新三板公司购买理财产品案例持续增多。全国股转公司数据显示，仅6月以来，便有34家挂牌公司计划以自有闲置资金或闲置募集资金购买理财产品，低风险、流动性好的短期理财产品更受挂牌公司青睐。部分公司计划投资认购风险较高的私募基金，或购买理财产品未经及时审议而被主办券商提示风险。

偏好低风险产品

众信科技6月17日公告称，拟使用部分自有闲置资金购买安全性高、低风险、期限短(不超过一年)的银行理财产品，且累计购买理财产品余额不超过2000万元(含2000万元)。在上述额度内，自公司董事会审议通过之日起12个月内可滚动使用。

公司表示，理财产品回报率高于同期银行存款利率。公司在确保不影响日常经营活动所需资金的情况下，运用闲置资金进行适当的理财产品投资，可以提高资金使用效率和效益，进一步提高公司整体效益。

据不完全统计，今年以来，新三板公司购买各类理财产品踊跃。仅6月以来，便有34家公司宣布计划购买理财产品。从投资总额看，多数公司购买理财产品额度在1000万元至5000万元之间，资金来源多为自有资金。从产品类型看，低风险、高安全性、短期限是主流选择。

京博物流购买理财产品金额较高。根据公司此前公告，计划使用自有资金向银行等金融机构购买期限在一年以内(含一年)的安全性高、流动性好、有预期收益的稳健型投资理财产品，最高不超过36亿元，在上述额度内按照发生额累计计算。京博物流以危化品多式联运物流服务为主业。2019年一季度，公司实现营业收入4.21亿元，实现归属于挂牌公司股东的净利润556.05万元。对于购买理财产品的原因，公司表示，在确保日常运营所需流动资金和资金安全的前提下实施，不会影响公司业务的正常发展。

梳理发现，今年以来，使用暂时闲置募集资金购买理财产品案例较为少见，数量较往年同期明显减少。根据全国股转公司股票发行业务指南，挂牌公司暂时闲置的募集资金可以投资安全性高、流动性好、可以保障投资本金安全的理财产品；除金融类企业外，募集资金不得用于持有交易性金融资产和可供出售的金融资产或借予他人、委托理财等财务性投资，不得用于股票及其他衍生品种、可转换公司债券等的交易。

警惕高风险投资

除银行理财产品外，部分新三板公司计划参与投资私募基金等较高风险金融产品。有的公司购买理财产品未按规定履行审议及信息披露程序，被主办券商提示风险。

多点科技董事会6月12日公告，董事会同意在不影响公司正常经营活动的情况下，使用1800万元的自有闲置资金认购恒泰融安集投私募证券投资基金，该基金存续期限为10年，投资范围包括沪深交易所发行及上市的股票、港股通标的范围内的股票、沪深交易所发行及上市的存托凭证等。多点科技表示，使用闲置自有资金认购私募基金，是在确保公司日常经营和资金安全的前提下实施的，不影响公司主营业务的正常发展。适度认购私募基金，有利于提高资金使用效率，进一步提升公司整体业绩水平。

对于上述行为，多点科技主办券商德邦证券在6月13日发布风险提示公告，指出公司对外认购的私募基金为高风险金融产品，该基金主要参与科创板网下新股配售，基金预期收益存在较大不确定性。此外，截至6月13日，公司购买的信托计划、集合资产管理计划总金额占公司总资产、净资产比例较高。若上述金融产品出现风险事件，会对公司经营发展造成重大不利影响。

燎电股份在2018年7月至2019年1月期间合计购买银行活期理财产品100万元，直到2019年6月17日公司董事会才对上述行为进行补充审议。为此，公司主办券商西南证券发布风险提示公告，指出公司规范运作仍存在一定的风险。值得注意的是，公司购买理财产品的同时还面临短期偿债压力较大风险。截至2018年12月31日，公司合并资产负债率为77.67%，2018年度经营活动产生的现金流量净额为-1987.58万元。流动负债合计3.2亿元，占负债整体规模的99.76%。对于上述情况，西南证券提示广大投资者注意风险。

现在的确有很多人开始理财了，大家都想要理财的主要原因有二个：一方面，中国人的钱包开始鼓起来了。过去计划经济时代，人们工资收入水平并不高，每个月吃穿开销之后，也剩不了多少钱了。所以，大家没有理念的意愿，最多把钱存入银行和买点国债就行了。

