显领先国有大行和股份制银行，共发行56款产品。在业内人士看来，银行理财产品的净值转型已是大势所趋，商业银行净值化转型，除提升投研能力外，还需加强产品体系建设，重塑产品架构。

10月23日，北京商报记者注意到，在中国理财网在售的103款净值化理财产品中，城商行、农商行等区域性中小银行表现“抢眼”，明显领先国有大行和股份制银行，共发行56款产品，占比超一半，而国有大行和股份制银行仅发行37款产品。在预售的17只净值化产品列表中，仅有2款股份制银行产品，其余15款的发行主体均为区域性银行。

随着资管新规、理财新规的相继落地，理财产品的净值化转型成为大势所趋。根据普益标准的监测数据显示，今年9月全国性银行的净值型理财产品存续量为2116款，环比增加267款；城商行净值产品存续量为851款，环比增加165款；农村金融机构净值产品存续量为165款，环比增加52款。

虽然全国性银行在净值化理财产品的存续规模中仍占有绝对的领先地位，但城商行等区域性银行正在加速追赶。数据显示，9月城商行新发行的净值化理财产品为179款，占比42.52%；国有控股银行次之，发行124款，占比29.45%；股份制商业银行发行83款，占比19.71%；农商行发行35款，占比8.31%。

对此，普益标准研究员赵璐表示，“虽然城商行、农商行表现强劲，但这类银行整体理财产品规模、客户体量较小，且传统资管投资半数以上依赖于委外机构，自主投资能力偏弱。“对于中小银行来说，在银行理财业务转型过程中，应通过产品、服务、权益三方面助推理财业务发展，留住客户。产品方面，转型初期需两条思路并行，一方面以存款产品转接存量保本理财需求客户，另一方面加大净值型产品创设投入，尽快部署定期开放型、现金管理型产品，分步骤对存量理财到期客户进行转化；服务方面，自理财产品到期前一个月开始逐步通过短信微信问候、电话回访、面访等方式联系客户，建立良好的客户关系，同时接入资产配置、净值化转型等投资者教育内容；权益方面，建立对各层级客户的专项维护方案，并定期向本行客户配套属地化活动，提升客户黏性。”赵璐强调。

9月28日，银保监会发布的《商业银行理财业务监督管理办法》（以下简称“理财新规”），意味着银行转型的开始。各大银行也正在抓紧净值型产品设计的断探索。普益标准监测数据显示，9月，在新发行的净值型产品设计上，一些银行采取了创新形式，例如在收益计算设计上，将超额收益均归客户所有，以现金形式分配给客户，通过现金分配吸引购买；在设置业绩比较基准时注入更多的灵活性，每半年根据当时市场利率情况调整基准收益率，并将调整后的业绩比较基准根据信息披露规则进行披露等。

理性对待投资这点很重要!有时我们问别人,你辛苦工作和理财到底是为了什么?可能大部分人都会说是为了多赚钱,那咱们多赚钱又是为了什么?为了过的更好吗?那怎么样的生活才算是你心目中更好的生活?中国资本市场通常比较浮躁,需要理性。其实巴菲特说过,别人贪婪你恐惧,别人恐惧你贪婪,但是真正做到这一点很难,因为这是反人性的。就是大家都贪婪去了,都去排队抢东西去了,很多人就会怀疑自己是不是错了,最后也加入抢购队伍中去了。

所以,从这个角度来说真正理性的人是很少的,特别在中国的资本市场。另外在当前这个风险高发期,具有很优秀背景的品种往往是比较少的。而市场上的机构,恰恰又可以识别这个风险,从而造成很多机构,只能去选择一些绩优的资产,如白酒、家电等,而这种资产,性价比往往是比较低的一些投资标的。

所有,在阶段性不同得时期,你一味的规避风险有可能会丧失很多机会。还有就是要有自己的投资理念,不能人云亦云,这是最重要的,因为如果你的投资思路和市场绝大部分机构思路一样的话,那你的业绩就是平均收益。

有相关机构统计过这样异于主流观点的投资者,是这样一个情况:如果投资策略和市场主流机构不一样,这结果会是正态分布的两个尾部,即要么很好、要么很差。当然,大家都希望自己选择异于市场的投资策略,必然是想获得超额的收益。而怎么避免这个很差的结果呢?我们用热点举例子来说吧。在投资中,一旦出现热点,所有的投资者全部集中在市场里,假设在座的100个人有99个在做多,那剩下的一个就是大空头。你想想多数散户投资者这样年复一年,趋之若鹜的去追热点。这么多年过去了,有几个能够成为投资巨鳄的。