另一方面，过去人们习惯于把钱存银行，也没有其他的投资理财的渠道，现在除了大额银行存单、银行理财产品、国债都可以买得到，而且激进点的还可以炒股、买债券基金、保险等方式进行理财。更有甚者投资古董和茅台酒以期待能增值。总之，现在投资范围开始扩大了，人们有了多重选择后，就开始要理财了。

而当人们知道了各种新型的理财渠道，并且知道了钱能生钱后，从此便一发不可收拾，越来越多的人进入了理财领域，而且现在社会上也流行着一句口头禅：“你不理财，财不理你”。也就是说，只要你好好的打理自己手里的财富，完全可以起到保值增值的作用。相反如果你放任不管，那就是手中的钱会越来越不值钱。

那么现在为什么有更多的人要进入到理财领域呢？首先，社会收入差距拉开，很多人想通过理财渠道来提高收入。随着收入差距的拉大，现在很多朋友都觉得光拿一份死工资，永远发不了财，只能依赖于通过理财的方式，来使自己的命运发生改变，最终实现财务自由。于是很多朋友就会去想，我们炒股和买房能否实现财务自由呢？抱着通过理财改变命运的心态，很多人都进入到投资领域。

再者，通胀的压力之下，学会理财就显得尤为重要。由于国内货币政策的持续宽松，导致了物价在不断上涨过程中。从表面上看，国内的CPI还维持在3%以下水平。但实际上，我们发现日用品、农产品的价格年年都在涨。而把钱存银行这种理财方式早已过时，人们不得不去寻找新的投资渠道去应对通胀来袭。

再次，现代人要面临高房价、看病贵、学费高等三座大山，而且还要留点钱为日后养老之用。所以很多人都养成了每个月存点钱的习惯，以抵御各种大型支出和突发风险之用。但是，这些钱都是需要自己去打理的，光把钱存在银行里面是负利率，跑不赢通胀的水平。所以，只能慢慢学习各种投资理财技巧。希望在应急之时，还能派上大用场。

最后，现在理财也越来越简单了。以前发了工资后，每个月都要跑银行。现在你相理财，只要一部智能手机就搞定了，只要下裁银行APP或者支付宝、微信，各种理财信息都可以映入眼帘，可以做到随时购买，方便快捷，再懒的人也能轻松理财，现在理财也不用再去银行了。

随着人们收入水平的提高，现在大家手里面都有了一些积蓄，再加上投资渠道的拓宽，这给投资理财行业兴起奠定基础。而之所以很多人越来越关注和重视理财了，这主要是：理财可以使你的财务保值增值；理财可以让你有可能实现财务自由；理财可使你在应对大型支出时，更有底气；理财更可以抵御通胀来袭。正所谓，你不理财，财不理你，你不理财，财运难来。

6月3日，广州市反诈中心接到一位年轻女硕士邓某报警，称4月中旬在婚恋网“世××缘”上交友，认识一名自称从事“金融行业”的男子，双方建立网恋关系但从未见过面。

一周后男子介绍事主做投资理财，发送二维码让事主扫码填写个人信息注册并下载“投资理财平台”APP，并让事主联系“平台”客服办理充值事宜。

“客服”先是让事主向一个私人账户“充值”1001元尝试一下，20分钟后本金及收益返还到事主的银行账户共1130元，第一次获利129元。

随后几天，事主又“充值”了10万元进行“投资”，男子告知其可以提现了，事主提现后发现本金加收益共117346元，即本次收益为17346元。因为收益可观，事主继续联系“客服”索要“充值”账户，共转账14万元。

男子联系事主，怂恿其继续拿钱出来“投资”，事主称实在没钱了，但男子以“投资有风险，高回报”的理由，让事主多投入资金再撤出。

在男子的鼓动下，事主在多个贷款平台进行贷款，并向朋友借钱。4月下旬，事主多次向“客服”提供的账号“充值”约40万元。因这些钱都是借来的，事主急着还钱，多次联系对方，但对方总是以各种理由推托拖延。

直至5月底，事主在“平台”操作提现，发现不成功，问男子怎么回事，男子让其联系“客服”咨询，被告知“账号被冻结，解冻需充值20万元”。

事主不放心，联系男子询问，男子称，此前他也遇到这种情况，充钱后就可以提现了，还称可以帮事主出5万元。于是事主借到15万元后再次联系“客服”向一个私人账号“充值”。转账“充值”后再次发起提现仍然不成功，“客服”告知事主的账号又被“冻结”了，需要再“充值”20万元才能解冻。而男子也一直以“可以把钱提现出来”为理由，让事主继续转账“充值”。