做投资,还是要有自己的逻辑,自己的判断。因为坚持自己,总会有成为热点的一天,让别人来追逐你。你看到的每天的热点,都是刺激你神经的赚钱效应,刺激人性的贪婪和嫉妒。并不是天天去寻找机会就能赚钱,而是机会给你的时候,你能不能沉下心去把这个机会做到,一轮行情下来我们赚不了多少钱,因为你的思维和理念还没有整理好。尤其是做趋势、做投资的,咱们很多时候做的不是技术,做的是信心。

如今加入投资理财行业的人越来越多，大家都希望能够通过投资理财让自己的固定资产利益最大化。但是，投资理财不同于其他，这关系到每个人的经济，很多人对于投资理财都是无从下手，就觉得投资理财就是简单的记账以及存钱，到头来，效果不好，就渐渐地失去信心。那么我们在面对投资理财的时候如何才能做到资产的增值呢?

充足的投资资金

想要自己的钱能够增加，首先你得有钱，这里说的有钱是指你有足够的闲置资金，如果你现在连基本的生活费都负担不起，在此，小编提醒您，最好还是不要投资理财，而且先存钱，等有了一定的经济基础在进行投资。

丰富的理财知识

当您有了一定的经济基础之后，切记不可盲目进行投资理财，如果对理财一概不知，很容易迷失在理财中，只有当具备了丰富的理财知识后，再制定一个详细的理财规划，设立一个理财目标，对各类理财产品都了解清楚，再进行实际操作。

良好的理财习惯

俗话说““你不理财，财不理你”，想要理好财，养好一个良好习惯是非常重要的，这个习惯大家可以从基本的记账开始，记账能够让自己清楚的知道自己的财务状况，进行资产的合理配置，学会开源节流，避免不必要的浪费，多为自己找一些收入来源，这些习惯都要贯穿我们整个理财过程，形成良性的财富积累和循环，都可以看到更好的理财效果!

良好的理财心态

对于理财一定要保持理性，不可感性的对待，唯有了解和正确的判断风险和收益之间的关系，才能做出正确的决策，在无法预知风险的提下，不能贪心，更不要冲动，要学会见好就收。

熟练的投资技能

如果没有接触过投资理财这行，那就会很被动，就算有很多理论知识也会容易被市场牵着鼻子走，如果你想赚钱，那就得自己掌握主动权，不要盲目跟风，用心看，用心学，多积累投资经验自然而然就能熟练的掌握投资技能了。像金陵贷就有短期标，100元起头，大家可以先尝试，多积累经验。

丰富的信息渠道

理财市场千变万化，不断关注理财行业新闻，掌握丰富的消息渠道，可以让我们随时关注国家经济政策和政治变动，获得相关的市场信息，及时对理财投资做出正确的改变。

以上就是笔者对新手投资者在面对理财时应该怎么做才能让资产增值的回答，掌握一些必要的理财知识，可以帮助你在理财的道路上越来越好，早日实现财务自由。

正所谓“你不理财,财不理你”,但是面对纷繁复杂的投资理财产品,不免让人觉得眼花缭乱。而且,因为市场的复杂性,一些理财陷阱也暗藏其中 。

下面就给各位科普几个投资理财秘技,希望大家在投资理财道路上练就火眼金睛,避开各种陷阱。

一、看清自己

做任何的投资理财,都要“知己知彼”,才能“百战百胜”。首先要在购买投资理财产品之前了解自己的财务状况、风险偏好、风险承受能力,以及对收益、流动性的需求,这是投资前考虑的首要前提。其次,充分了解有意向投资的产品,例如收益比例、交易规则、安全性能、公司背景等,这些外部要素,小编在下文也会详述。最后,综合各种要素,衡量自己是否hold得住。

二、看清风险与收益

很多人容易被市场上的“超高收益”所蒙蔽。进行投资理财要清楚,风险与收益是相互影响的,而市场的涨跌是由诸多因素引起且不可控的,要冷静理智对待。

要根据自身的财产状况进行投资理财,如财力雄厚、追求较高收益,对风险投资的承受能力较强,可适当提高风险投资的比例;如财力不够强大、对风险承受能力差,可选择小额投资理财,追求平稳长期收益,假以时日,积少成多也并非难事。

值得强调的是,无论是何种投资,都要做好风险把控,最大限度地确保自己的资产,这是一个合格投资者应具备的技能,也是最难的技能之一。

三、看清投资公司

一个强大的公司,可为您的投资提供保障,最起码不会轻易出现“跑路”“爆雷”等现象。如有可能,要查看投资公司网站是否规范化、信息是否透明、数据来源是否可靠、是否有专业的团队运作。

如果以上这几点都能做到,证明您的火眼金睛已开,要是您还身怀投资知识,能看清市场动向,加之能娴熟地使用投资技巧,那么恭喜您,投资理财之路上便能一路拨云散雾,畅通无阻了。