事主为了将之前“投资”的钱要回来，只好硬着头皮又借了20万元，于5月30日转账“充值”，但仍然无法提现。事主逐渐怀疑男子和“客服”会不会都是骗子，这才想起要报警求助，但已损失约90万元。

近期银行理财产品又有了新变化——银行理财产品也可以“1元”起售了。实际上，这是新成立的银行理财子公司发行的产品。

这些产品和传统银行理财产品存在哪些差异，应该如何布局？从目前发行的产品来看，多属于PR3风险等级产品，投资者布局前还需要了解投资方向、业绩基准、费率等。

银行子公司理财产品出炉

6月6日，工商银行全资子公司工银理财在北京正式开业，并在同日推出相关理财产品，通过工行网点、网站、手机银行公开销售，门槛仅为1元。

中国基金报记者从工商银行网站发现，截至6月16日，目前在售多款工银理财旗下产品。其中有“鑫得利”智合FOF封闭净值型理财产品、“全鑫权益”两权其美系列开放净值型理财产品、“全鑫权益”量化股债轮动策略指数挂钩型理财产品，这些产品募集期为6月6日~16日；而鑫稳利宏观策略固收增强型理财产品(2019年第1期)的募集时间则为6月16日~19日。“全鑫权益”智合FOF混合类1099天封闭净值型理财产品募集期为6月12日~18日。

从预期收益表现来看，这些产品业绩比较基准多数较为明确，在4.5%~5%之间，只有“全鑫权益”量化股债轮动策略指数挂钩型理财产品则有所不同，表述为：“本产品业绩比较基准为40%*工银量化股债轮动策略指数净价版收益率+60%*央行一年期定期存款利率(年化)”。需要指出的是，业绩比较基准并非是“预期收益率”，也不是最后实际收益率，是作为收益率的参考值。

从投资期限看，此类1元起购产品，较普通银行理财产品略长。一些固定期限产品的存续期在736天~1828天间，而无固定期限产品，一般是季度或年度开放一次。相对来说，布局这些产品需要投资者持有时间长，最好和自己资金使用时间相匹配。

这些产品的风险等级主要是PR3，即“适中风险”，根据工银理财对此评级的说明，“产品不保障本金，风险因素可能对本金产生一定影响。”从“全鑫权益”量化股债轮动策略指数挂钩型理财产品来看，投资范围为：投资包括货币市场工具类、债券类、债券基金类、以及其他符合监管要求的债券类资产比例为0~60%，而配置股票、公募基金类、以及其他符合监管要求的权益类资产比例则为0~40%，配置金融及金融衍生品类的比例也可以达到0~40%。从这一投资范围来看，可以布局权益类市场，相对风险较过去传统银行理财产品高。

此外，布局这些理财产品还有一定费用，比如销售手续费、托管费、固定管理费等。以一款产品为例，这三大费用分别为0.5%(年)、0.02%(年)、0.1%(年)。

布局需要注意三事项

银行理财产品对绝大多数投资者来说并不陌生，但是银行理财子公司产品是新鲜事物，投资者在“尝鲜”时也需要注意一些事项。

首先，银行理财产品相较之前，门槛降低了。目前银行子公司推出的固定收益类和混合类产品的起头点都是1元，和公募基金一样，较之前5万元、10万元的门槛大幅下降。此外，也有人士表示，按照相关规定，理财子公司理财产品可以通过银行业金融机构代销，也可以通过银保监会认可的其他机构代销，未来可能有银行理财子公司的产品在一些金融机构、甚至或者一些第三方机构代销(还有待批准)，渠道比普通银行理财更广。

第二，购买银行理财产品不能“傻傻”买了。过去银行理财产品多为固定收益类的低风险产品，有较为明显的预期收益率，因此投资者往往把这当成是“高收益的定期存款替代”，而以后布局银行理财产品，种类会明显增多。除了工银理财这些产品外，还有银行理财子公司计划布局大湾区指数、科技创新类等多元化产品，而这些和资本市场密切相关的产品可能收益率波动会较大，也非常考验银行理财子公司的投资能力。因此，投资者需要根据自己需求、风险承受能力、市场情况来选择银行理财子公司产品，合理配置资产。

第三，投资者应该加大对银行理财产品的研究力度。从目前银行理财子公司的产品布局规划来看，有些布局权益类市场的产品和某些类型的公募基金相似度非常高，投资者也需要类似筛选公募基金的思路来选择，比如多了解管理人过往业绩、投资范围、估值标准、费率结构等，最好选择实力较为雄厚、投资能力较强的银行理财子公司产品。在业绩上，也可以和类似的公募基金产品进行比较，选择有优势的产品。

值得一提的是，以后投资者也需要注意银行理财子公司所推出的理财产品。截至目前，公开披露理财子公司设立计划的银行数量已超过30家，包括6家国有大行、9家股份行、16家城商行和2家农商行。市场人士预计，除了目前开业的建行、工行等银行旗下理财子公司，银行理财子公司也将在6、7月密集开业，也将密集推出自家产品，届时投资者有了更多选择。

总体来看，对于投资者而言，理财子公司产品的发售，令投资门槛显著降低。同时，银行理财子公司成立后，将强化理财业务风险隔离，逐步打破刚性兑付，在投资渠道更加丰富的同时，产品收益也将随之出现变化，投资者值得关注。

近期，上海警方侦破一起网络投资理财诈骗案，抓获犯罪嫌疑人阳某、康某等38人。

2019年1月，市民黎女士报案称：2018年12月中旬，其被陌生好友拉入一个投资理财群，按照陌生人的指引在“51bit”的投资软件上进行投资理财后被骗5万元，上海警方接报后立即展开调查。经查，市民黎女士加入的投资理财群系一诈骗团伙组建，阳某、康某为该团伙的主要犯罪嫌疑人。

这个犯罪团伙的行骗工具主要为一款名为“51bit”的虚假投资软件，并在这款软件上投放了“柚子币、摩根币、亚洲币”等所谓投资理财产品。之后，犯罪嫌疑人阳某等人通过拨打电话推销“51bit”理财产品的方式，物色对投资理财感兴趣的被害人，随后添加被害人为微信好友，并拉进犯罪嫌疑人康某开设的所谓投资理财微信群。

那么，该犯罪团伙是如何利用投资理财微信群进行诈骗的呢？原来该微信群自组建起，就玩起了角色扮演的游戏。由犯罪嫌疑人康某扮演专业“理财讲师”，由其他团伙成员以不同身份扮演对投资理财感兴趣的“群成员”角色，每个微信群内有60-70人，分别由6-7个团伙成员操控，每个成员注册并操控8-10个小号，共拉1-2个被害人进群。

接着，为了忽悠被害人投资理财，他们使用“专业”的话术剧本进行诈骗活动。由“理财讲师”在群内不断吹捧理财投资股票及虚拟货币产品，由“群成员”或冒充投资理财高手发表理财经验，或冒充投资理财的“小白”咨询各种问题并期待理财产品的高收益等等。

经过一段时间的经营，骗取了被害人对这款产品的信任后，“理财讲师”便以带着大家“发财致富”为借口，耐心指导被害人安装注册“51bit”的投资软件，并向一个私人银行账户转账进行投资。待被害人投资成功后，“理财讲师”就变成了“皇帝的新装”故事中的“裁缝”，假模假样地指导被害人在该软件内进行所谓的专用虚拟币种操作。这些以虚拟币为名的投资理财产品都是他们随意编造出来的，并未在市场上实际流通过。被害人虽然会看到购买该理财产品后的涨幅情况，殊不知，这涨幅是受犯罪嫌疑人康某等人在后台完全操控的。之初会有略微涨幅，可是没过多久便一路下跌，待被害人的投资金额被其操控至全部亏损时，便会拉黑被害人，并解散微信群。截止案发，该团伙共骗取钱财约60万元人民币。

3月20日，青浦警方奔赴广东省深圳市龙岗区开展抓捕行动，抓获犯罪嫌疑人38人，当场查获作案手机100余部、电脑50余台、电话机30余部，诈骗用话术本数本。

目前，7名犯罪嫌疑人因涉嫌诈骗罪被青浦区人民检察院依法批准逮捕，其余31名犯罪嫌疑人被青浦警方依法采取强制措施，案件正在进一步侦查中。

警方提示

投资理财请选择正规机构，切不可轻易相信来自群聊等小道消息鼓吹的所谓的高收益，不要在非正规的网站、软件等处进行投资理财等网上交易。对高额收益的投资要保持警醒。要加强自我保护意识，不轻易添加陌生人微信或QQ好友，凡是涉及投入资金或资金转账等问题，务必保持清醒头脑，多和家人、朋友商量，也可以向公安机关咨询，一旦发现被骗，应立即报案。

我国缺少国际大宗商品的定价权，主要是因为国内期货市场发展不充分，当前我国的商品期货市场仍是国内市场，没有对外开放。而在国际大宗商品贸易过程中，所采用的定价依据都是国际商品期货市场的价格。

另外，我国的商品期货市场品种较少，对国内经济的服务程度还不够，而且所覆盖的产业面也不够完善。所以，我国国内商品期货价格虽反映了一定的国际因素，但本质上仍是国内价格。这一本质特点并没有随我国商品期货交易量成为世界第一而出现改观。

近年来，国务院实行了“稳步发展期货市场”的方针政策，于是我国的期货市场开始迅速发展，2010年前三季度，我国商品期货市场的成交量创造了历史新高，占到了全球商品期货交易比例的一半以上，可是，在这种情况下我国在国际大宗商品市场上的话语权还是没有得到相应的提升。也就是说，目前国外市场上的大宗商品价格仍然影响我国大宗商品价格的走向。

2010年我国大豆的预计消费量是6719万吨，是美国大豆消费量的1.4倍，其中进口大豆5400万吨，这在全球大豆进出口中所占的比例为55%，大豆期货成交量前11个月也比美国高5%，可是现在大豆价格的主导权并不是我国的期货 市场，而是美国芝加哥期货交易所的价格。

2010年我国的棕摘油进口量近700万吨，占全球棕榈油进出口贸易量的20%左右，前11个月国内棕摘油期货成交量是马来西亚期货交易量的10.3倍，可是棕榈油的期货价格走向也不是我国的期货交易市场，而是马来西亚大马交易所的价格。

2010年11月初，美国政府提出的量化宽松政策和我国国务院发布“关于稳定消费价格总水平保障群众基本生活”的通知（“国十六条”）对国际期货市场的大宗商品价格造成了很大的影响。

当时，美国宣布了量化宽松政策，该政策刚刚实行还不到一周时间，芝加哥期货交易所大豆期货价格就出了大幅上涨，涨幅达到了8.20%，在芝加哥期货交易所大豆价格上涨的影响下，大连大豆期货价格也出现了上涨，涨幅为4.88%。

事实证明，美国大豆期货对我国大豆期货价格的拉动弹性系数约为60%；马来西亚棕榈油期货价格上涨了 10.5%，于是也造成大连棕榈油期货价格出现了上涨，涨幅8.0%，这表明马来西亚棕榈油期货对我国棕榈油期货价格的拉动弹性系数约为76%。

2010年11月20日，国家为了稳定物价颁布了“国十六条”，至11月底，大连大豆价格出现了一定程度的下跌，跌幅为1.5%，而芝加哥期货交易所大豆期货价格并没有受到影响，依然保持上涨的势头，涨幅为3.5%；棕榈油也类似，11月底大连棕榈油价格较11月25日的阶段高点下降了1.1%，可是马来西亚棕榈油 期货价格依然处在上涨阶段，涨幅为3.97%。

国内有专家认为我国在国际大宗商品交易中出现话语权缺失与人民币不能自由兑换有关，有的认为与产业参与程度不高、与国家的实力有关，还有人认为与期市本身运行质量有关、与期市开放程度有关。当然，这些分析确实有一定的道理，可是并没有找到这个问题的本质。

例如，大马交易所的棕榈油期货合约从2010年10月起允许使用人民币进行结算，可是国内棕榈油期货价格的影响力这时也没有得到提升；在1990年前后，英国伦敦金属交易所（LME）的金属期货合约开始采用美元报价和结算，但伦敦作为全球金属定价中心的地位并没有因此而受到削弱。

所以，我们需要做的就是要把国内交易所做大做强、在条件和时机成熟时实施走出去战略，具体内容如下。

（1）应该进一步加强国内期货市场的建设，扩大国内期货市场的影响力，使其可以真正引导国内商品生产和消费。

（2）当今全球范围的交易平台兼并整合非常频繁，很多国家都通过对国外交易所进行参股并购、在全球范围内设置交易终端等手段来争夺国际话语权。

如果可以在加强国内期市建设、发挥期市对国民经济影响的同时，实施走出去战略，让国内期货市场的影响通过国际的交易所平台扩大到全世界，这对提高我国在品贸易中的话语权是非常重要的，而且可能会取得更为显著的成果。

小贴士

据报道，2012年1月国际大宗商品价格走势有所抬头，尤其是橡肢和有色板块更是占据了涨幅最大的前两位，能源板块震荡难升。一些分析师在接受媒体采访的时候认为，1月市场回暖是因为有季节性因素和翘尾因素，下游需求和宏观经济面依然脆弱。所以，第二季度、第三季度才可能让市场出现转折。

当消费者信心指数出现上升的时候，反映经济发展良好，这对货币是有利的。相反，在消费者的信心指数出现下降的时候，反映经济发展偏弱，这对于货币而言是不利的，在这种市场环境下，投资者可以综合考虑多种因素，进行适当比例的黄金投资。

如果遇到消费者信心指数上升，而货币出现贬值的情况时，投资者就可以从其他方面进行考虑，因为影响货币的因素有很多，当另一个因素具有更强的决定性作用时，就算该指数对货币利好，也会导致货申贬值。

再次需要明确的是，在投资理财的过程中，需要了解的是全面的市场情况，所以不应该只对一个因素加以考虑，要对那些普遍现象进行全面、客观的分析。

要了解消费者信心指数，我们先来了解一下消费者信心的含义。消费者信心（consumer confidence）是指消费者根据国家或地区当前的经济发展形势，对就业、收入、物价等问题的综合判断后得出的一种看法和预期。全球很多国家都将消费者信心作为一个非常重要的市场预测指标。

消费者信心指数是由两部分构成的，包括消费者满意指数和消费者预期指数。其中消费者满意指数和消费者预期指数又分别由一些二级指标构成，如收入、生活质量、宏观经济、消费支出、就业状况、购买耐用消费品和储蓄的满意程度与未来一年的预期及未来两年在购买住房及装修、购买汽车和未来6个月股市变化的预期。

消费者信心指数设置的目的主要是为了解消费者对经济环境的信心强弱程度，从而可以反映出消费者对经济的看法及购买意向，这些都是消费者对经济现状和就业市场的评价。消费者信心其实从根本上来说是消费者本人对自己家庭收入水平的估价和预期，这种估价和预期的出现，在通常情况下都是由消费者本人对各种制约家庭收入水平因素的不同认识而形成的。

这些因素主要有国家或地区的经济发展形势、失业率、物价水平、利率等。在生活中，这些因素出现了不同程度的变动，必然会让消费者信心（或情绪）出现一定的变化，而消费者信心（或情绪）的变化也可以让他们的消费决策产生相应的改变，这些变化最终会影响经济发展的进程。

而事实上，消费者信心指数也有一定的“泡沫”。从现实的物价情况来看，消费者信心指数很明显与消费水平不在同一个水平线上。目前，物价上涨很快，仅仅以消费者信心指数来衡量人们的消费水平，不免存在一定程度的牵强附会。现在的衣食住行，与一年前相比差别很大，因为物价上涨很快。

可是对于消费者而言，自己的工资收入却没有产生多大的上涨。他们在消费的时候，有时可能是很被动的。对于那些买得起的东西，可以买这完全可以理解，而买不起的，一旦有要用得着的地方，也不得不咬紧牙关去买。从这些方面来看，以简单的消费者信心指数来衡量人们的消费水平是有漏洞的。

消费者信心指数的高低在很大程度上与物价有直接的关系。但是不论物价是高是低，我们都需要消费，所以在现实生活中，有很多消费者都超前消费。例如，现在买一套房子，可能就要背上巨额房贷，当上“房奴”，出现这些情况并不仅是“消费指数”居髙可以解释的，这样的超前消费会让消费者背上“消费指数”这座大山来被动消费。

对于消费者而言，消费者信心指数只能作为参考标准，具体的消费自主权还是掌握在广大消费者手中，不应该盲目进行消费。

小贴士

近曰，商务部发布了“十二五”期间促进零售业发展的指导意见。该意见指出，在“十二五”时期，我国的商品零售规模要保持稳定较快的增长趋势，保证社会消费品零售总额和零售业增加值的年均增长速度均达到15%；同时也促进零售业发展方式加快转变与创新，各种业态协调发展；将大型零售企业的整体优势进一步增强，跨区域发展成效显著，中小零售企业继续保持健康发展，做到零售商和供货商双方互利共羸、和谐发展。在“十一五”期间，我国的零售业市场销 售规模出现了稳定、快速增长，社会消费品零售总额年均增长速度达到了18.1%。

“你缺钱吗？下载APP，资金秒到账……”看起来非常诱人的广告，很可能只是一个“鱼饵”，如果你不小心上钩了，就有可能踏上一条“以贷还贷”的“不归路”。警方表示，“套路贷”是一种新型犯罪方式，违法人员通常打着小额贷款公司的旗号，以办理民间借贷为幌子，处心积虑地设计一整套陷阱，一旦有人上钩，套路就紧随其后，其最终目的就是为了非法占有被害人的财产。

套路贷的本质就是套路你的钱

据介绍，所谓“套路贷”，就是当借款人急需资金，又难以从正规渠道获取时，这些犯罪分子就会打着“小额贷款、无需抵押、快速放贷”的幌子，通过阴阳合同、反复平账、伪造流水等套路化的操作，将原本少量的债务翻滚至数倍、十数倍乃至数十倍。“套路贷”的实质是一个披着民间借贷外衣行诈骗之实的骗局。“套路贷”已具备知识型犯罪的雏形。

市民郑先生有不良征信记录，无法通过正规银行渠道贷款，他找到了一家小额借贷公司。第一次，郑先生只借了5万元，但放款后，对方就要求他支付“利息”“保证金”等等各种费用，导致最终到手只有两万多元。借贷到期时，郑先生却被要求按照5万元本金偿还利息。在郑先生无力偿还的情况下，对方又向其放出了新套路——“借新还旧”。此后，该公司如法炮制向郑先生贷款六次，不断垒高名义借款本金额度。据警方介绍，这家公司在短短8个月的时间内，将郑先生实际到手本金18万元虚增到了200多万元。并且还以向法院起诉相威胁，企图以此占有郑先生价值数百万的房产。郑先生报案后，警方将该公司的11名嫌疑人全部抓获。

怎样防止被套路？记住这8条！

警方表示，记住这8条，套路贷就套路不了你。

1.如有相关资金需求，一定要选择手续完备、证照齐全的正规公司，避免向一些“小额贷款公司”或者专门从事高利贷放贷的机构借款。

2.实施“套路贷”骗局的不法分子一般对外多以“小额贷款公司”的名义招揽生意，但实质无金融资质。因此，在借款前，一定要注意多方核查对方的经营资质等营业状况和涉诉情况。

3.签订合同之前应当仔细看清楚，要对容易引起纠纷的还款时间、支付方式、利息等条款仔细阅读。确保写的和说的要保持一致，借多少写多少，利息是多少写多少。凡是口头打包票却不肯写进合同的，要果断拒绝签订合同。

4.如发现存在显失公正的格式化不平等条款，应拒绝签字。

5.注意核实出借人要和银行账户一致，如指定他人代收款，一定要书面注明。

6.借款时绝不签订房屋买卖合同来做担保，要注意保存相关证据，比如借款时的通话录音、借款合同、银行转账、催款电话录音、短信或者聊天记录等关键证据。

7.但凡钱款往来，务必留存证据。还款时尽量选择有迹可循的转账方式，并注意留言标明资金用途，如采用现金方式还款，要注意让对方及时出具收条，切忌“空口无凭”。

8.如不幸陷入“套路贷”骗局，并遭遇不法分子的电话恐吓、深夜拍门等暴力催收，请第一时间报警，并注意保留双方往来聊天记录、转账记录等关键证据。

套路贷往往伴有暴力催债

据介绍，暴力追讨债务成为“套路贷”犯罪分子的主要手段。“套路贷”违法犯罪团伙常常与黑恶势力相互勾结，在索债过程中，由黑恶势力分子采用非法拘禁、强迫交易、寻衅滋事等多种手段对借款人及其近亲属造成恐惧心理或形成心理强制。

警方表示，实施“套路贷”过程中，未采用明显的暴力或者威胁手段，其行为特征从整体上表现为以非法占有为目的，通过虚构事实、隐瞒真相骗取被害人财物的，一般以诈骗罪定罪处罚；对于在实施“套路贷”过程中多种手段并用，构成诈骗、敲诈勒索、非法拘禁、虚假诉讼、寻衅滋事、强迫交易、抢劫、绑架等多种犯罪的，应当根据具体案件事实，区分不同情况，依照刑法及有关司法解释的规定数罪并罚或者择一重处。